3. Informatiemap SVn-1-januari-2025.pdf
Tekst van het document
Informatiemap
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Inhoudsopgave Leeswijzer ........................................................................................................................................................ 3 A.
Contactinformatie SVn ............................................................................................................................ 4
B.
Producten ................................................................................................................................................ 5 Wat is er nodig om leningen te verstrekken via SVn......................................................................................... 5
B 1.0 Starterslening ......................................................................................................................................... 6 1.1
Algemeen ............................................................................................................................................. 6
1.2
Productspecificaties Starterslening 2017 ............................................................................................. 7
1.3
Procedures Starterslening .................................................................................................................. 13
1.4
Verordening Starterslening ................................................................................................................ 15
B 2.0
Duurzaamheidslening ................................................................................................................... 16 2.1
Algemeen ........................................................................................................................................... 16
2.2
Productspecificaties Duurzaamheidslening ....................................................................................... 17
2.3
Procedures Duurzaamheidslening ..................................................................................................... 19
2.4
Verordening Duurzaamheidslening ................................................................................................... 20
B 3.0
Stimuleringslening ........................................................................................................................ 21 3.1
Algemeen ........................................................................................................................................... 21
3.2
Productspecificaties Stimuleringsleningen ........................................................................................ 22
3.2.1 Productspecificaties Stimuleringslening persoonlijke lening ................................................................. 22 3.2.2 Productspecificaties Stimuleringslening hypothecaire lening................................................................ 24 3.2.3 Productspecificaties Stimuleringslening zakelijk .................................................................................... 26 3.2.4 Productspecificaties Stimuleringslening kleine VvE (met NHG) ............................................................. 29 3.3
Procedures ......................................................................................................................................... 31
3.3.1 Procedure voor toewijzing en verstrekking Stimuleringslening persoonlijke lening ............................. 31 3.3.2 Procedure voor toewijzing en verstrekking Stimuleringslening hypothecaire lening ............................ 33 3.3.3 Procedure voor toewijzing en verstrekking Stimuleringslening Zakelijk ................................................ 35 3.3.4 Procedure voor toewijzing en verstrekking Stimuleringslening kleine VvE ........................................... 37 3.4
Verordening Stimuleringslening......................................................................................................... 39
B 4.0 Maatwerklening ................................................................................................................................... 40 4.1
Algemeen ........................................................................................................................................... 40
4.2
Productspecificaties SVn Maatwerklening ......................................................................................... 41
4.3
Procedures SVn Maatwerklening ....................................................................................................... 45
4.4
Verordening SVn Maatwerklening ..................................................................................................... 47
B 5.0 Blijverslening......................................................................................................................................... 48 5.1
Algemeen ........................................................................................................................................... 48
5.2
Productspecificaties Blijverslening ..................................................................................................... 49
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 1
5.2.1 Productspecificaties Blijverslening persoonlijke lening ......................................................................... 49 5.2.2 Productspecificaties Blijverslening hypothecaire lening ........................................................................ 51 5.3
Procedures Blijverslening ................................................................................................................... 53
5.3.1 Procedure voor toewijzing en verstrekking Blijverslening persoonlijke lening ...................................... 53 5.3.2 Procedure voor toewijzing en verstrekking Blijverslening hypothecaire lening .................................... 54 5.4
Verordening Blijverslening ................................................................................................................. 56
B 6.0 Verzilverlening ...................................................................................................................................... 57 6.1
Algemeen ........................................................................................................................................... 57
6.2
Productspecificaties Verzilverlening .................................................................................................. 58
6.3
Procedures Verzilverlening ................................................................................................................ 61
6.4
Verordening Verzilverlening .............................................................................................................. 63
B 7.0
Beheer van de leningenportefeuille .............................................................................................. 64
B 8.0
Betaaldienstverlening subsidie ..................................................................................................... 66 8.1 Wat is er nodig om subsidie te verstrekken via SVn? ............................................................................... 66 8.2 Procedure voor betaaldienstverlening subsidie ........................................................................................ 67
C.
Klachtenprocedure SVn en Kifid ............................................................................................................ 68
D.
Fondsen en middelen ............................................................................................................................ 69 D.1
Gemeentelijke rekeningen ................................................................................................................. 69
D.2
Provinciale Fondsen ........................................................................................................................... 71
D.3
Afkoopmethodiek .............................................................................................................................. 72
E.
Vervallen Producten .............................................................................................................................. 73
F.
Formulieren, brochures en publicaties .................................................................................................. 74
G.
Normen voor de bepaling van de betaalcapaciteit ................................................................................ 75
H.
Rentevaststelling per financieringsproduct ........................................................................................... 76
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 2
Leeswijzer Deze SVn Informatiemap vormt een onderdeel van de Deelnemersovereenkomst welke is gesloten tussen een deelnemende gemeente of provincie en de Stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn). Hoewel SVn zich inspant juiste, volledige en actuele informatie aan te bieden, betekent dit niet altijd dat de informatie in dit document juist, volledig of actueel is. De hierin opgenomen informatie is uitsluitend informatief en van algemene aard en kwalificeert niet als enige vorm van advies of aanbeveling. In de Deelnemingsovereenkomst is vastgelegd dat de productspecificaties van de Financieringsproducten die in het kader van de Deelnemersovereenkomst door SVn worden verstrekt, staan vermeld in deze SVn Informatiemap. De SVn Informatiemap is een door SVn opgestelde informatiebundel die van tijd-tot-tijd kan worden aangepast en waarin onder meer de door SVn te verstrekken Financieringsproducten alsmede procedures worden omschreven en toegelicht. De SVn informatiemap bevat alle relevante informatie met betrekking tot de verschillende financieringsproducten en de werkwijze van SVn en kan dan ook als handleiding gebruikt worden bij de aanvraag van de leningen.
Daar waar in deze informatiemap wordt gesproken over ‘opslag’ in relatie tot een rentepercentage van een persoonlijke lening, wordt bedoeld dat deze opslag bij SVn blijft en niet wordt uitbetaald aan de deelnemer. Attentie: Deze informatiemap met productspecificaties kan wijzigen als gevolg van bijvoorbeeld wet- en regelgeving. Het is dus niet mogelijk de productspecificaties letterlijk te hechten aan een gemeentelijke verordening of toewijzingsregels maar in plaats daarvan dient te worden verwezen naar de financieringsproductvoorwaarden van SVn op de website. De informatiemap is als volgt ingedeeld: • Algemene informatie over SVn inclusief contactgegevens (Hoofdstuk A) • Informatie over de producten van SVn (Hoofdstuk B) • De klachtenprocedure binnen SVn (Hoofdstuk C) • Fondsen en middelen (Hoofdstuk D) • Een overzicht van de vervallen producten (Hoofdstuk E) • Formulieren, brochures en publicaties (Hoofdstuk F) • Normen voor de bepaling van de betaalcapaciteit (Hoofdstuk G) • Rentevaststelling per financieringsproduct (Hoofdstuk H) Veelgebruikte afkortingen: BKR: BRP: EVA: GCK: GHF: LTI: LTV: NHG: PEP: SFH: SVn: VFN: VIS: WEW:
Bureau Krediet Registratie Basisregistratie Personen Externe Verwijzings Applicatie Gedragscode Consumptief Krediet Gedragscode Hypothecaire Financieringen Loan to Income Loan to Value Nationale Hypotheek Garantie Politically Exposed Person Stichting Fraudebestrijding Hypotheken stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland Verificatie Identificatie Systeem Waarborgfonds Eigen Woningen
Tot slot Mocht u naar aanleiding van de informatiemap nog vragen hebben of hierop een nadere toelichting wensen, dan kunt u uiteraard contact met ons opnemen. Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 3
A.
Contactinformatie SVn
Wat is SVn? SVn, voluit stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten, is een onafhankelijke financiële partner van gemeenten en andere overheden en marktpartijen en heeft als doel een bijdrage te leveren aan de kwaliteitsverbetering van de volkshuisvesting en gebouwde omgeving in de meest brede zin. Voor haar deelnemers en partners beheert SVn fondsen, waaruit zij als geldgever laagrentende of zelfs renteloze leningen verstrekt ten behoeve van projecten in de stedelijke en landelijke vernieuwing aan verschillende doelgroepen. Deze fondsen zijn zogenaamde revolverende fondsen. Doordat rente en aflossingen op de leningen weer terugvloeien in het fonds, blijft langjarig geld beschikbaar voor nieuwe leningen. In Deelnemersovereenkomsten of Samenwerkingsovereenkomsten tussen deelnemers, partners en SVn is het uitgangspunt dat Financieringsproducten worden verstrekt door SVn voor rekening en risico van de betreffende deelnemer of samenwerkingspartner. SVn heeft een AFM-vergunning voor het aanbieden van persoonlijke leningen en hypothecaire leningen. Daarnaast heeft SVn een vrijstelling voor betaaldienstverlening van DNB. SVn is aangesloten bij het Klachteninstituut financiële dienstverlening (Kifid) en bij Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN).
Integriteit en deskundigheid De medewerkers van SVn zijn zich goed bewust van het publiek-/private speelveld en maatschappelijk doel van de deelnemers. Alle medewerkers van SVn leggen een moreel-ethische verklaring (‘Bankierseed’) af in het kader van de Wet op het financieel toezicht (Wft). Onderdeel van de wervingsprocedure is een uitgebreide screening op integriteit in het algemeen en op de juistheid van de aangeleverde gegevens in het bijzonder. Eenmaal in dienst wordt continue gewerkt aan de ontplooiing van de medewerkers en het op peil houden van hun kennis en kunde. Onderdeel hiervan zijn vakgerichte opleidingen, waaronder de opleidingen die verplicht zijn gesteld ten einde te kunnen blijven voldoen aan de eisen die de AFM op dit punt stelt. Contactgegevens Bezoekadres: Netwerklaan 321 3821 AC Amersfoort Postadres: Postbus 40 3800 AA Amersfoort Telefoon E-mail Website
088 253 9400 info@svn.nl www.svn.nl
Openingstijden Ma-vr: 10.00 – 16.00 uur Bankgegevens KvK: 41.04.26.10 IBAN: NL32RABO0265866294 BIC: RABONL2U Directie Stella Vos Arjen Gielen
bestuurder bestuurder
Organisatie Voor meer informatie over de organisatie en contactpersonen verwijzen we naar de website van SVn. Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 4
B.
Producten
Wat is er nodig om leningen te verstrekken via SVn SVn biedt financieringsoplossingen die bijdragen aan de realisatie van uw beleidsdoelen. We richten ons op maatschappelijke thema’s zoals prettig en duurzaam wonen, werken en ondernemen. Stap 1: Sluit een deelnemersovereenkomst met SVn Om een financiering aan te bieden moet er een deelnemersovereenkomst met SVn gesloten worden. Stap 2: Stel een verordening op Vertrekpunt voor invoering van een regeling in een gemeente/provincie is het opstellen van een verordening. SVn stelt via Mijn SVn aan haar deelnemers een modelverordening beschikbaar. De modelverordening bestaat voor een groot deel uit standaardtekst. Daarnaast zijn er een aantal keuzes opgenomen in het model, waarmee de gemeente/provincie beleidsmatig haar invulling kan geven. Stap 3: Open een fonds bij SVn De gemeente/provincie ontvangt een vragenlijst van SVn. SVn heeft de ingevulde vragenlijst nodig om de financiering op onze website te tonen en goed in te kunnen regelen. Zodra wij de getekende verordening en de ingevulde vragenlijst hebben ontvangen, openen wij een rekening-courant. Hieruit wordt de financiering verstrekt. De gemeente/provincie draagt er zorg voor dat voor invoering van de lening het benodigde (jaar)budget is overgemaakt naar de bij SVn aangehouden gemeenterekening/provinciale rekening.
Stap 4: Communicatie De gemeente/provincie verzorgt de communicatie rondom de regeling. Indien de aanvrager specifieke informatie wenst ten aanzien van de financieringsmogelijkheden kan de gemeente/provincie verwijzen naar SVn. SVn kan en mag niet adviseren over het aangaan van de lening. Voor financieel advies kan de aanvrager terecht bij een erkend financieel adviseur. Deze kan met de aanvrager ook bespreken wat het totaalbeeld is van de financiële verplichting die de aanvrager denkt aan te gaan.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 5
B 1.0
Starterslening
1.1 Algemeen SVn heeft in nauwe samenwerking met haar deelnemers en WEW de Starterslening ontwikkeld. De Starterslening beoogt om voor huishoudens met beperkte financiële mogelijkheden de ruimte te vergroten om een woning te kopen. De Starterslening kan ingezet worden bij nieuwbouw, bij verkoop van huurwoningen en op de reguliere markt voor bestaande koopwoningen: De Starterslening kent de eerste drie jaar geen maandlasten. Na afloop van deze drie jaar betaalt de starter in principe gewoon rente en aflossing tenzij het inkomen daartoe op dat moment ontoereikend is. Op verzoek van de starter vindt een hertoets plaats waarbij de hoogte van het verschuldigde maandbedrag voor een volgende periode wordt vastgesteld. Rekening en risico, garantie/borgstelling SVn verstrekt alleen financieringen voor rekening en risico van haar deelnemers en partners. Voor de Starterslening geldt een borgstelling door het WEW, de NHG. De looptijd van een Starterslening is 30 jaar. De lening is opeisbaar aan het einde van de looptijd, als de leningnemer de restand schuld niet kan terugbetalen dan gaan de leningnemer en SVn een verlengingsovereenkomst aan. De lening wordt renteloos en aflossingsvrij verlengd voor een periode van 40 jaar. Mocht er aan het einde van de verlengde looptijd, bij verkoop of overlijden een restschuld overblijven, dan wordt deze kwijtgescholden.
Sinds 1 januari 2014 zijn de NHG regels gewijzigd. Het Kabinet heeft besloten tot invoering van een eigen risico voor geldverstrekkers op verliezen van nieuwe NHG-hypotheken. Op iedere verliesdeclaratie wordt een korting van 10% op het verlies toegepast. Het SVn bestuur heeft de regeling om 10% eigen risico voor deelnemers/samenwerkingspartners bij verliesdeclaraties uit het eigen vermogen van SVn te dekken, voor één jaar te continueren tot 1 januari 2026 en de niet door WEW gegarandeerde Combinatielening bij verliesdeclaraties eveneens uit het eigen vermogen van SVn te dekken voor een periode van één jaar tot 1 januari 2026.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 6
1.2 Productspecificaties Starterslening 2017 De productspecificaties Starterslening 2017 zoals in deze paragraaf worden genoemd, zijn van toepassing op bestaande verordeningen en leningaanvragen vanaf 1 oktober 2016. Attentie: De Starterslening van SVn kan wijzigen bijvoorbeeld als gevolg van wet- en regelgeving. Het is dus niet mogelijk de productspecificaties letterlijk te hechten aan een gemeentelijke verordening of toewijzingsregels maar in plaats daarvan dient te worden verwezen naar de financieringsproductvoorwaarden van SVn op de website. Starterslening (box 1)
Combinatielening (box 3)
Verstrekking
SVn beoordeelt en verstrekt de lening na toewijzing door de gemeente en/of provincie of op voordracht van een samenwerkingspartner. Wordt alleen verstrekt met een Combinatielening.
Wordt alleen verstrekt in combinatie met een Starterslening.
Voorwaarden gemeente/provincie
De gemeente/provincie kiest: • Woningcategorie; • Toestaan van meerwerk, verbouwingskosten en energiebespaarbudget; • De maximale koopsom en de maximale NHG-grens; • De maximale hoofdsom van de lening; • Toestaan stapeling met erfpacht- en kortingsconstructies; • Een eventuele leeftijdsgrens.
Doelgroep
De leningnemer is een starter die voor de eerste keer een eigen woning koopt of verkrijgt. De leningnemer is een verblijfsgerechtigd natuurlijk persoon. Een starter komt niet in aanmerking indien er eerder een woning (gedeeltelijk) verkregen is door huwelijksgoederenrecht of door vererving of indien er een Eigen Woning Schuld is geweest in de zin van de Wet inkomstenbelasting 2001.
Leeftijd
De minimale leeftijd is 18 jaar.
Bedrag (hoofdsom) van de lening
Minimaal € 2.500,- en is nooit hoger dan het bedrag dat de gemeente/provincie heeft vastgesteld.
De oplopende schuld van de Combinatielening kan nooit hoger worden dan de oorspronkelijke hoofdsom van de Starterslening.
De Starterslening is afhankelijk van de draagkracht van de aanvrager(s) en bedraagt nooit meer dan 20% van de NHG-grens. Indien nodig wordt het bedrag van de Starterslening verlaagd en daarmee aangepast aan de hoogte van de eerste hypotheek. Looptijd
De looptijd is 30 jaar.
Rente
De rente wordt vastgesteld op het moment dat de aanvraag door SVn is ontvangen en is de door SVn vastgestelde rente voor Startersleningen.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
De rente is altijd gelijk aan het percentage van de gecombineerde Starterslening.
Bladzijde 7
Starterslening (box 1)
Combinatielening (box 3)
Rentedalingen en stijgingen hebben geen invloed op de aangeboden rente. Rentevaste periode
De rente staat 15 jaar vast. Daarna renteherziening voor 15 jaar.
De rentevaste periode is altijd gelijk aan de periode van de gecombineerde Starterslening
Betaling van rente en aflossing
•
•
•
• •
•
•
•
De lening moet op basis van maandannuïteiten worden afgelost in maandelijkse termijnen, steeds te voldoen op de eerste werkdag van elke maand. De maandelijkse betalingen worden valutair per de eerste dag van iedere volgende maand met de restschuld verrekend. Automatische incasso is verplicht. De eerste drie jaar wordt de rentecomponent door de deelnemer of samenwerkingspartner gecompenseerd. Afhankelijk van de draagkracht van de leningnemer wordt de rentecomponent mogelijk langer door de deelnemer of samenwerkingspartner gecompenseerd. De eerste drie jaar wordt de aflossingscomponent voldaan vanuit de Combinatielening. Afhankelijk van de draagkracht van de leningnemer wordt de aflossingscomponent mogelijk langer voldaan vanuit de Combinatielening.
Uitbetaling van de lening
De uitbetaling van de lening vindt plaats via de notaris en in specifieke situaties via een bouwdepot op basis van declaraties.
Bouwdepot (indien van toepassing)
• •
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
•
• •
•
•
•
De lening moet op basis van maandannuïteiten worden afgelost in maandelijkse termijnen, steeds te voldoen op de eerste werkdag van elke maand. De maandelijkse betalingen worden valutair per de eerste dag van iedere volgende maand met de restschuld verrekend. Automatische incasso is verplicht. De eerste drie jaar wordt de rentecomponent door de deelnemer of samenwerkingspartner gecompenseerd. Afhankelijk van de draagkracht van de leningnemer wordt de rentecomponent mogelijk langer door de deelnemer of samenwerkingspartner gecompenseerd. De eerste drie jaar loopt de Combinatielening op doordat de aflossingscomponent voor de Starterslening voldaan wordt vanuit deze Combinatielening. Afhankelijk van de draagkracht van de leningnemer loopt de schuld van de Combinatielening mogelijk langer op doordat de aflossingscomponent voor de Starterslening voldaan wordt.
N.v.t.
Het bouwdepot gaat in op de ingangsdatum van de lening. Het bouwdepot loopt standaard 12 maanden en kan op verzoek van de leningnemer éénmalig met maximaal 12 maanden worden verlengd tot in totaal maximaal 24 maanden. Bladzijde 8
Starterslening (box 1)
Combinatielening (box 3)
Akte
Van de lening wordt een hypotheekakte opgemaakt.
Zekerheden
Het recht van tweede hypotheek.
Valt onder het recht van tweede hypotheek.
NHG garantie
NHG garantie
Geen garantie, met dien verstande dat SVn zich volledig aansluit bij het regresbeleid van NHG: indien de NHGborg op de Starterslening met succes aangesproken wordt, wordt eventuele restant schuld op de Combinatielening kwijtgescholden door SVn.
Vervroegde aflossing
Vervroegde aflossing is altijd vergoedingsvrij toegestaan met een minimaal bedrag van € 250,-.
Kosten
•
•
• • •
•
Overige voorwaarden
•
•
•
•
•
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Afsluitkosten € 750,- (deze kosten worden ingehouden op de lening, prijspeil 2025). Borgtochtprovisie NHG is voor rekening van de leningnemer (worden door SVn afgedragen aan NHG en ingehouden op de lening). Notariskosten zijn voor rekening van de leningnemer. Taxatiekosten zijn voor rekening van de leningnemer. Eventuele hertoetskosten zijn voor rekening van de leningnemer (hertoetskosten worden periodiek geïndexeerd en worden gepubliceerd op de SVn- website). Eventuele kosten voor een financieel adviseur zijn voor rekening van de leningnemer.
Geen
De maximale koopsom, verbeterkosten, meerwerk en/of energiebesparende maatregelen (energiebespaarbudget) voldoen altijd aan de actuele voorwaarden en normen NHG. De aan te kopen woning zal worden gebruikt voor eigen bewoning; De 1e hypotheek moet (net als de Starterslening) met NHG worden verstrekt. De rentevastheidsperiode voor de 1e hypotheek moet ten minste 10 jaar zijn. De totale financiering (1e hypotheek plus Starterslening)
De lening kwalificeert niet als een Eigen Woningschuld. De lening betreft een oplopende Box 3 schuld. De eerste drie jaar en bij onvoldoende draagkracht in de jaren daarna neemt de schuld maandelijks toe met de aflossingscomponent behorende bij de maandannuïteit van de gecombineerde Starterslening.
Bladzijde 9
Starterslening (box 1)
•
•
•
•
•
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Combinatielening (box 3)
moet binnen de maximale hoogte van het hypothecair krediet ten opzichte van de waarde van de woning blijven. Indien nodig wordt het bedrag van de Starterslening verlaagd en daarmee aangepast aan de hoogte van de 1e hypotheek, rekening houdend met de eventuele voorwaarden van de deelnemer of samenwerkingspartner, die de Starterslening mogelijk maakt. De geldverstrekker van de 1e hypotheek moet in de hypotheekofferte en/of de hypotheekakte de volgende tekst op te nemen: ‘De geldverstrekker verplicht zich na het ingaan van de lening geen gelden meer onder verband van de eerste hypotheekstelling ter leen te verstrekken of een aanvullende ‘Combinatielening’ aan de schuldenaar te verstrekken. Voormelde verplichting rust op de geldverstrekker uitsluitend voor zolang als de door SVn aangegane Starterslening met Combinatielening niet volledig is afgelost.’ De transportakte en de hypotheekakte voor de 1e hypotheek en de akte voor de 2e hypotheek (Starterslening) dienen in de gebruikelijke volgorde, maar beslist in één en dezelfde afspraak bij de notaris te passeren. Indien eigendom of 1e hypotheek eerder passeren kan de Starterslening geen doorgang vinden. De lening kwalificeert als een Eigen Woningschuld in de zin van artikel 3.119a van de Wet IB 2001. De lening betreft een aflopende Box 1 schuld.
Vermogen boven de geldende vrijstelling in Box 3, wordt gekort op de financieringsbehoefte. Voor de berekening van de hoogte van de Starterslening wordt met 95% van het totale inkomen en het financieringslastpercentage dat hoort bij 100% van het toetsinkomen gerekend. Bladzijde 10
Starterslening (box 1) •
Krediettoets
Combinatielening (box 3)
Voor de berekening van de hoogte van de Starterslening worden persoonlijke verplichtingen buiten beschouwing gelaten, met uitzondering van partneralimentatie en leningen u.h.v. studiefinanciering.
De krediettoets wordt uitgevoerd conform het door SVn vastgestelde interne krediet- en CDD-beleid, dat is gebaseerd op de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF), de Tijdelijke regeling hypothecair krediet en de voorwaarden en normen NHG. Een lening kan worden geweigerd bij een negatieve BKR-codering, VIS hit, EVA hit, SFH hit of indien de aanvrager voorkomt op de PEP- en Sanctielijst. Een lening wordt altijd geweigerd indien er conservatoir of executoriaal beslag ligt op de woning of als de aanvrager in surseance van betaling verkeert, failliet is of onder de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen valt. SVn is execution only geldgever en geeft geen advies.
Hertoets
•
•
•
•
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Na het 3e, 6e, 10e en 15e jaar is het mogelijk een hertoets aan te vragen. Bij het ontstaan van draagkracht op een hertoetsmoment is aanvankelijk (een deel van de) rente over de Starterslening verschuldigd. De betaalcapaciteit wordt naar rato verdeeld tussen de Starterslening en de Combinatielening. De aflossingscomponent van de Starterslening zal bij onvoldoende draagkracht geheel worden voldaan vanuit de Combinatielening. Indien na 15 jaar de marktconforme maandtermijn nog niet bereikt is, blijft het op dat moment vastgestelde maandbedrag voor de rest van de looptijd ongewijzigd. Pas als er voldoende draagkracht is om een volledige maandtermijn (d.w.z. rente en aflossing) voor beide leningen te voldoen wordt naast de Starterslening ook de Combinatielening annuïtair afgelost. Er zijn 4 mogelijkheden voor de uitslag hertoets: 1. € 0,Er is onvoldoende
•
•
•
Bij het ontstaan van draagkracht op een hertoetsmoment is aanvankelijk (een deel van de) rente over de Combinatielening verschuldigd. De betaalcapaciteit wordt naar rato verdeeld tussen de Starterslening en de Combinatielening. De aflossingscomponent van de Starterslening zal bij onvoldoende draagkracht geheel worden voldaan vanuit de Combinatielening. Er zijn 4 mogelijkheden voor de uitslag hertoets: 1. € 0,Er is onvoldoende betaalcapaciteit voor de lening. 2. Gedeeltelijke rente Alleen een deel van de rente kan betaald worden. 3. Volledige rente De volledige rente kan betaald worden maar nog geen volledige aflossing. 4. Volledige maandbedrag De volledige rente en aflossing kan betaald worden. Als er op een hertoetsmoment voldoende draagkracht is om de volledige maandtermijn voor beide leningen te voldoen vervalt Bladzijde 11
Starterslening (box 1)
•
•
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
betaalcapaciteit voor de lening. 2. Gedeeltelijke rente Alleen een deel van de rente kan betaald worden. 3. Volledige rente De volledige rente kan betaald worden maar nog geen volledige aflossing. 4. Volledige maandbedrag De volledige rente en aflossing kan betaald worden. Als er op een hertoetsmoment voldoende draagkracht is om de volledige maandtermijn voor beide leningen te voldoen vervalt het recht op volgende hertoetsmomenten. Indien er geen hertoets wordt aangevraagd dan vervalt het recht op een hertoets en wordt het volledige maandbedrag in rekening gebracht.
Combinatielening (box 3)
•
•
het recht op volgende hertoetsmomenten. Indien er geen hertoets wordt aangevraagd dan vervalt het recht op een hertoets en wordt het volledige maandbedrag in rekening gebracht. Pas als er voldoende draagkracht is om een volledige maandtermijn (d.w.z. rente en aflossing) voor beide leningen te voldoen wordt naast de Starterslening ook de Combinatielening annuïtair afgelost.
Bladzijde 12
1.3
Procedures Starterslening
Procedure voor toewijzing en verstrekking Starterslening De procedure voor toewijzing en verstrekking van de Starterslening verloopt via verschillende stappen: 1. Toewijzing door de gemeente/provincie; 2. De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn; 3. SVn toetst de aanvraag; 4. Uitbetaling; 5. Hertoets. Stap 1: Toewijzing door de gemeente/provincie - De aanvrager vraagt bij de gemeente/provincie een toewijzingsbrief aan. - De gemeente/provincie toetst de aanvraag aan haar eigen verordening. De gemeente/provincie geeft middels een toewijzingsbrief aan welk bedrag toegewezen wordt aan de klant. Op ‘Mijn SVn’ vindt u de voorbeeld toewijzingsbrieven en een bijbehorende invulinstructie. o De toewijzing geeft aan dat de aanvraag is getoetst aan de verordening en geeft de aanvrager de mogelijkheid om een Starterslening bij SVn aan te vragen. SVn voert een autonome financiële toets uit om te bepalen of de aanvrager in aanmerking komt voor een lening. Ook stelt SVn de definitieve hoogte van de lening vast. - De aanvrager ontvangt van de gemeente/provincie een toewijzingsbrief en wordt doorverwezen naar de SVn website voor het aanvragen van de lening. Stap 2: De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn - De aanvrager doet een digitale aanvraag en maakt een ‘Mijn-omgeving’ aan. In de ‘Mijn omgeving’ worden de benodigde bijlagen naar SVn verzonden.
De aanvrager ontvangt direct een rentevoorstel in de ‘Mijn-omgeving’. - De aanvrager dient de aanvraag zo spoedig mogelijk in, maar uiterlijk binnen de daarvoor gestelde termijn na datum afgifte toewijzing. De aanvrager heeft vervolgens nog maximaal drie maanden de tijd om de aanvraag te completeren. Indien er binnen de gestelde termijnen geen aanvraag bij SVn is gedaan en/of er binnen de gestelde termijnen geen Starterslening met SVn is gesloten vervalt de toewijzing van rechtswege en beëindigt SVn de aanvraag. Stap 3: SVn toetst de aanvraag - Bij de Starterslening vindt er in alle gevallen een toets plaats. Zodra de aanvraag compleet is en alle documenten akkoord zijn toetsen wij de aanvraag. - De kredietwaardigheid wordt bepaald door middel van een autonome krediettoets. - Bij een negatieve toets stuurt SVn de aanvrager een bericht met de reden van afwijzing. De gemeente/provincie wordt op de hoogte gebracht van de afwijzing zonder opgave van redenen. - Bij een positieve toets brengt SVn aan de aanvrager een definitieve offerte voor de Starterslening uit. Stap 4: Uitbetaling - Na acceptatie van de offerte controleert SVn of aan alle voorwaarden is voldaan en stuurt SVn de stukken naar de notaris. - De aanvrager maakt een afspraak met de notaris voor het passeren van de akte.
De aanvrager laat de eerste hypothecaire lening en de Starterslening tegelijkertijd bij de notaris passeren. - In de offerte is niet vastgelegd wanneer de lening ingaat. De ingangsdatum lening is de dag waarop de hypotheekakte wordt gepasseerd. De lening wordt in beheer genomen en indien van toepassing wordt het Bouwdepot geopend. - Op de ingangsdatum vindt de boeking plaats ten laste van de gemeente rekening/provinciale rekening ten bedrage van de geoffreerde lening. - SVn verstrekt de Starterslening onder tweede hypotheek waarbij het volgende van toepassing is: o Bij een bestaande woning wordt de hoofdsom van de Starterslening (minus kosten) ineens uitbetaald aan de notaris.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 13
o
-
Bij een nieuwbouwwoning wordt, indien de kosten en de eerste termijn kleiner zijn dan de hoofdsom van de Starterslening, de Starterslening in een te openen Bouwdepot bij SVn gestort. De kosten en de eerste termijnbetaling worden direct in mindering gebracht op de hoofdsom van de Starterslening. De volgende termijnen worden daarna gedeclareerd uit het Bouwdepot van de Starterslening en vervolgens uit het Bouwdepot van de eerste hypotheek. o Indien de hoofdsom van de Starterslening kleiner is dan de kosten en de eerste termijnbetaling, wordt de hoofdsom van de Starterslening (minus kosten) ineens uitbetaald aan de notaris. o Bij een bestaande woning of nieuwbouwwoning met een verplichte verbouwing waarbij geen afbouwgarantie is (bijvoorbeeld bij CPO of bepaalde renovatieprojecten) wordt het bedrag aan Starterslening in een te openen Bouwdepot bij SVn gestort. De kosten worden direct in mindering gebracht op de hoofdsom van de Starterslening. De verbeterkosten worden daarna gedeclareerd uit het Bouwdepot van de eerste hypotheek en als laatste uit het depot van de Starterslening. De aanvrager ontvangt declaratieformulieren om over de gelden te kunnen beschikken. Het geleende bedrag minus kosten wordt in een Bouwdepot gestort. Voor het uitbetalen van declaraties heeft de gemeente/provincie 2 keuzes: 1.
De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen na goedkeuring; De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier, bij uw gemeente of provincie (of daartoe aangestelde instantie) in. De gemeente/provincie stuurt de goedgekeurde declaratieformulieren met de facturen naar declaratie@svn.nl. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit. 2.
De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen zonder goedkeuring. Hiervoor dient een aanvullende annex afgesloten te worden. De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier bij SVn in. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit.
Stap 5: Hertoets - SVn bericht aanvrager drie maanden voor aanvang van de tweede periode en indien van toepassing, drie maanden voor aanvang van de volgende periode(n) over de mogelijkheid om een hertoets aan te vragen. - Desgewenst vraagt de klant uiterlijk twee maanden voor aanvang van de nieuwe periode online een hertoets aan. Het aanvraagformulier en aanvullende stukken kunnen binnen de genoemde termijn worden ge-upload. - SVn toetst of alle vereiste gegevens verstrekt zijn en vraagt zo nodig aanvullende informatie op. - Indien binnen de genoemde termijn geen complete aanvraag voor een hertoets is ontvangen of indien de kosten hertoetsing niet tijdig zijn overgemaakt, dan wordt vanaf de herzieningsdatum de genoemde marktconforme rente en een maandtermijn behorende bij de maandannuïteit van kracht. - SVn verzorgt de uitvoering van de draagkracht hertoets en stelt binnen de bij aanvang vastgestelde voorwaarden de hoogte van de rente en/of de aflossing vast en bericht dit aan de klant
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 14
1.4
Verordening Starterslening
Attentie: De Starterslening van SVn kan wijzigen bijvoorbeeld als gevolg van wet- en regelgeving. Het is dus niet mogelijk de Productspecificaties letterlijk te hechten aan een gemeentelijke verordening of toewijzingsregels maar in plaats daarvan dient te worden verwezen naar de financieringsproductvoorwaarden van SVn op de website. Verordening Vertrekpunt voor invoering van de Starterslening in een gemeente/provincie is het opstellen van een verordening. SVn stelt via Mijn SVn aan haar deelnemers een modelverordening Starterslening beschikbaar. Deze modelverordening is door SVn met uiterste zorg samengesteld. Deelnemers zijn echter zelf verantwoordelijk voor de inhoud en redactie van hun regelingen en daarbij behorende (artikelsgewijze) toelichting. Het is verstandig een concept Verordening voordat besluitvorming plaatsvindt te bespreken met een Relatiemanager van SVn. De modelverordening bestaat voor een groot deel uit standaardtekst. Daarnaast zijn er een aantal keuzes opgenomen in het model, waarmee de gemeente beleidsmatig haar invulling kan geven. In deze modelverordening wordt de productspecificaties Starterslening en de samenwerking tussen de gemeente/provincie en SVn van toepassing verklaard. Zodra een verordening operationeel is kan een gemeente/provincie Startersleningen toekennen. De gemeente/provincie is zelf verantwoordelijk voor de toetsing aan de eigen criteria.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 15
B 2.0 2.1
Duurzaamheidslening Algemeen
Met de Duurzaamheidslening van SVn kunnen gemeenten en provincies de noodzakelijke energiebesparing in bestaande (koop)woningen stimuleren. De Duurzaamheidslening maakt het voor particuliere eigenaren, maar ook voor huurders en kleine verhuurders mogelijk om tegen aantrekkelijke voorwaarden en een lage rente geld te lenen voor het treffen van energiebesparende maatregelen in en aan de woning. Daarnaast kan de Duurzaamheidslening ingezet worden voor participatie en investering in collectieve of coöperatieve, kleinschalige, duurzame energieopwekking. Rekening en risico SVn verstrekt Duurzaamheidsleningen voor rekening en risico van de deelnemer.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 16
2.2
Productspecificaties Duurzaamheidslening
Attentie: De Duurzaamheidslening van SVn kan wijzigen, bijvoorbeeld als gevolg van wet- en regelgeving. Het is dus niet mogelijk de productspecificaties letterlijk te hechten aan een gemeentelijke verordening of toewijzingsregels maar in plaats daarvan dient te worden verwezen naar de financieringsproductvoorwaarden van SVn op de website. Duurzaamheidslening Verstrekking
SVn beoordeelt en verstrekt de lening na toewijzing door de gemeente en/of provincie of op voordracht van een samenwerkingspartner.
Voorwaarden gemeente/provincie
De gemeente/provincie kiest: • De doelgroep; • De woningcategorie; • De maximale hoofdsom van de lening; • De maatregelen die in aanmerking komen. Door een aanvullende annex af te sluiten is het mogelijk om: • Af te wijken van de maximale leeftijdsgrens.
Doelgroep
1. De leningnemer is eigenaar-bewoner. Een van beide is jonger dan 76 jaar op het moment dat de aanvraag door SVn is ontvangen. De leningnemer is een verblijfsgerechtigd natuurlijk persoon. 2. De leningnemer is een huurder. Een van beide is jonger dan 76 jaar op het moment dat de aanvraag door SVn is ontvangen. De leningnemer is een verblijfsgerechtigd natuurlijk persoon. 3. De leningnemer is kleine verhuurder (max drie box 3 objecten) en tevens (mede)eigenaar en/of (mede)bewoner.
Leeftijd
De minimale leeftijd is 18 jaar. Een van beide aanvragers is jonger dan 76 jaar.
Bedrag (hoofdsom) van de lening
Minimaal € 2.500,- en nooit hoger dan het bedrag dat de gemeente/provincie heeft vastgesteld met een maximum van € 25.000,-.
Looptijd
• •
Rente
De rente wordt vastgesteld op het moment dat de aanvraag door SVn is ontvangen. Dit is de door SVn vastgestelde rente voor 10 of 15 jaar voor Duurzaamheidsleningen.
Tot en met € 7.499,- is de looptijd 10 jaar. Vanaf € 7.500,- is de looptijd 15 jaar.
Het rentepercentage is inclusief een opslag van 1,10% (prijspeil 2025) ten gunste van SVn. Rentedalingen en stijgingen hebben geen invloed op de aangeboden rente. Rentevaste periode
Een vaste rente voor de hele looptijd.
Betaling van rente en aflossing
•
•
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
De lening moet op basis van maandannuïteiten worden afgelost in maandelijkse termijnen, steeds te voldoen op de eerste werkdag van elke maand. De maandelijkse betalingen worden valutair per de eerste dag van iedere volgende maand met de restschuld verrekend. Bladzijde 17
Duurzaamheidslening
Akte
• Automatische incasso is verplicht. De uitbetaling van de lening vindt plaats via een bouwdepot op basis van declaraties. • Het bouwdepot gaat in op de ingangsdatum van de lening. • Het bouwdepot loopt standaard 12 maanden en kan op verzoek van de leningnemer éénmalig met maximaal 12 maanden worden verlengd tot in totaal maximaal 24 maanden. • Over het tegoed in het bouwdepot ontvangt de leningnemer maximaal 12 maanden een rentevergoeding. Het percentage van de rentevergoeding over het tegoed in het bouwdepot is altijd gelijk aan het percentage van de verschuldigde rente over de bijbehorende lening. Van de lening wordt een onderhandse akte opgemaakt.
Zekerheden NHG garantie
Geen Nee
Vervroegde aflossing
Vervroegde aflossing is altijd vergoedingsvrij toegestaan met een minimaal bedrag van € 250,-. • Geen afsluitkosten. • Eventuele kosten voor een financieel adviseur zijn voor rekening van de leningnemer.
Uitbetaling van de lening Bouwdepot
Kosten
Overige voorwaarden
Op het moment van aanvragen van de lening bij de gemeente/provincie mag de uitvoering van de maatregelen nog niet zijn begonnen.
Krediettoets
De krediettoets wordt uitgevoerd conform het door SVn vastgestelde interne krediet- en CDD-beleid, dat is gebaseerd op de Gedragscode Consumptief Krediet (GCK) van VFN. Een lening kan worden geweigerd bij een negatieve BKR-codering, VIS hit, EVA hit of indien de aanvrager voorkomt op de PEP- en Sanctielijst. Een lening wordt altijd geweigerd indien er conservatoir of executoriaal beslag ligt op de woning of als de aanvrager in surseance van betaling verkeert, failliet is of onder de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen valt. SVn is execution only geldgever en geeft geen advies.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 18
2.3
Procedures Duurzaamheidslening
Procedure voor toewijzing en verstrekking De procedure voor toewijzing en verstrekking van de Duurzaamheidslening verloopt via verschillende stappen: 1. Toewijzing door de gemeente/provincie; 2. De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn; 3. SVn toetst de aanvraag; 4. Uitbetaling. Stap 1: Toewijzing door de gemeente/provincie - De aanvrager vraagt bij de gemeente/provincie een toewijzingsbrief aan. - De gemeente/provincie toetst de aanvraag aan haar eigen verordening. De gemeente/provincie geeft middels een toewijzingsbrief aan welk bedrag toegewezen wordt aan de klant. Op ‘Mijn SVn’ vindt u de voorbeeld toewijzingsbrieven en een bijbehorende invulinstructie. o De toewijzing geeft aan dat de aanvraag is getoetst aan de verordening en geeft de aanvrager de mogelijkheid om een Duurzaamheidslening bij SVn aan te vragen. SVn voert een autonome financiële toets uit om te bepalen of de aanvrager in aanmerking komt voor een lening. Ook stelt SVn de definitieve hoogte van de lening vast. - De aanvrager ontvangt van de gemeente/provincie een toewijzingsbrief en wordt doorverwezen naar de SVn website voor het aanvragen van de lening. Stap 2: De aanvrager vraagt een offerte aan bij SVn - De aanvrager doet een digitale aanvraag en maakt een ‘Mijn-omgeving’ aan. In de ‘Mijn omgeving’ worden de benodigde bijlagen naar SVn verzonden.
De aanvrager ontvangt direct een offerte in de ‘Mijn-omgeving’ onder voorbehoud van de goedkeuring van alle aan te leveren documenten. - De aanvrager dient de aanvraag zo spoedig mogelijk in, maar uiterlijk binnen de daarvoor gestelde termijn na datum afgifte toewijzing. De aanvrager heeft vervolgens nog maximaal drie maanden de tijd om de aanvraag te completeren. Indien er binnen de gestelde termijnen geen aanvraag bij SVn is gedaan en/of er binnen de gestelde termijnen geen Duurzaamheidslening met SVn is gesloten vervalt de toewijzing van rechtswege en beëindigt SVn de aanvraag. Stap 3: SVn toetst de aanvraag - Bij de Duurzaamheidslening vindt er in alle gevallen een toets plaats. Zodra de aanvraag compleet is en alle documenten akkoord zijn toetsen wij de aanvraag. - De kredietwaardigheid wordt bepaald door middel van een autonome krediettoets. - Bij een negatieve toets stuurt SVn de aanvrager een bericht met de reden van afwijzing. De gemeente/provincie wordt op de hoogte gebracht van de afwijzing zonder opgave van redenen. Stap 4: Uitbetaling - Bij een positieve krediettoets en na acceptatie van de offerte wordt de lening in beheer genomen en het Bouwdepot geopend. En vindt de boeking plaats ten laste van de gemeente rekening/provinciale rekening ten bedrage van de geoffreerde lening. - De aanvrager ontvangt declaratieformulieren om over de gelden te kunnen beschikken.
- Het geleende bedrag wordt in een Bouwdepot gestort. Voor het uitbetalen van declaraties heeft de gemeente/provincie 2 keuzes: 1. De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen na goedkeuring. De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier, bij uw gemeente of provincie (of daartoe aangestelde instantie) in. De gemeente/provincie stuurt de goedgekeurde declaratieformulieren met de facturen naar declaratie@svn.nl. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit. 2.
De gemeente/provincie laat declaraties uitbetalen zonder goedkeuring. Hiervoor dient een aanvullende annex afgesloten te worden. De aanvrager dient facturen van de aannemer of installateur die het project uitvoeren, samen met het SVn declaratieformulier, bij SVn in. Vervolgens betaalt SVn de facturen uit.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 19
2.4
Verordening Duurzaamheidslening
Attentie: De Duurzaamheidslening van SVn kan wijzigen bijvoorbeeld als gevolg van wet- en regelgeving. Het is dus niet mogelijk de Productspecificaties letterlijk te hechten aan een gemeentelijke verordening of toewijzingsregels maar in plaats daarvan dient te worden verwezen naar de financieringsproductvoorwaarden van SVn op de website. Verordening Vertrekpunt voor invoering van de Duurzaamheidslening in een gemeente/provincie is het opstellen van een verordening. SVn stelt via Mijn SVn aan haar deelnemers een modelverordening Duurzaamheidslening beschikbaar. Deze modelverordening is door SVn met uiterste zorg samengesteld. Deelnemers zijn echter zelf verantwoordelijk voor de inhoud en redactie van hun regelingen en daarbij behorende (artikelsgewijze) toelichting. Het is verstandig een concept Verordening voordat besluitvorming plaatsvindt te bespreken met een Relatiemanager van SVn. De modelverordening bestaat voor een groot deel uit standaardtekst. Daarnaast zijn er een aantal keuzes opgenomen in het model, waarmee de gemeente/provincie beleidsmatig haar invulling kan geven. In deze modelverordening wordt de productspecificaties Duurzaamheidslening en de samenwerking tussen de gemeente/provincie en SVn van toepassing verklaard. Zodra een verordening operationeel is kan een gemeente/provincie Duurzaamheidsleningen toekennen.
De gemeente/provincie is zelf verantwoordelijk voor de toetsing aan de eigen criteria.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 20
B 3.0
Stimuleringslening
3.1 Algemeen De Stimuleringslening biedt gemeenten en provincies een financieringsoplossing voor woningmarktvraagstukken, stedelijke vernieuwing en wijkaanpak. Daarbij kan worden gedacht aan particuliere woningverbetering, onderhoud of renovatie van een appartementengebouw, restauratie van een gemeentelijk monument of beeldbepalend pand, funderingsherstel etc. De gemeente kan uit dit fonds leningen verstrekken aan Particuliere eigenaren, Stichtingen, Bedrijven, Vereniging van Eigenaren en Woningcorporaties De gemeente/provincie kan zelf bepalen wie in aanmerking kan komen voor een Stimuleringslening en voor welk doel deze lening wordt ingezet. Rekening en risico SVn verstrekt Stimuleringsleningen voor rekening en risico van de deelnemer.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 21
3.2
Productspecificaties Stimuleringsleningen
Algemeen Er zijn verschillende type Stimuleringsleningen waarbij ieder type haar eigen specificaties kent. Hieronder zijn de specificaties van de verschillende Stimuleringsleningen weergegeven. 3.2.1 Productspecificaties Stimuleringslening persoonlijke lening Attentie: De Stimuleringslening van SVn kan wijzigen bijvoorbeeld als gevolg van wet- en regelgeving. Het is dus niet mogelijk de productspecificaties letterlijk te hechten aan een gemeentelijke verordening of toewijzingsregels maar in plaats daarvan dient te worden verwezen naar de financieringsproductvoorwaarden van SVn op de website. Stimuleringslening persoonlijke lening Verstrekking
SVn beoordeelt en verstrekt de lening na toewijzing door de gemeente en/of provincie of op voordracht van een samenwerkingspartner.
Voorwaarden gemeente/provincie
De gemeente/provincie kiest: • De doelgroep; • De woningcategorie; • De maximale hoofdsom van de lening; • De rente en de looptijd van de lening; • De maatregelen die in aanmerking komen. Door een aanvullende annex af te sluiten is het mogelijk om: • Af te wijken van de minimale rente; • Af te wijken van de minimale hoofdsom van de lening (met een minimum van € 1.500,-); • Af te wijken van de maximale leeftijdsgrens.
Doelgroep
1. De leningnemer is eigenaar-bewoner. Een van beide is jonger dan 76 jaar op het moment dat de aanvraag door SVn is ontvangen. De leningnemer is een verblijfsgerechtigd natuurlijk persoon. 2. De leningnemer is een huurder. Een van beide is jonger dan 76 jaar op het moment dat de aanvraag door SVn is ontvangen. De leningnemer is een verblijfsgerechtigd natuurlijk persoon. 3. De leningnemer is kleine verhuurder (max drie box 3 objecten) en tevens (mede)eigenaar en/of (mede)bewoner.
Leeftijd
De minimale leeftijd is 18 jaar. Een van beide aanvragers is jonger dan 76 jaar.
Bedrag (hoofdsom) van de lening
Minimaal € 2.500,- en is nooit hoger dan het bedrag dat de gemeente/provincie heeft vastgesteld met een wettelijk maximum van € 75.000,-.
Looptijd
De gemeente/provincie stelt de looptijd vast. Dit kan elke gewenste looptijd uitgedrukt in maanden, tussen de 12 maanden (1 jaar) en 180 maanden (15 jaar) zijn. NB: De looptijd moet in een redelijke verhouding tot de levensduur van de gefinancierde maatregel staan.
Rente
Vast te stellen door gemeente/provincie. De rente dient minimaal gelijk te zijn aan het renteopslagpercentage ten gunste van SVn.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 22
Stimuleringslening persoonlijke lening Voor persoonlijke leningen is sprake van een renteopslag van 0,90% (prijspeil 2025) ten gunste van SVn. Rentedalingen en stijgingen hebben geen invloed op de aangeboden rente. Rentevaste periode
Een vaste rente voor de hele looptijd. De rente moet vooraf bepaald worden in de verordening.
Betaling van rente en aflossing
•
• •
De lening moet op basis van maandannuïteiten worden afgelost in maandelijkse termijnen, steeds te voldoen op de eerste werkdag van elke maand. De maandelijkse betalingen worden valutair per de eerste dag van iedere volgende maand met de restschuld verrekend. Automatische incasso is verplicht.
Uitbetaling van de lening
De uitbetaling van de lening vindt plaats via een bouwdepot op basis van declaraties.
Bouwdepot
• •
•
Het bouwdepot gaat in op de ingangsdatum van de lening. Het bouwdepot loopt standaard 12 maanden en kan op verzoek van de leningnemer éénmalig met maximaal 12 maanden worden verlengd tot in totaal maximaal 24 maanden. Over het tegoed in het bouwdepot ontvangt de leningnemer maximaal 12 maanden een rentevergoeding. Het percentage van de rentevergoeding over het tegoed in het bouwdepot is altijd gelijk aan het percentage van de verschuldigde rente over de bijbehorende lening.
Akte
Van de lening wordt een onderhandse akte opgemaakt.
Zekerheden
Geen
NHG garantie
Nee
Vervroegde aflossing
Vervroegde aflossing is altijd vergoedingsvrij toegestaan met een minimaal bedrag van € 250,-.
Kosten
• •
Overige voorwaarden
Op het moment van aanvragen van de lening bij de gemeente/provincie mag de uitvoering van de maatregelen nog niet zijn begonnen.
Krediettoets
De krediettoets wordt uitgevoerd conform het door SVn vastgestelde interne krediet- en CDD-beleid, dat is gebaseerd op de Gedragscode Consumptief Krediet (GCK) van VFN. Een lening kan worden geweigerd bij een negatieve BKR-codering, VIS hit, EVA hit of indien de aanvrager voorkomt op de PEP- en Sanctielijst. Een lening wordt altijd geweigerd indien er conservatoir of executoriaal beslag ligt op de woning of als de aanvrager in surseance van betaling verkeert, failliet is of onder de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen valt.
Geen afsluitkosten. Eventuele kosten voor een financieel adviseur zijn voor rekening van de leningnemer.
SVn is execution only geldgever en geeft geen advies. Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 23
3.2.2 Productspecificaties Stimuleringslening hypothecaire lening Attentie: De Stimuleringslening van SVn kan wijzigen bijvoorbeeld als gevolg van wet- en regelgeving. Het is dus niet mogelijk de productspecificaties letterlijk te hechten aan een gemeentelijke verordening of toewijzingsregels maar in plaats daarvan dient te worden verwezen naar de financieringsproductvoorwaarden van SVn op de website. Stimuleringslening hypothecaire lening Verstrekking
SVn beoordeelt en verstrekt de lening na toewijzing door de gemeente en/of provincie of op voordracht van een samenwerkingspartner.
Voorwaarden gemeente/provincie
De gemeente/provincie kiest: • De doelgroep; • De woningcategorie; • De maximale hoofdsom van de lening; • De rente en de looptijd van de lening; • De maatregelen die in aanmerking komen; • Een eventuele leeftijdsgrens.
Doelgroep
1. De leningnemer is eigenaar-bewoner. De leningnemer is een verblijfsgerechtigd natuurlijk persoon. 2. De leningnemer is kleine verhuurder (max drie box 3 objecten) en tevens (mede)eigenaar en/of (mede)bewoner.
Leeftijd
De minimale leeftijd is 18 jaar.
Bedrag (hoofdsom) van de lening
Minimaal € 2.500,- en is nooit hoger dan het bedrag dat de gemeente/provincie heeft vastgesteld.
Looptijd
De gemeente/provincie stelt de looptijd vast. Dit kan zijn: 5, 10, 15, 20 of 30 jaar.
Rente
Vast te stellen door gemeente/provincie. Rentedalingen en stijgingen hebben geen invloed op de aangeboden rente.
Rentevaste periode
Een vaste rente voor de hele looptijd.
Betaling van rente en aflossing
•
• •
De lening moet op basis van maandannuïteiten worden afgelost in maandelijkse termijnen, steeds te voldoen op de eerste werkdag van elke maand. De maandelijkse betalingen worden valutair per de eerste dag van iedere volgende maand met de restschuld verrekend. Automatische incasso is verplicht.
Uitbetaling van de lening
De uitbetaling van de lening vindt plaats via een bouwdepot op basis van declaraties.
Bouwdepot
• •
•
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Het bouwdepot gaat in op de ingangsdatum van de lening. Het bouwdepot loopt standaard 12 maanden en kan op verzoek van de leningnemer éénmalig met maximaal 12 maanden worden verlengd tot in totaal maximaal 24 maanden. Over het tegoed in het bouwdepot ontvangt de leningnemer maximaal 12 maanden een rentevergoeding. Het percentage van de rentevergoeding
Bladzijde 24
Stimuleringslening hypothecaire lening over het tegoed in het bouwdepot is altijd gelijk aan het percentage van de verschuldigde rente over de bijbehorende lening. Akte
Van de lening wordt een hypotheekakte opgemaakt.
Zekerheden
Het recht van hypotheek.
NHG garantie
Nee
Vervroegde aflossing
Vervroegde aflossing is altijd vergoedingsvrij toegestaan met een minimaal bedrag van € 250,-.
Kosten
• • • •
Afsluitkosten € 850,- (deze kosten worden ingehouden op de lening, prijspeil 2025). Notariskosten zijn voor rekening van de leningnemer. Eventuele taxatiekosten zijn voor rekening van de leningnemer. Eventuele kosten voor een financieel adviseur zijn voor rekening van de leningnemer.
Overige voorwaarden
Op het moment van aanvragen van de lening bij de gemeente/provincie mag de uitvoering van de maatregelen nog niet zijn begonnen.
Krediettoets
De krediettoets wordt uitgevoerd conform het door SVn vastgestelde interne krediet- en CDD-beleid, dat is gebaseerd op de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF), de Tijdelijke regeling hypothecair krediet en de voorwaarden en normen NHG. Een lening kan worden geweigerd bij een negatieve BKR-codering, VIS hit, EVA hit, SFH hit of indien de aanvrager voorkomt op de PEP- en Sanctielijst. Een lening wordt altijd geweigerd indien er conservatoir of executoriaal beslag ligt op de woning of als de aanvrager in surseance van betaling verkeert, failliet is of onder de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen valt. SVn is execution only geldgever en geeft geen advies.
Informatiemap d.d. 1 januari 2025
Bladzijde 25
3.2.3 Productspecificaties Stimuleringslening zakelijk Attentie: De Stimuleringslening van SVn kan wijzigen bijvoorbeeld als gevolg van wet- en regelgeving. Het is dus niet mogelijk de productspecificaties letterlijk te hechten aan een gemeentelijke verordening of toewijzingsregels maar in plaats daarvan dient te worden verwezen naar de financieringsproductvoorwaarden van SVn op de website. Stimuleringslening zakelijk Verstrekking
SVn beoordeelt en verstrekt de lening na toewijzing door de gemeente en/of provincie of op voordracht van een samenwerkingspartner.
Voorwaarden gemeente/provincie
De gemeente/provincie kiest: • Objectsoort; • De maximale hoofdsom van de lening; • De rente en de looptijd van de lening; • Aflosvorm: annuïtair, uitgestelde aflossing, aflossingsvrije periode en daarna annuïtair; • Zekerheden (onderhands en/of hypothecair en/of notariele akte van geldlening); • De maatregelen die in aanmerking komen. Door een aanvullende annex af te sluiten is het mogelijk om: • De afsluitkosten voor rekening van de deelnemer te laten komen.
Doelgroep
De leningnemer is een in Nederland gevestigde rechtspersoon en/of IBondernemer.
Leeftijd
Afhankelijk van de rechtsvorm is de leeftijd minimaal 18 jaar.
Bedrag (hoofdsom) van de lening
Minimaal € 2.500,- en is nooit hoger dan het bedrag dat de gemeente/provincie heeft vastgesteld.
Looptijd
De gemeente/provincie stelt de looptijd vast. Dit kan zijn: 5, 10, 15, 20 of 30 jaar. In overleg kan er ook een afwijkende looptijd worden aangeboden.
Rente
Vast te stellen door gemeente/provincie. Rentedalingen en stijgingen hebben geen invloed op de aangeboden rente.
Rentevaste periode
Een vaste rente voor de hele looptijd.
Betaling van rente en aflossing
•
•
•
De lening moet op basis van maandannuïteiten worden afgelost in maandelijkse termijnen, steeds te voldoen op de eerste werkdag van elke maand. Indien er sprake is van een (tijdelijke) uitgestelde aflossing geldt dit alleen voor de betaling van de rente. De maandelijkse betalingen worden valutair per de eerste dag van iedere volgende maand met de restschuld verrekend. Indien er sprake is van een uitgestelde aflossing dan vindt de aflossing plaats aan het einde van de looptijd. Automatische incasso is verplicht.