3. Informatiemap SVn-1-januari-2025.pdf
Tekst van het document
Uitbetaling van de lening
De uitbetaling van de lening vindt plaats via een bouwdepot op basis van declaraties.
Bouwdepot
•
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Het bouwdepot gaat in op de ingangsdatum van de lening. Bladzijde 26
Stimuleringslening zakelijk •
•
Het bouwdepot loopt standaard 12 maanden en kan op verzoek van de leningnemer éénmalig met maximaal 12 maanden worden verlengd tot in totaal maximaal 24 maanden. Over het tegoed in het bouwdepot ontvangt de leningnemer maximaal 12 maanden een rentevergoeding. Het percentage van de rentevergoeding over het tegoed in het bouwdepot is altijd gelijk aan het percentage van de verschuldigde rente over de bijbehorende lening.
Akte
Van de lening wordt een onderhandse akte of een hypotheek akte opgemaakt. Vast te stellen door de gemeente/provincie.
Zekerheden
• • •
Bij een onderhandse akte: geen zekerheden. Bij een notariele akte van geldlening: geen zekerheden. Er is sprake van een authentieke akte met extra bewijskracht. Bij een hypotheek akte: het recht van hypotheek.
NHG garantie
Nee
Vervroegde aflossing
Vervroegde aflossing is altijd vergoedingsvrij toegestaan met een minimaal bedrag van € 250,-.
Kosten
•
• • •
Overige voorwaarden
• •
Krediettoets
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Afsluitkosten 1,00% over de hoofdsom van de lening met een minimum van € 1.500,- (deze kosten worden ingehouden op de lening, prijspeil 2025). Eventuele notariskosten zijn voor rekening van de leningnemer. Eventuele taxatiekosten zijn voor rekening van de leningnemer. Eventuele kosten voor een financieel adviseur zijn voor rekening van de leningnemer. Op het moment van aanvragen van de lening bij de gemeente/provincie mag de uitvoering van de maatregelen nog niet zijn begonnen. Indien de leningnemer een VvE is: de leden van de VvE kunnen hoofdelijk aansprakelijk gesteld worden voor de schuld/restschuld, gemaximeerd tot hun breukdeel.
IB ondernemer • Bij een onderhandse akte/notariele akte van geldlening: De krediettoets wordt uitgevoerd conform het door SVn vastgestelde interne krediet- en CDD-beleid, dat mede is gebaseerd op de Gedragscode Consumptief Krediet (GCK) van VFN. Een lening kan worden geweigerd bij een negatieve BKR-codering, VIS hit, EVA hit of indien de aanvrager voorkomt op de PEP- en Sanctielijst. Een lening wordt altijd geweigerd indien er conservatoir of executoriaal beslag ligt op de woning of als de aanvrager in surseance van betaling verkeert, failliet is of onder de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen valt. • Bij een hypotheek akte: De krediettoets wordt uitgevoerd conform het door SVn vastgestelde interne kredietbeleid, dat is gebaseerd op de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF), de Tijdelijke regeling hypothecair krediet en waar mogelijk wordt aansluiting bij de voorwaarden en normen NHG gezocht. Een lening kan worden geweigerd bij een negatieve BKR-codering, VIS hit, EVA hit, SFH hit of indien de aanvrager voorkomt op de PEP- en Sanctielijst. Een lening wordt altijd geweigerd indien er conservatoir of Bladzijde 27
Stimuleringslening zakelijk executoriaal beslag ligt op de woning of als de aanvrager in surseance van betaling verkeert, failliet is of onder de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen valt. Niet IB-ondernemer De krediettoets wordt uitgevoerd conform het door SVn vastgestelde interne kredietbeleid. Een lening kan worden geweigerd bij een VIS hit, EVA hit, SFH hit (bij hypotheek akte) of indien de bestuurder(s) voorkomt op de PEP- en Sanctielijst. SVn is execution only geldgever en geeft geen advies.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 28
3.2.4 Productspecificaties Stimuleringslening kleine VvE (met NHG) Attentie: De Stimuleringslening van SVn kan wijzigen bijvoorbeeld als gevolg van wet- en regelgeving. Het is dus niet mogelijk de productspecificaties letterlijk te hechten aan een gemeentelijke verordening of toewijzingsregels maar in plaats daarvan dient te worden verwezen naar de financieringsproductvoorwaarden van SVn op de website. Stimuleringslening kleine VvE (met NHG) Verstrekking
SVn beoordeelt en verstrekt de lening na toewijzing door de gemeente en/of provincie of op voordracht van een samenwerkingspartner.
Voorwaarden gemeente/provincie
De gemeente/provincie kiest: • De maximale hoofdsom van de lening; • De rente en de looptijd van de lening; • De maatregelen die in aanmerking komen. Door een aanvullende annex af te sluiten is het mogelijk om: • De afsluitkosten voor rekening van de deelnemer te laten komen.
N.b. De gemeente/provincie is verplicht de lening met en zonder NHG-borg aan te bieden. De leningnemer maakt een keuze. De toewijzingsbrief moet duidelijk vermelden of de lening met of zonder NHG-borg verstrekt dient te worden. Doelgroep
De leningnemer is een in Nederland gevestigde VvE met 2 t/m 7 appartementsrechten met betrekking tot woonruimte.
Leeftijd
Niet van toepassing.
Bedrag (hoofdsom) van de lening
Minimaal € 2.500,- per VvE en maximaal € 25.000,- per appartementsrecht met betrekking tot woonruimte.
Looptijd
De gemeente/provincie stelt de looptijd vast. Dit kan zijn: 10, 15 of 20 jaar.
Rente
Vast te stellen door gemeente/provincie. Het is mogelijk om verschillende rentes aan te bieden voor leningen met of zonder NHG-borg. Rentedalingen en stijgingen hebben geen invloed op de aangeboden rente.
Rentevaste periode
Een vaste rente voor de hele looptijd.
Betaling van rente en aflossing
•
• •
De lening moet op basis van maandannuïteiten worden afgelost in maandelijkse termijnen, steeds te voldoen op de eerste werkdag van elke maand. De maandelijkse betalingen worden valutair per de eerste dag van iedere volgende maand met de restschuld verrekend. Automatische incasso is verplicht.
Uitbetaling van de lening
De uitbetaling van de lening vindt plaats via een bouwdepot op basis van declaraties.
Bouwdepot
•
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Het bouwdepot gaat in op de ingangsdatum van de lening.
Bladzijde 29
Stimuleringslening kleine VvE (met NHG) •
•
Het bouwdepot loopt standaard 12 maanden en kan op verzoek van de leningnemer éénmalig met maximaal 12 maanden worden verlengd tot in totaal maximaal 24 maanden. Over het tegoed in het bouwdepot ontvangt de leningnemer maximaal 12 maanden een rentevergoeding. Het percentage van de rentevergoeding over het tegoed in het bouwdepot is altijd gelijk aan het percentage van de verschuldigde rente over de bijbehorende lening.
Akte
Van de lening wordt een onderhandse akte opgemaakt.
Zekerheden
Geen
NHG garantie
•
•
De gemeente/provincie is verplicht de lening met en zonder NHG-borg aan te bieden. De leningnemer maakt een keuze. De toewijzingsbrief moet duidelijk vermelden of de lening met of zonder NHG-borg verstrekt dient te worden. Het betreft hier een NHG-borg specifiek voor kleine VvE’s. Indien er sprake is van NHG-borg is het treffen van minimaal één energiebesparende voorziening verplicht. De definitie van een energiebesparende voorziening is opgenomen in artikel 1 sub b van de Tijdelijke regeling hypothecair krediet.
Vervroegde aflossing
Vervroegde aflossing is altijd vergoedingsvrij toegestaan met een minimaal bedrag van € 250,-.
Kosten
•
• •
Overige voorwaarden
• •
Krediettoets
Afsluitkosten 1,00% over de hoofdsom van de lening met een minimum van € 1.500,- (deze kosten worden ingehouden op de lening, prijspeil 2025). Indien van toepassing: borgtochtprovisie NHG (deze kosten worden door SVn afgedragen aan NHG en ingehouden op de lening). Eventuele kosten voor een financieel adviseur of procesbegeleider zijn voor rekening van de leningnemer. Op het moment van aanvragen van de lening bij de gemeente/provincie mag de uitvoering van de maatregelen nog niet zijn begonnen. De leden van de VvE kunnen hoofdelijk aansprakelijk gesteld worden voor de schuld/restschuld, gemaximeerd tot hun breukdeel.
De krediettoets wordt uitgevoerd conform het door SVn vastgestelde interne kredietbeleid. Een lening kan worden geweigerd bij een VIS hit, EVA hit, SFH hit (bij hypotheek akte) of indien de bestuurder(s) voorkomt op de PEP- en Sanctielijst. SVn is execution only geldgever en geeft geen advies.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 30
3.3
Procedures
3.3.1 Procedure voor toewijzing en verstrekking Stimuleringslening persoonlijke lening De procedure voor toewijzing en verstrekking van de Stimuleringslening persoonlijke lening verloopt via verschillende stappen: 1. Toewijzing door de gemeente/provincie; 2. De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn; 3. SVn toetst de aanvraag; 4. Uitbetaling. Stap 1: Toewijzing door de gemeente/provincie - De aanvrager vraagt bij de gemeente/provincie een toewijzingsbrief aan. - De gemeente/provincie toetst de aanvraag aan haar eigen verordening. (Het is mogelijk om een Stimuleringslening ad hoc toe te wijzen zonder verordening. Neem hiervoor contact op met uw relatiemanager.) De gemeente/provincie geeft middels een toewijzingsbrief aan welk bedrag toegewezen wordt aan de klant. Op ‘Mijn SVn’ vindt u de voorbeeld toewijzingsbrieven en een bijbehorende invulinstructie. o De toewijzing geeft aan dat de aanvraag is getoetst aan de verordening en geeft de aanvrager de mogelijkheid om een Stimuleringslening bij SVn aan te vragen. SVn voert een autonome financiële toets uit om te bepalen of de aanvrager in aanmerking komt voor een lening. Ook stelt SVn de definitieve hoogte van de lening vast. - De aanvrager ontvangt van de gemeente/provincie een toewijzingsbrief en wordt doorverwezen naar de SVn website voor het aanvragen van de lening.
Stap 2: De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn - De aanvrager doet een digitale aanvraag en maakt een ‘Mijn-omgeving’ aan. In de ‘Mijn omgeving’ worden de benodigde bijlagen naar SVn verzonden. De aanvrager ontvangt direct een offerte in de ‘Mijn-omgeving’ onder voorbehoud van de goedkeuring van alle aan te leveren documenten. De aanvrager dient de aanvraag zo spoedig mogelijk in, maar uiterlijk binnen de daarvoor gestelde termijn na datum afgifte toewijzing. De aanvrager heeft vervolgens nog maximaal drie maanden de tijd om de aanvraag te completeren. Indien er binnen de gestelde termijnen geen aanvraag bij SVn is gedaan en/of er binnen de gestelde termijnen geen Stimuleringslening met SVn is gesloten vervalt de toewijzing van rechtswege en beëindigt SVn de aanvraag. Stap 3: SVn toetst de aanvraag - Bij de Stimuleringslening vindt er in alle gevallen een toets plaats. Zodra de aanvraag compleet is en alle documenten akkoord zijn toetsen wij de aanvraag. - De kredietwaardigheid wordt bepaald door middel van een autonome krediettoets. - Bij een negatieve toets stuurt SVn de aanvrager een bericht met de reden van afwijzing. De gemeente/provincie wordt op de hoogte gebracht van de afwijzing zonder opgave van redenen.
Stap 4: Uitbetaling bij persoonlijke lening - Bij een positieve krediettoets en na acceptatie van de offerte wordt de lening in beheer genomen en het Bouwdepot geopend. En vindt de boeking plaats ten laste van de gemeente rekening/provinciale rekening ten bedrage van de geoffreerde lening. - De aanvrager ontvangt declaratieformulieren om over de gelden te kunnen beschikken. - Het geleende bedrag wordt in een Bouwdepot gestort. Voor het uitbetalen van declaraties heeft de gemeente/provincie 2 keuzes: 1. De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen na goedkeuring; De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier, bij uw gemeente of provincie (of daartoe aangestelde instantie) in. De gemeente/provincie stuurt de goedgekeurde declaratieformulieren met facturen naar declaratie@svn.nl. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit. Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 31
2.
De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen zonder goedkeuring. Hiervoor dient een aanvullende annex afgesloten te worden. De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier bij SVn in. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 32
3.3.2 Procedure voor toewijzing en verstrekking Stimuleringslening hypothecaire lening De procedure voor toewijzing en verstrekking van de Stimuleringslening hypothecaire lening verloopt via verschillende stappen: 1. Toewijzing door de gemeente/provincie; 2. De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn; 3. SVn toetst de aanvraag; 4. Uitbetaling. Stap 1: Toewijzing door de gemeente/provincie - De aanvrager vraagt bij de gemeente/provincie een toewijzingsbrief aan. - De gemeente/provincie toetst de aanvraag aan haar eigen verordening. (Het is mogelijk om een Stimuleringslening ad hoc toe te wijzen zonder verordening. Neem hiervoor contact op met uw relatiemanager.) De gemeente/provincie geeft middels een toewijzingsbrief aan welk bedrag toegewezen wordt aan de klant. Op ‘Mijn SVn’ vindt u de voorbeeld toewijzingsbrieven en een bijbehorende invulinstructie. o De toewijzing geeft aan dat de aanvraag is getoetst aan de verordening en geeft de aanvrager de mogelijkheid om een Stimuleringslening bij SVn aan te vragen. SVn voert een autonome financiële toets uit om te bepalen of de aanvrager in aanmerking komt voor een lening. Ook stelt SVn de definitieve hoogte van de lening vast. - De aanvrager ontvangt van de gemeente/provincie een toewijzingsbrief en wordt doorverwezen naar de SVn website voor het aanvragen van de lening.
Stap 2: De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn - De aanvrager doet een digitale aanvraag en maakt een ‘Mijn-omgeving’ aan. In de ‘Mijn omgeving’ worden de benodigde bijlagen naar SVn verzonden. De aanvrager ontvangt direct een rentevoorstel in de ‘Mijn-omgeving’. - De aanvrager dient de aanvraag zo spoedig mogelijk in, maar uiterlijk binnen de daarvoor gestelde termijn na datum afgifte toewijzing. De aanvrager heeft vervolgens nog maximaal drie maanden de tijd om de aanvraag te completeren. Indien er binnen de gestelde termijnen geen aanvraag bij SVn is gedaan en/of er binnen de gestelde termijnen geen Stimuleringslening met SVn is gesloten vervalt de toewijzing van rechtswege en beëindigt SVn de aanvraag. Stap 3: SVn toetst de aanvraag - Bij de Stimuleringslening vindt er in alle gevallen een toets plaats. Zodra de aanvraag compleet is en alle documenten akkoord zijn toetsen wij de aanvraag. - De kredietwaardigheid wordt bepaald door middel van een autonome krediettoets. - Bij een negatieve toets stuurt SVn de aanvrager een bericht met de reden van afwijzing. De gemeente/provincie wordt op de hoogte gebracht van de afwijzing zonder opgave van redenen. - Bij een positieve toets brengt SVn aan de aanvrager een definitieve offerte voor de Stimuleringslening uit.
Stap 4: Uitbetaling - Na acceptatie van de offerte controleert SVn of aan alle voorwaarden is voldaan en stuurt SVn de stukken naar de notaris. - De aanvrager maakt een afspraak met de notaris voor het passeren van de akte. - In de offerte is niet vastgelegd wanneer de lening ingaat. De ingangsdatum lening is de dag waarop de hypotheekakte wordt gepasseerd. De lening wordt in beheer genomen en het Bouwdepot geopend. - Op de ingangsdatum vindt de boeking plaats ten laste van de gemeente rekening/provinciale rekening ten bedrage van de geoffreerde lening. - De aanvrager ontvangt declaratieformulieren om over de gelden te kunnen beschikken. - Het geleende bedrag (minus kosten) wordt in een Bouwdepot gestort. Voor het uitbetalen van declaraties heeft de gemeente/provincie 2 keuzes: 1. De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen na goedkeuring; De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier, bij uw gemeente of provincie (of daartoe aangestelde instantie) in. De Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 33
gemeente/provincie stuurt de goedgekeurde declaratieformulieren met de facturen naar declaratie@svn.nl. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit. 2.
De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen zonder goedkeuring. Hiervoor dient een aanvullende annex afgesloten te worden. De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier bij SVn in. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 34
3.3.3 Procedure voor toewijzing en verstrekking Stimuleringslening Zakelijk De procedure voor toewijzing en verstrekking van de Stimuleringslening zakelijk verloopt via verschillende stappen: 1. Toewijzing door de gemeente/provincie; 2. De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn; 3. SVn toetst de aanvraag; 4. Uitbetaling. Stap 1: Toewijzing door de gemeente/provincie - De aanvrager vraagt bij de gemeente/provincie een toewijzingsbrief aan. - De gemeente/provincie toetst de aanvraag aan haar eigen verordening. (Het is mogelijk om een Stimuleringslening ad hoc toe te wijzen zonder verordening. Neem hiervoor contact op met uw relatiemanager.) De gemeente/provincie geeft middels een toewijzingsbrief aan welk bedrag toegewezen wordt aan de klant. Op ‘Mijn SVn’ vindt u de voorbeeld toewijzingsbrieven en een bijbehorende invulinstructie. o De toewijzing geeft aan dat de aanvraag is getoetst aan de verordening en geeft de aanvrager de mogelijkheid om een Stimuleringslening bij SVn aan te vragen. SVn voert een autonome financiële toets uit om te bepalen of de aanvrager in aanmerking komt voor een lening. Ook stelt SVn de definitieve hoogte van de lening vast. - De aanvrager ontvangt van de gemeente/provincie een toewijzingsbrief en wordt doorverwezen naar de SVn website voor het aanvragen van de lening.
Stap 2: De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn - De aanvrager stuurt de aanvraag voor een Stimulerinsglening zakelijk naar SVn. - De aanvrager dient de aanvraag zo spoedig mogelijk in, maar uiterlijk binnen de daarvoor gestelde termijn na datum afgifte toewijzing. De aanvrager heeft vervolgens nog maximaal drie maanden de tijd om de aanvraag te completeren. Indien er binnen de gestelde termijnen geen aanvraag bij SVn is gedaan en/of er binnen de gestelde termijnen geen Stimulerinsglening zakelijk met SVn is gesloten vervalt de toewijzing van rechtswege en beëindigt SVn de aanvraag. Stap 3: SVn toetst de aanvraag - Bij de Stimuleringslening vindt er in alle gevallen een toets plaats. Zodra de aanvraag compleet is en alle documenten akkoord zijn toetsen wij de aanvraag. - De kredietwaardigheid wordt bepaald door middel van een autonome krediettoets. - Bij een negatieve toets stuurt SVn de aanvrager een bericht met de reden van afwijzing. De gemeente/provincie wordt op de hoogte gebracht van de afwijzing zonder opgave van redenen. Indien de gemeente/provincie het niet eens is met de afwijzing kan er contact opgenomen worden met de relatiemanager van SVn om te onderzoeken of verstrekking onder voorwaarden mogelijk is. - Bij een positieve toets brengt SVn aan de aanvrager een definitieve offerte voor de Stimuleringslening uit.
Stap 4: Uitbetaling - Na acceptatie van de offerte controleert SVn of aan alle voorwaarden is voldaan. Bij een: o Onderhandse lening: De lening wordt in beheer genomen en het Bouwdepot wordt geopend. De boeking vindt plaats ten laste van de gemeente rekening/provinciale rekening ten bedrage van de geoffreerde lening. o
Notariele akte van geldlening of hypotheek akte: SVn stuurt de stukken naar de notaris. De aanvrager maakt een afspraak met de notaris voor het passeren van de akte. In de offerte is niet vastgelegd wanneer de lening ingaat. De ingangsdatum lening is de dag waarop de hypotheekakte wordt gepasseerd. De lening wordt in beheer genomen en het Bouwdepot geopend. Op de ingangsdatum vindt de boeking plaats ten laste van de gemeente rekening/provinciale rekening ten bedrage van de geoffreerde lening.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 35
-
De aanvrager ontvangt declaratieformulieren om over de gelden te kunnen beschikken. Het geleende bedrag (minus kosten) wordt in een Bouwdepot gestort. Voor het uitbetalen van declaraties heeft de gemeente/provincie 2 keuzes: 1. De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen na goedkeuring; De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier, bij uw gemeente of provincie (of daartoe aangestelde instantie) in. De gemeente/provincie stuurt de goedgekeurde declaratieformulieren met facturen naar declaratie@svn.nl. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit. 2.
De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen zonder goedkeuring. Hiervoor dient een aanvullende annex afgesloten te worden. De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier bij SVn in. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 36
3.3.4 Procedure voor toewijzing en verstrekking Stimuleringslening kleine VvE De procedure voor toewijzing en verstrekking van de Stimuleringslening kleine VvE verloopt via verschillende stappen: 1. Toewijzing door de gemeente/provincie; 2. De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn; 3. SVn toetst de aanvraag; 4. Uitbetaling. Stap 1: Toewijzing door de gemeente/provincie - De aanvrager vraagt bij de gemeente/provincie een toewijzingsbrief aan. - De gemeente/provincie toetst de aanvraag aan haar eigen verordening. De gemeente/provincie geeft middels een toewijzingsbrief aan welk bedrag toegewezen wordt aan de klant. Op ‘Mijn SVn’ vindt u de voorbeeld toewijzingsbrieven en een bijbehorende invulinstructie. o De toewijzing geeft aan dat de aanvraag is getoetst aan de verordening en geeft de aanvrager de mogelijkheid om een Stimuleringslening bij SVn aan te vragen. SVn voert een autonome financiële toets uit om te bepalen of de aanvrager in aanmerking komt voor een lening. Ook stelt SVn de definitieve hoogte van de lening vast. - De aanvrager ontvangt van de gemeente/provincie een toewijzingsbrief en wordt doorverwezen naar de SVn website voor het aanvragen van de lening. - De gemeente/provincie is verplicht de lening met en zonder NHG-borg aan te bieden. De leningnemer maakt een keuze.
De toewijzingsbrief moet duidelijk vermelden of de lening met of zonder NHG-borg verstrekt dient te worden. Stap 2: De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn - De aanvrager stuurt de aanvraag voor een Stimulerinsglening naar SVn. - De aanvrager dient de aanvraag zo spoedig mogelijk in, maar uiterlijk binnen de daarvoor gestelde termijn na datum afgifte toewijzing. De aanvrager heeft vervolgens nog maximaal drie maanden de tijd om de aanvraag te completeren. Indien er binnen de gestelde termijnen geen aanvraag bij SVn is gedaan en/of er binnen de gestelde termijnen geen Stimulerinsglening zakelijk met SVn is gesloten vervalt de toewijzing van rechtswege en beëindigt SVn de aanvraag. Stap 3: SVn toetst de aanvraag - Bij de Stimuleringslening vindt er in alle gevallen een toets plaats. Zodra de aanvraag compleet is en alle documenten akkoord zijn toetsen wij de aanvraag. - De kredietwaardigheid wordt bepaald door middel van een autonome krediettoets. - Bij een negatieve toets stuurt SVn de aanvrager een bericht met de reden van afwijzing. De gemeente/provincie wordt op de hoogte gebracht van de afwijzing zonder opgave van redenen. Indien de gemeente/provincie het niet eens is met de afwijzing kan er contact opgenomen worden met de relatiemanager van SVn om te onderzoeken of verstrekking onder voorwaarden mogelijk is.
- Bij een positieve toets brengt SVn aan de aanvrager een definitieve offerte voor de Stimuleringslening uit. Stap 4: Uitbetaling - Na acceptatie van de offerte controleert SVn of aan alle voorwaarden is voldaan. - De lening wordt in beheer genomen en het Bouwdepot wordt geopend. De boeking vindt plaats ten laste van de gemeente rekening/provinciale rekening ten bedrage van de geoffreerde lening. - De aanvrager ontvangt declaratieformulieren om over de gelden te kunnen beschikken. - Het geleende bedrag (minus kosten) wordt in een Bouwdepot gestort. Voor het uitbetalen van declaraties heeft de gemeente/provincie 2 keuzes: 1. De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen na goedkeuring; De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier, bij uw gemeente of provincie (of daartoe aangestelde instantie) in. De gemeente/provincie stuurt de goedgekeurde declaratieformulieren met de facturen naar declaratie@svn.nl. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit. Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 37
2.
De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen zonder goedkeuring. Hiervoor dient een aanvullende annex afgesloten te worden. De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier bij SVn in. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 38
3.4
Verordening Stimuleringslening
Attentie: De Stimuleringslening van SVn kan wijzigen bijvoorbeeld als gevolg van wet- en regelgeving. Het is dus niet mogelijk de Productspecificaties letterlijk te hechten aan een gemeentelijke verordening of toewijzingsregels maar in plaats daarvan dient te worden verwezen naar de financieringsproductvoorwaarden van SVn op de website. Verordening Vertrekpunt voor invoering van de Stimuleringslening in een gemeente/provincie is het opstellen van een verordening. SVn stelt via Mijn SVn aan haar deelnemers een modelverordening Stimuleringslening beschikbaar. Deze modelverordening is door SVn met uiterste zorg samengesteld. Deelnemers zijn echter zelf verantwoordelijk voor de inhoud en redactie van hun regelingen en daarbij behorende (artikelsgewijze) toelichting. Het is verstandig een concept Verordening voordat besluitvorming plaatsvindt te bespreken met een Relatiemanager van SVn. De modelverordening bestaat voor een groot deel uit standaardtekst. Daarnaast zijn er een aantal keuzes opgenomen in het model, waarmee de gemeente/provincie beleidsmatig haar invulling kan geven. In deze modelverordening wordt de productspecificaties Stimuleringslening en de samenwerking tussen de gemeente en SVn van toepassing verklaard. Zodra een verordening operationeel is kan een gemeente/provincie Stimuleringsleningen toekennen.
De gemeente/provincie is zelf verantwoordelijk voor de toetsing aan de eigen criteria.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 39
B 4.0 Maatwerklening
4.1 Algemeen Bij funderingsherstel of Particuliere Woning Verbetering, asbestsanering of gedwongen collectieve en wijkgebonden energietransitie is een bloksgewijze aanpak vaak gewenst en in geval van funderingsherstel of aardgasvrij maken dikwijls zelfs noodzakelijk. Deze aanpak vraagt van eigenaren aanzienlijke investeringen. Helaas heeft niet iedere eigenaar-bewoner voldoende financiële draagkracht om de benodigde lening te kunnen dragen. Het niet kunnen participeren van een enkele eigenaar-bewoner kan het succes van het gehele bouwblok in de weg staan. De SVn Maatwerklening dient weloverwogen ingezet te worden. Er dient een zwaarwegend belang te zijn om de eigenaar-bewoner te financieren. De SVn Maatwerklening stelt eigenaar-bewoners in staat om zonder financiële draagkracht of met beperkte financiële draagkracht toch te participeren in bijvoorbeeld het funderings-, sanerings-, of renovatieproces. De SVn Maatwerklening kent de eerste drie jaar geen maandlasten. Na afloop van deze drie jaar betaalt de eigenaar-bewoner in principe gewoon rente en aflossing tenzij het inkomen daartoe op dat moment ontoereikend is. Op verzoek van de eigenaar-bewoner vindt een hertoets plaats waarbij de hoogte van het verschuldigde maandbedrag voor een volgende periode wordt vastgesteld.
De SVn Maatwerklening wijkt af van de LTI, Hiervoor is explain noodzakelijk, afwijking van de LTI is alleen verdedigbaar bij zwaarwegende redenen en voldoende urgentie om te financieren. NB: Vrijwillige en individuele energietransatie is met nadruk geen zwaarwegende reden!
Rekening en risico, garantie/borgstelling SVn verstrekt SVn Maatwerkleningen voor rekening en risico van de deelnemer. De looptijd van een Maatwerklening is 30 jaar. De lening is opeisbaar aan het einde van de looptijd, als de leningnemer de restand schuld niet kan terugbetalen dan gaan de leningnemer en SVn een verlengingsovereenkomst aan. De lening wordt renteloos en aflossingsvrij verlengd voor een periode van 40 jaar. Mocht er aan het einde van de verlengde looptijd, bij verkoop of overlijden een restschuld overblijven, dan wordt deze kwijtgescholden.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 40
4.2 Productspecificaties SVn Maatwerklening De productspecificaties SVn Maatwerklening zoals in deze paragraaf worden genoemd, zijn van toepassing op bestaande verordeningen en leningaanvragen vanaf 1 april 2019. Attentie: De SVn Maatwerklening kan wijzigen bijvoorbeeld als gevolg van wet- en regelgeving. Het is dus niet mogelijk de productspecificaties letterlijk te hechten aan een gemeentelijke verordening of toewijzingsregels maar in plaats daarvan dient te worden verwezen naar de financieringsproductvoorwaarden van SVn op de website. SVn Maatwerklening (box 1)
Combinatielening (box 3)
Verstrekking
SVn beoordeelt en verstrekt de lening na toewijzing door de gemeente en/of provincie of op voordracht van een samenwerkingspartner. Wordt alleen verstrekt met een Combinatielening.
Wordt alleen verstrekt in combinatie met een SVn Maatwerklening.
Voorwaarden gemeente/provincie
De gemeente/provincie kiest: • De doelgroep; • Woningcategorie; • De maximale WOZ-waarde van de woning; • De maximale hoofdsom van de lening; • De rente van de lening; • De maatregelen die in aanmerking komen.
Doelgroep
De leningnemer heeft geen of beperkte financiële draagkracht waarbij er sprake is van zwaarwegende redenen en voldoende urgentie (zoals funderingsherstel, asbestsanering of gedwongen collectieve en wijkgebonden energietransitie) om te financieren of een wettelijke bepaling uit de Tijdelijke regeling hypothecair krediet. De leningnemer is een verblijfsgerechtigd natuurlijk persoon. 1. De leningnemer is eigenaar-bewoner. 2. De leningnemer is kleine verhuurder (max drie box 3 objecten) en tevens (mede)eigenaar en/of (mede)bewoner. Alleen van toepassing indien er sprake is van een wettelijke bepaling uit de Tijdelijke regeling hypothecair krediet. 3. De leningnemer is IB-ondernemer en tevens (mede)eigenaar. Alleen van toepassing in geval van Asbestsanering.
Leeftijd Bedrag (hoofdsom) van de lening
Minimaal € 2.500,- en is nooit hoger dan het bedrag dat de gemeente/provincie heeft vastgesteld.
Looptijd
De looptijd is 30 jaar.
Rente
Vast te stellen door gemeente/provincie.
De oplopende schuld van de Combinatielening kan nooit hoger worden dan de oorspronkelijke hoofdsom van de SVn Maatwerklening.
De rente is altijd gelijk aan het percentage van de gecombineerde SVn Maatwerklening.
Rentedalingen en stijgingen hebben geen invloed op de aangeboden rente. Rentevaste periode
Een vaste rente voor de hele looptijd.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
De rentevaste periode is altijd gelijk aan de periode van de gecombineerde SVn Maatwerklening Bladzijde 41
Betaling van rente en aflossing
SVn Maatwerklening (box 1)
Combinatielening (box 3)
•
•
•
• •
•
•
•
De lening moet op basis van maandannuïteiten worden afgelost in maandelijkse termijnen, steeds te voldoen op de eerste werkdag van elke maand. De maandelijkse betalingen worden valutair per de eerste dag van iedere volgende maand met de restschuld verrekend. Automatische incasso is verplicht. De eerste drie jaar wordt de rentecomponent door de deelnemer of samenwerkingspartner gecompenseerd. Afhankelijk van de draagkracht van de leningnemer wordt de rentecomponent mogelijk langer door de deelnemer of samenwerkingspartner gecompenseerd. De eerste drie jaar wordt de aflossingscomponent voldaan vanuit de Combinatielening. Afhankelijk van de draagkracht van de leningnemer wordt de aflossingscomponent mogelijk langer voldaan vanuit de Combinatielening.
Uitbetaling van de lening
De uitbetaling van de lening vindt plaats via een bouwdepot op basis van declaraties.
Bouwdepot
• •
•
• •
•
•
•
De lening moet op basis van maandannuïteiten worden afgelost in maandelijkse termijnen, steeds te voldoen op de eerste werkdag van elke maand. De maandelijkse betalingen worden valutair per de eerste dag van iedere volgende maand met de restschuld verrekend. Automatische incasso is verplicht. De eerste drie jaar wordt de rentecomponent door de deelnemer of samenwerkingspartner gecompenseerd. Afhankelijk van de draagkracht van de leningnemer wordt de rentecomponent mogelijk langer door de deelnemer of samenwerkingspartner gecompenseerd. De eerste drie jaar loopt de Combinatielening op doordat de aflossingscomponent voor de SVn Maatwerklenig voldaan wordt vanuit deze Combinatielening. Afhankelijk van de draagkracht van de leningnemer loopt de schuld van de Combinatielening mogelijk langer op doordat de aflossingscomponent voor de SVn Maatwerklening voldaan wordt.
N.v.t.
Het bouwdepot gaat in op de ingangsdatum van de lening. Het bouwdepot loopt standaard 12 maanden en kan op verzoek van de leningnemer éénmalig met maximaal 12 maanden worden verlengd tot in totaal maximaal 24 maanden.
Akte
Van de lening wordt een hypotheekakte opgemaakt.
Zekerheden
Het recht van hypotheek.
NHG garantie
Nee
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Valt onder het recht van hypotheek.
Bladzijde 42
SVn Maatwerklening (box 1)
Combinatielening (box 3)
Vervroegde aflossing
Vervroegde aflossing is altijd vergoedingsvrij toegestaan met een minimaal bedrag van € 250,-.
Kosten
•
• • •
•
Overige voorwaarden
•
•
•
Krediettoets
Afsluitkosten € 950,- (deze kosten worden ingehouden op de lening, prijspeil 2025). Notariskosten zijn voor rekening van de leningnemer. Taxatiekosten zijn voor rekening van de leningnemer. Eventuele hertoetskosten zijn voor rekening van de leningnemer (hertoetskosten worden periodiek geïndexeerd en worden gepubliceerd op de SVn- website). Eventuele kosten voor een financieel adviseur zijn voor rekening van de leningnemer.
Geen
Op het moment van aanvragen van de lening bij de gemeente/provincie mag de uitvoering van de maatregelen nog niet zijn begonnen. De lening kwalificeert mogelijk als een Eigen Woningschuld in de zin van artikel 3.119a van de Wet IB 2001. De lening betreft een aflopende Box 1 schuld. Vermogen boven de geldende vrijstelling in Box 3, wordt gekort op de financieringsbehoefte.
De lening kwalificeert niet als een Eigen Woningschuld. De lening betreft een oplopende Box 3 schuld. De eerste drie jaar en bij onvoldoende draagkracht in de jaren daarna neemt de schuld maandelijks toe met de aflossingscomponent behorende bij de maandannuïteit van de gecombineerde SVn Maatwerklening.
De krediettoets wordt uitgevoerd conform het door SVn vastgestelde interne krediet- en CDD-beleid, dat is gebaseerd op de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF), de Tijdelijke regeling hypothecair krediet en de voorwaarden en normen NHG. Een lening kan worden geweigerd bij een negatieve BKR-codering, VIS hit, EVA hit, SFH hit of indien de aanvrager voorkomt op de PEP- en Sanctielijst. Een lening wordt altijd geweigerd indien er conservatoir of executoriaal beslag ligt op de woning of als de aanvrager in surseance van betaling verkeert, failliet is of onder de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen valt. SVn is execution only geldgever en geeft geen advies.
Hertoets
•
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Na het 3e, 6e, 10e en 15e jaar is het mogelijk een hertoets aan te vragen. Bij het ontstaan van draagkracht op een hertoetsmoment is aanvankelijk (een deel van de) rente over de SVn Maatwerklening verschuldigd.
•
Bij het ontstaan van draagkracht op een hertoetsmoment is aanvankelijk (een deel van de) rente over de Combinatielening verschuldigd. De betaalcapaciteit wordt naar rato verdeeld tussen de SVn Maatwerklening en de Bladzijde 43
SVn Maatwerklening (box 1)
•
•
•
•
•
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
De betaalcapaciteit wordt naar rato verdeeld tussen de SVn Maatwerklening en de Combinatielening. De aflossingscomponent van de SVn Maatwerklening zal bij onvoldoende draagkracht geheel worden voldaan vanuit de Combinatielening. Indien na 15 jaar de marktconforme maandtermijn nog niet bereikt is, blijft het op dat moment vastgestelde maandbedrag voor de rest van de looptijd ongewijzigd. Pas als er voldoende draagkracht is om een volledige maandtermijn (d.w.z. rente en aflossing) voor beide leningen te voldoen wordt naast de SVn Maatwerklening ook de Combinatielening annuïtair afgelost. Er zijn 4 mogelijkheden voor de uitslag hertoets: 1. € 0,Er is onvoldoende betaalcapaciteit voor de lening. 2. Gedeeltelijke rente Alleen een deel van de rente kan betaald worden. 3. Volledige rente De volledige rente kan betaald worden maar nog geen volledige aflossing. 4. Volledige maandbedrag De volledige rente en aflossing kan betaald worden. Als er op een hertoetsmoment voldoende draagkracht is om de volledige maandtermijn voor beide leningen te voldoen vervalt het recht op volgende hertoetsmomenten. Indien er geen hertoets wordt aangevraagd dan vervalt het recht op een hertoets en wordt het volledige maandbedrag in rekening gebracht.
Combinatielening (box 3)
•
•
•
•
Combinatielening. De aflossingscomponent van de SVn Maatwerklening zal bij onvoldoende draagkracht geheel worden voldaan vanuit de Combinatielening. Er zijn 4 mogelijkheden voor de uitslag hertoets: 1. € 0,Er is onvoldoende betaalcapaciteit voor de lening. 2. Gedeeltelijke rente Alleen een deel van de rente kan betaald worden. 3. Volledige rente De volledige rente kan betaald worden maar nog geen volledige aflossing. 4. Volledige maandbedrag De volledige rente en aflossing kan betaald worden. Als er op een hertoetsmoment voldoende draagkracht is om de volledige maandtermijn voor beide leningen te voldoen vervalt het recht op volgende hertoetsmomenten. Indien er geen hertoets wordt aangevraagd dan vervalt het recht op een hertoets en wordt het volledige maandbedrag in rekening gebracht. Pas als er voldoende draagkracht is om een volledige maandtermijn (d.w.z. rente en aflossing) voor beide leningen te voldoen wordt naast de SVn Maatwerklening ook de Combinatielening annuïtair afgelost.
Bladzijde 44
4.3 Procedures SVn Maatwerklening De procedure voor toewijzing en verstrekking van de Maatwerklening verloopt via verschillende stappen: 1. Toewijzing door de gemeente/provincie; 2. De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn; 3. SVn toetst de aanvraag; 4. Uitbetaling; 5. Hertoets. Stap 1: Toewijzing door de gemeente/provincie - De aanvrager vraagt bij de gemeente/provincie een toewijzingsbrief aan. - De gemeente/provincie toetst de aanvraag aan haar eigen verordening. (Het is mogelijk om een SVn Maatwerklening ad hoc toe te wijzen zonder verordening. Neem hiervoor contact op met uw relatiemanager.) De gemeente/provincie geeft middels een toewijzingsbrief aan welk bedrag toegewezen wordt aan de klant. Op ‘Mijn SVn’ vindt u de voorbeeld toewijzingsbrieven en een bijbehorende invulinstructie. o De toewijzing geeft aan dat de aanvraag is getoetst aan de verordening en geeft de aanvrager de mogelijkheid om een Maatwerklening bij SVn aan te vragen. SVn voert een autonome financiële toets uit om te bepalen of de aanvrager in aanmerking komt voor een lening. Ook stelt SVn de definitieve hoogte van de lening vast. - De aanvrager ontvangt van de gemeente/provincie een toewijzingsbrief en wordt doorverwezen naar de SVn website voor het aanvragen van de lening.
- Als het vooraf duidelijk is dat de klant een niet kunner is dan kan er direct een toewijzing voor een SVn Maatwerklening afgegeven worden. Het is ook mogelijk om eerst een toewijzing voor een Stimuleringslening af te geven. Indien uit de krediettoets van SVn een afwijzing volgt kan de gemeente/provincie besluiten om een toewijzing voor een Maatwerklening af te geven.
Stap 2: De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn - De aanvrager stuurt de aanvraag voor een Maatwerklening naar SVn. - De aanvrager dient de aanvraag zo spoedig mogelijk in, maar uiterlijk binnen de daarvoor gestelde termijn na datum afgifte toewijzing. De aanvrager heeft vervolgens nog maximaal drie maanden de tijd om de aanvraag te completeren. Indien er binnen de gestelde termijnen geen aanvraag bij SVn is gedaan en/of er binnen de gestelde termijnen geen Maatwerklening met SVn is gesloten vervalt de toewijzing van rechtswege en beëindigt SVn de aanvraag. Stap 3: SVn toetst de aanvraag - Bij de Maatwerklening vindt er in alle gevallen een toets plaats. Zodra de aanvraag compleet is en alle documenten akkoord zijn toetsen wij de aanvraag en brengen een offerte uit. - De kredietwaardigheid wordt bepaald door middel van een autonome krediettoets. - Bij een negatieve toets stuurt SVn de aanvrager een bericht met de reden van afwijzing. De gemeente/provincie wordt op de hoogte gebracht van de afwijzing zonder opgave van redenen. Stap 4: Uitbetaling - Na acceptatie van de offerte controleert SVn of aan alle voorwaarden is voldaan en stuurt SVn de stukken naar de notaris. - De aanvrager maakt een afspraak met de notaris voor het passeren van de akte. - In de offerte is niet vastgelegd wanneer de lening ingaat.
De ingangsdatum lening is de dag waarop de hypotheekakte wordt gepasseerd. De lening wordt in beheer genomen en het Bouwdepot geopend. - Op de ingangsdatum vindt de boeking plaats ten laste van de gemeente rekening/provinciale rekening ten bedrage van de geoffreerde lening. - De aanvrager ontvangt declaratieformulieren om over de gelden te kunnen beschikken. - Het geleende bedrag (minus kosten) wordt in een Bouwdepot gestort. Voor het uitbetalen van declaraties heeft de gemeente/provincie 2 keuzes: 1. De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen na goedkeuring;
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 45
De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier, bij uw gemeente of provincie (of daartoe aangestelde instantie) in. De gemeente/provincie stuurt de goedgekeurde declaratieformulieren met de facturen naar declaratie@svn.nl. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit. 2.
De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen zonder goedkeuring. Hiervoor dient een aanvullende annex afgesloten te worden. De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier bij SVn in. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit.
Stap 5: Hertoets - SVn bericht aanvrager drie maanden voor aanvang van de tweede periode en indien van toepassing, drie maanden voor aanvang van de volgende periode(n) en biedt de aanvrager de mogelijkheid om een hertoets aan te vragen. - Desgewenst vraagt de klant uiterlijk twee maanden voor aanvang van de nieuwe periode online een hertoets aan. - SVn toetst of alle vereiste gegevens verstrekt zijn en vraagt zo nodig aanvullende informatie op. - Indien binnen de genoemde termijn geen complete aanvraag voor een hertoets is ontvangen of indien de kosten hertoetsing niet tijdig zijn overgemaakt, dan wordt vanaf de herzieningsdatum de genoemde marktconforme rente en een maandtermijn behorende bij de maandannuïteit van kracht. - SVn verzorgt de uitvoering van de draagkracht hertoets en stelt binnen de bij aanvang vastgestelde voorwaarden de hoogte van de rente en/of de aflossing vast en bericht dit aan de klant.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 46
4.4 Verordening SVn Maatwerklening Attentie: De Maatwerklening van SVn kan wijzigen bijvoorbeeld als gevolg van wet- en regelgeving. Het is dus niet mogelijk de Productspecificatiess letterlijk te hechten aan een gemeentelijke verordening of toewijzingsregels maar in plaats daarvan dient te worden verwezen naar de financieringsproductvoorwaarden van SVn op de website. Verordening Vertrekpunt voor invoering van de Stimuleringslening in een gemeente/provincie is het opstellen van een verordening. SVn stelt via Mijn SVn aan haar deelnemers een modelverordening Stimuleringslening beschikbaar. Deze modelverordening is door SVn met uiterste zorg samengesteld. Deelnemers zijn echter zelf verantwoordelijk voor de inhoud en redactie van hun regelingen en daarbij behorende (artikelsgewijze) toelichting. Het is verstandig een concept Verordening voordat besluitvorming plaatsvindt te bespreken met een Relatiemanager van SVn. De modelverordening bestaat voor een groot deel uit standaardtekst. Daarnaast zijn er een aantal keuzes opgenomen in het model, waarmee de gemeente beleidsmatig haar invulling kan geven. In deze modelverordening wordt de productspecificaties SVn Maatwerklening en de samenwerking tussen de gemeente/provincie en SVn van toepassing verklaard. Zodra een verordening operationeel is kan een gemeente/provincie Maatwerkleningen toekennen.
De gemeente/provincie is zelf verantwoordelijk voor de toetsing aan de eigen criteria.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 47
B 5.0 Blijverslening
5.1 Algemeen Gemeenten en provincies hebben aan SVn gevraagd om een instrument te ontwikkelen voor de financiering van woningaanpassing ten behoeve van met name ouderen. Doelgroepen zijn primair de groep ouderen die hun woning (anticiperend op de toekomst) levensloopbestendig willen maken en ouderen met een concrete zorgvraag waarvoor directe aanpassing van de woning noodzakelijk is. Met de Blijverslening kunnen gemeenten en provincies echter ook bijvoorbeeld een gezin met een gehandicapt kind met een zorgvraag faciliteren. De Blijverslening kan zowel als persoonlijke lening en als hypothecaire lening worden verstrekt en is geschikt voor eigenaar-bewoner als voor de huurder (alleen persoonlijke lening). Rekening en risico SVn verstrekt Blijversleningen voor rekening en risico van de deelnemer.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 48
5.2 Productspecificaties Blijverslening Er zijn twee verschillende type Blijversleningen waarbij ieder type haar eigen specificaties kent. Hieronder zijn de specificaties van de verschillende Blijversleningen weergegeven. 5.2.1 Productspecificaties Blijverslening persoonlijke lening Attentie: De Blijverslening van SVn kan wijzigen bijvoorbeeld als gevolg van wet- en regelgeving. Het is dus niet mogelijk de productspecificaties letterlijk te hechten aan een gemeentelijke verordening of toewijzingsregels maar in plaats daarvan dient te worden verwezen naar de financieringsproductvoorwaarden van SVn op de website. Blijverslening persoonlijke lening Verstrekking
SVn beoordeelt en verstrekt de lening na toewijzing door de gemeente en/of provincie of op voordracht van een samenwerkingspartner.
Voorwaarden gemeente/provincie
De gemeente/provincie kiest: • De doelgroep; • De woningcategorie; • De maximale WOZ-waarde van de woning; • De maximale hoofdsom van de lening; • De maatregelen die in aanmerking komen. Door een aanvullende annex af te sluiten is het mogelijk om: • Af te wijken van de maximale leeftijdsgrens.
Doelgroep
1. De leningnemer is eigenaar-bewoner. Een van beide is jonger dan 76 jaar op het moment dat de aanvraag door SVn is ontvangen. De leningnemer is een verblijfsgerechtigd natuurlijk persoon. 2. De leningnemer is een huurder. Een van beide is jonger dan 76 jaar op het moment dat de aanvraag door SVn is ontvangen. De leningnemer is een verblijfsgerechtigd natuurlijk persoon.
Leeftijd
De minimale leeftijd is 18 jaar. Een van beide aanvragers is jonger dan 76 jaar.
Bedrag (hoofdsom) van de lening
Minimaal € 2.500,- en is nooit hoger dan het bedrag dat de gemeente/provincie heeft vastgesteld met een maximum van € 10.000,-.
Looptijd
De looptijd is 10 jaar.
Rente
De rente wordt vastgesteld op het moment dat de aanvraag door SVn is ontvangen en is de door SVn vastgestelde rente voor 10 jaar voor Blijversleningen. Het rentepercentage is inclusief een opslag van 1,10% (prijspeil 2025) ten gunste van SVn. Rentedalingen en stijgingen hebben geen invloed op de aangeboden rente.
Rentevaste periode
Een vaste rente voor de hele looptijd.
Betaling van rente en aflossing
•
• • Informatiemap d.d. 1 januari 2025
De lening moet op basis van maandannuïteiten worden afgelost in maandelijkse termijnen, steeds te voldoen op de eerste werkdag van elke maand. De maandelijkse betalingen worden valutair per de eerste dag van iedere volgende maand met de restschuld verrekend. Automatische incasso is verplicht. Bladzijde 49
Blijverslening persoonlijke lening
Uitbetaling van de lening
De uitbetaling van de lening vindt plaats via een bouwdepot op basis van declaraties.
Bouwdepot
• •
•
Het bouwdepot gaat in op de ingangsdatum van de lening. Het bouwdepot loopt standaard 12 maanden en kan op verzoek van de leningnemer éénmalig met maximaal 12 maanden worden verlengd tot in totaal maximaal 24 maanden. Over het tegoed in het bouwdepot ontvangt de leningnemer maximaal 12 maanden een rentevergoeding. Het percentage van de rentevergoeding over het tegoed in het bouwdepot is altijd gelijk aan het percentage van de verschuldigde rente over de bijbehorende lening.
Akte
Van de lening wordt een onderhandse akte opgemaakt.
Zekerheden
Geen
NHG garantie
Nee
Vervroegde aflossing
Vervroegde aflossing is altijd vergoedingsvrij toegestaan met een minimaal bedrag van € 250,-.
Kosten
• •
Overige voorwaarden
Op het moment van aanvragen van de lening bij de gemeente/provincie mag de uitvoering van de maatregelen nog niet zijn begonnen.
Krediettoets
De krediettoets wordt uitgevoerd conform het door SVn vastgestelde interne krediet- en CDD-beleid, dat is gebaseerd op de Gedragscode Consumptief Krediet (GCK) van VFN. Een lening kan worden geweigerd bij een negatieve BKR-codering, VIS hit, EVA hit of indien de aanvrager voorkomt op de PEP- en Sanctielijst. Een lening wordt altijd geweigerd indien er conservatoir of executoriaal beslag ligt op de woning of als de aanvrager in surseance van betaling verkeert, failliet is of onder de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen valt.
Geen afsluitkosten. Eventuele kosten voor een financieel adviseur zijn voor rekening van de leningnemer.
SVn is execution only geldgever en geeft geen advies.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 50
5.2.2 Productspecificaties Blijverslening hypothecaire lening Attentie: De Blijverslening van SVn kan wijzigen bijvoorbeeld als gevolg van wet- en regelgeving. Het is dus niet mogelijk de productspecificaties letterlijk te hechten aan een gemeentelijke verordening of toewijzingsregels maar in plaats daarvan dient te worden verwezen naar de financieringsproductvoorwaarden van SVn op de website. Blijverslening hypothecaire lening Verstrekking
SVn beoordeelt en verstrekt de lening na toewijzing door de gemeente en/of provincie of op voordracht van een samenwerkingspartner.
Voorwaarden gemeente/provincie
De gemeente/provincie kiest: • De woningcategorie; • De maximale WOZ-waarde van de woning; • De maximale hoofdsom van de lening; • De maatregelen die in aanmerking komen.
Doelgroep
De leningnemer is eigenaar-bewoner. De leningnemer is een verblijfsgerechtigd natuurlijk persoon.
Leeftijd
De minimale leeftijd is 18 jaar.
Bedrag (hoofdsom) van de lening
Minimaal € 2.500,- en is nooit hoger dan het bedrag dat de gemeente/provincie heeft vastgesteld met een maximum van € 50.000,-.
Looptijd
• •
Rente
De rente wordt vastgesteld op het moment dat de aanvraag door SVn is ontvangen en is de door SVn vastgestelde rente voor 10 of 20 jaar voor Blijversleningen.
Tot en met € 10.000,- is de looptijd 10 jaar. Vanaf € 10.001,- is de looptijd 20 jaar.
Rentedalingen en stijgingen hebben geen invloed op de aangeboden rente. Rentevaste periode
Een vaste rente voor de hele looptijd.
Betaling van rente en aflossing
•
• •
De lening moet op basis van maandannuïteiten worden afgelost in maandelijkse termijnen, steeds te voldoen op de eerste werkdag van elke maand. De maandelijkse betalingen worden valutair per de eerste dag van iedere volgende maand met de restschuld verrekend. Automatische incasso is verplicht.
Uitbetaling van de lening
De uitbetaling van de lening vindt plaats via een bouwdepot op basis van declaraties.
Bouwdepot
• •
•
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Het bouwdepot gaat in op de ingangsdatum van de lening. Het bouwdepot loopt standaard 12 maanden en kan op verzoek van de leningnemer éénmalig met maximaal 12 maanden worden verlengd tot in totaal maximaal 24 maanden. Over het tegoed in het bouwdepot ontvangt de leningnemer maximaal 12 maanden een rentevergoeding. Het percentage van de rentevergoeding over het tegoed in het bouwdepot is altijd gelijk aan het percentage van de verschuldigde rente over de bijbehorende lening. Bladzijde 51
Blijverslening hypothecaire lening Akte
Van de lening wordt een hypotheekakte opgemaakt.
Zekerheden
Het recht van hypotheek.
NHG garantie
Nee
Vervroegde aflossing
Vervroegde aflossing is altijd vergoedingsvrij toegestaan met een minimaal bedrag van € 250,-.
Kosten
• • • •
Afsluitkosten € 850,- (deze kosten worden ingehouden op de lening, prijspeil 2025). Notariskosten zijn voor rekening van de leningnemer. Eventuele taxatiekosten zijn voor rekening van de leningnemer. Eventuele kosten voor een financieel adviseur zijn voor rekening van de leningnemer.
Overige voorwaarden
Op het moment van aanvragen van de lening bij de gemeente/provincie mag de uitvoering van de maatregelen nog niet zijn begonnen.
Krediettoets
De krediettoets wordt uitgevoerd conform het door SVn vastgestelde interne krediet- en CDD-beleid, dat is gebaseerd op de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF), de Tijdelijke regeling hypothecair krediet en de voorwaarden en normen NHG. Een lening kan worden geweigerd bij een negatieve BKR-codering, VIS hit, EVA hit, SFH hit of indien de aanvrager voorkomt op de PEP- en Sanctielijst. Een lening wordt altijd geweigerd indien er conservatoir of executoriaal beslag ligt op de woning of als de aanvrager in surseance van betaling verkeert, failliet is of onder de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen valt. SVn is execution only geldgever en geeft geen advies.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 52
5.3
Procedures Blijverslening
5.3.1 Procedure voor toewijzing en verstrekking Blijverslening persoonlijke lening De procedure voor toewijzing en verstrekking van de Blijverslening persoonlijke lening verloopt via verschillende stappen: 1. Toewijzing door de gemeente/provincie; 2. De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn; 3. SVn toetst de aanvraag; 4. Uitbetaling. Stap 1: Toewijzing door de gemeente/provincie - De aanvrager vraagt bij de gemeente/provincie een toewijzingsbrief aan. - De gemeente/provincie toetst de aanvraag aan haar eigen verordening. De gemeente/provincie geeft middels een toewijzingsbrief aan welk bedrag toegewezen wordt aan de klant. Op ‘Mijn SVn’ vindt u de voorbeeld toewijzingsbrieven en een bijbehorende invulinstructie. o De toewijzing geeft aan dat de aanvraag is getoetst aan de verordening en geeft de aanvrager de mogelijkheid om een Blijverslening bij SVn aan te vragen. SVn voert een autonome financiële toets uit om te bepalen of de aanvrager in aanmerking komt voor een lening. Ook stelt SVn de definitieve hoogte van de lening vast. De aanvrager ontvangt van de gemeente/provincie een toewijzingsbrief en wordt doorverwezen naar de SVn website voor het aanvragen van de lening. Stap 2: De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn - De aanvrager doet een digitale aanvraag en maakt een ‘Mijn-omgeving’ aan. In de ‘Mijn omgeving’ worden de benodigde bijlagen naar SVn verzonden.
De aanvrager ontvangt direct een offerte in de ‘Mijn-omgeving’ onder voorbehoud van de goedkeuring van alle aan te leveren documenten.De aanvrager dient de aanvraag zo spoedig mogelijk in, maar uiterlijk binnen de daarvoor gestelde termijn na datum afgifte toewijzing. De aanvrager heeft vervolgens nog maximaal drie maanden de tijd om de aanvraag te completeren. Indien er binnen de gestelde termijnen geen aanvraag bij SVn is gedaan en/of er binnen de gestelde termijnen geen Blijverslening met SVn is gesloten vervalt de toewijzing van rechtswege en beëindigt SVn de aanvraag. Stap 3: SVn toetst de aanvraag - Bij de Blijverslening vindt er in alle gevallen een toets plaats. Zodra de aanvraag compleet is en alle documenten akkoord zijn toetsen wij de aanvraag. - De kredietwaardigheid wordt bepaald door middel van een autonome krediettoets. - Bij een negatieve toets stuurt SVn de aanvrager een bericht met de reden van afwijzing. De gemeente/provincie wordt op de hoogte gebracht van de afwijzing zonder opgave van redenen. Stap 4: Uitbetaling bij persoonlijke lening - Bij een positieve krediettoets en na acceptatie van de offerte wordt de lening in beheer genomen en het Bouwdepot geopend. En vindt de boeking plaats ten laste van de gemeente rekening/provinciale rekening ten bedrage van de geoffreerde lening.
- De aanvrager ontvangt declaratieformulieren om over de gelden te kunnen beschikken. - Het geleende bedrag wordt in een Bouwdepot gestort. Voor het uitbetalen van declaraties heeft de gemeente/provincie 2 keuzes: 1. De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen na goedkeuring; De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier, bij uw gemeente of provincie (of daartoe aangestelde instantie) in. De gemeente/provincie stuurt de goedgekeurde declaratieformulieren naar declaratie@svn.nl. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit. 2.
De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen zonder goedkeuring. Hiervoor dient een aanvullende annex afgesloten te worden. De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier bij SVn in. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 53
5.3.2 Procedure voor toewijzing en verstrekking Blijverslening hypothecaire lening De procedure voor toewijzing en verstrekking van de Blijverslening hypothecaire lening verloopt via verschillende stappen: 1. Toewijzing door de gemeente/provincie; 2. De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn; 3. SVn toetst de aanvraag; 4. Uitbetaling. Stap 1: Toewijzing door de gemeente/provincie - De aanvrager vraagt bij de gemeente/provincie een toewijzingsbrief aan. - De gemeente/provincie toetst de aanvraag aan haar eigen verordening. De gemeente/provincie geeft middels een toewijzingsbrief aan welk bedrag toegewezen wordt aan de klant. Op ‘Mijn SVn’ vindt u de voorbeeld toewijzingsbrieven en een bijbehorende invulinstructie. o De toewijzing geeft aan dat de aanvraag is getoetst aan de verordening en geeft de aanvrager de mogelijkheid om een Blijverslening bij SVn aan te vragen. SVn voert een autonome financiële toets uit om te bepalen of de aanvrager in aanmerking komt voor een lening. Ook stelt SVn de definitieve hoogte van de lening vast. - De aanvrager ontvangt van de gemeente/provincie een toewijzingsbrief en wordt doorverwezen naar de SVn website voor het aanvragen van de lening. Stap 2: De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn - De aanvrager doet een digitale aanvraag en maakt een ‘Mijn-omgeving’ aan. In de ‘Mijn omgeving’ worden de benodigde bijlagen naar SVn verzonden.
De aanvrager ontvangt direct een rentevoorstel in de ‘Mijn-omgeving’. - De aanvrager dient de aanvraag zo spoedig mogelijk in, maar uiterlijk binnen de daarvoor gestelde termijn na datum afgifte toewijzing. De aanvrager heeft vervolgens nog maximaal drie maanden de tijd om de aanvraag te completeren. Indien er binnen de gestelde termijnen geen aanvraag bij SVn is gedaan en/of er binnen de gestelde termijnen geen Blijverslening met SVn is gesloten vervalt de toewijzing van rechtswege en beëindigt SVn de aanvraag. Stap 3: SVn toetst de aanvraag - Bij de Blijverslening vindt er in alle gevallen een toets plaats. Zodra de aanvraag compleet is en alle documenten akkoord zijn toetsen wij de aanvraag. - De kredietwaardigheid wordt bepaald door middel van een autonome krediettoets. - Bij een negatieve toets stuurt SVn de aanvrager een bericht met de reden van afwijzing. De gemeente/provincie wordt op de hoogte gebracht van de afwijzing zonder opgave van redenen. - Bij een positieve toets brengt SVn aan de aanvrager een definitieve offerte voor de Blijverslening uit. Stap 4: Uitbetaling - Na acceptatie van de offerte controleert SVn of aan alle voorwaarden is voldaan en stuurt SVn de stukken naar de notaris. - De aanvrager maakt een afspraak met de notaris voor het passeren van de akte. - In de offerte is niet vastgelegd wanneer de lening ingaat.