voorstel invoering saneringskredieten en collectief schuldregelen 2023

klgzj o

Aan het college van de gemeente Noordwijk

ONÏVANGEN 1ïOI(I 2022

Postbus 298 22OO AG NOORDWIJK

l

Z

o a

Hobahostraat 92 Postbus 255 .lló0 AG Lisse 'Iel. alg.: (Ot](X)) 95 67 000

E-mail: inío,c,isdbollt:nstrcck.nl (0252) 145 077 Fax: \&'ebsíte: \rr'\trisdbollenstreek-nl

lllAN:

Lisse, 10 oklober 2022 Verzonden: 10 oklober 2022

Uw brief/kenmerk

Ons kenmerk Bijlagen lnlichtingen Doorkiesnummer Onderwerp

NLsOlll\C;ll02850e9el

2

Sharon Heenk (0252) 251 662 lnvoering saneringskredieten en collectief schuldregelen

Geacht college, lk stuur u hierbij namens het dagelijks bestuur van de ISD Bollenstreek het voorstel om in 2023 te starten met saneringskredieten en later aan te sluiten bij 'Collectief Schuldregelen'. Wilt u dit beleidsvoorstel voor besluitvorming doorgeleiden naar uw gemeenteraad.

Korte toelichting Eind 2021 heeft de raad het Beleidsplan Schuldhulpverlening 2022 - 2025 vastgesteld. Eén van de belangrijkste ambities uit dit beleidsplan is om de invoering van saneringskredieten te onderzoeken. De ISD heeft dit onderzoek uitgevoerd en stellen de raad voor om akkoord te gaan met ons voorstel om in 2023 te starten met saneringskredieten. Ook stellen we voor om op een later moment aan te sluiten bij het NVVK arrangement'Collectief Schuldregelen'. Bij het beleidsvoorstel zijn de beleidsmedewerkers van de gemeenten vanaf het begin intensief betrokken. Het dagelijks bestuur heeft dit voorstel op 5 oktobet 2022 besproken en vindt de invoering van de saneringskedieten een mooi voorstel, dat zo snel mogelijk na instemming van de raad ingevoerd mag worden. Voor mensen met schulden geeft een saneringskrediet minder stress en dat is één van de belangrijkste voordelen van de invoering van de saneringskredieten. De invoering van de saneringskredieten sluit aan bij onwikkelingen waar de gemeente en ISD in het kader van het armoedebeleid mee bezig zijn.

Bij deze brief ontvangt u:

o De notitie van het dagelijks bestuur inclusief de uitvoeringsregels Voorstel

r

ln te stemmen met het voorstel om in 2023 te starten met saneringskredieten en op een later moment aan te sluiten bij 'Collectief Schuldregelen'.

We ontvangen graag schriftelijk het besluit van uw raad op dit voorstel

Vragen Voor vragen over dit beleidsvoorstel kunt u terecht bij de beleidsmedewerker Sharon Heenk, telefonisch bereikbaar op (0252) 251 634 en per mail via s.heenk@isdbollenstreek.nl.

t

o

trDi Met vriendelijke groet, Het dagelijks bestuur van de ISD Bolle namens deze,

't Jong

o

I

a

o

Aan Van Onderwerp Datum

Het Dagelijks Bestuur Afdeling beleid Saneringskredieten en Collectief Schuldregelen 05 oktober 2022

Ter

besluitvorming

NOTITIE

ln het onlangs vasÍgesfe/de Beleidsplan Schuldhulpverlening 2022 - 2025 staat de ambitie om het uitvoeren van de saneringskredieten te onderzoeken. ln deze notitie leest u het voorstel om na besluitvorming in de gemeenteraden in 2023 te starten met het aanbieden van saneringskredieten binnen de /SD Bollenstreek. Gelijkttjdig wordt gevraagd om (op een later moment) aan te sluiten bij het NVVK arrange me nt' Col lectief Sch uld rege I e n'.

Voorstel U wordt gevraagd akkoord te gaan met onderstaande voorstellen.

. . . . .

om na besluitvorming in de gemeenteraden het product saneringskrediet aan te kunnen bieden aan de inwoners die zijn toegelaten tot de schuldhulpverlening; om een overeenkomst aan te gaan met Kredietbank Nederland m.b.t. het verstrekken van saneringskredieten; om in concept akkoord te gaan met de aangepaste "Uitvoeringsregels Schuldhulpverlening ISD Bollenstreek 2023"; om akkoord te geven aan te sluiten bij het Collectief Schuldregelen (hiervoor is het eerst nodig om daadwerkelijk saneringskredieten uit te voeren en om aangesloten te zijn bij Schuldenknooppunt).

om het voorstel omtrent Saneringskredieten en Collectief Schuldregelen aan te bieden aan de gemeenteraden via de gebruikelij ke besluitvormingsprocedure.

lnleiding Tot op heden maakt de ISD Bollenstreek alleen gebruik van schuldbemiddeling. Bij een schuldbemiddeling wordt maandelijks voor de aflossing van schulden gespaard. Jaarlijks wordt een zo groot mogelijk deel van de schulden afgelost en ieder jaar wordt opnieuw berekend hoeveel de klant kan aflossen. Na een aflosperiode van 36 maanden volgt kwrltschelding van de schuldeisers.

Momenteel ontbreekt de mogelijkheid om een saneringskrediet aan te bieden. Met een saneringskrediet wordt (een percentage) van de totale schuld van de schuldenaar afgekocht. Het krediet wordt in 36 maanden terugbetaald aan de kredietverlener. Bij een saneringskrediet is de klant in één keer van al zijn schuldeisers af en heeft hij in feite nog maar één schuldeiser (Kredietbank). Dat geeft overzicht en neemt direct heel veel stress weg. Dit heeft een positieve doorwerking op de gezondheid en welzijn van de klant. Er ontstaan betere kansen op participatie, het volgen van een opleiding en het omgaan met geld. Er kan gewerkt worden aan een duuzame oplossing. Door het werken met saneringskredieten kan uiteindelijk ook worden aangesloten bij het Collectief Schuldregelen. Dit zijn collectieve afspraken tussen schuldhulpverleners, schuldeisers en de NWK. Hierdoor kan sneller en efficiënter gewerkt worden zodat er (nog) eerder schuldenrust ontstaat bij de inwoner. Ook weeUkrijgt de schuldeiser snel het aflosbedrag. Hiernaast is er minder administratieve belasting voor de schuldhulpverleners. Aansluiting wordt door de NWK aanbevolen. ln deze notitie leest u de uitwerking van de saneringskredieten en collectief schuldregelen.

a

f,ï)

NOTITIE

1. Saneringskrediet Een saneringskrediet is een schuldregelingsvorm. Met een krediet wordt (een percentage) van de totale schuld van de schuldenaar afgekocht. Het krediet wordt in 36 maanden terugbetaald aan de kredietverlener. Met saneringskredieten worden alle schuldeisers in één keer aan de voorkant afgelost. De schuldeisers krijgen allemaal binnen korte tijd een deel van hun vordering uitgekeerd en hoeven daarna geen contact meer te onderhouden over de schuld. Als er geen sprake is van een substantiële inkomensstijging dan levert het saneringskrediet hetzelfde rendement op qua aflossing als schuldbemiddeling. Het gaat hier bijvoorbeeld om bijstandsgerechtigden zonder arbeidsverplichting en blijvend arbeidsongeschikten, inwoners waarbij de kans op inkomensstijging erg klein is.

Om de schuldeisers in een keeraf te lossen, wordteen krediet brl een kredietbank afgesloten. Het verleende krediet moet in 3 jaar afgelost worden. Een eventuele inkomensverhoging in de periode van 3 jaar mag de klant zelf houden. Bij een saneringskrediet is de schuldenaar in één keer van al zijn schuldeisers af en heeft hij in feite nog maar één schuldeiser (Kredietbank). Dat geeft overzicht en neemt direct heel veel stress weg. Dit heeft een positieve doorwerking op de gezondheid en welzijn van de klant. Er ontstaan betere kansen op participatie, het volgen van een opleiding en het omgaan met geld. Er kan gewerkt worden aan een duurzame oplossing. Maar ook voor de schuldeiser kan een saneringskrediet voordelig zijn, omdat hij niet meer minstens drie jaar de boeken open hoeft te houden. Ook bespaart het de schuldhulpverlener enorme administratieve lasten die gemoeid zqn met het veruverken van wijzigingen in de situatie van schuldeisers en schuldenaren gedurende de driejarige aflosperiode.

" Als een inwoner minder stress eryaart, meer begeleiding krijgt werkt dit door op verschillende persoonlijke vlakken. Gedacht kan worden aan kennis rondom inkomen en (het ontstaan van) schulden, pafticipatie, gezondheid en welzijn. Dit biedt perspectief voor de toekomst. "

1.1

Voor- en nadelen saneringskrediet

Een saneringskrediet is in veel gevallen een goede optie voor de inwoner, de schuldeiser en de gemeente. Maar niet in iedere situatie is een saneringskrediet de beste oplossing.

Voordelen:

-

Scliuide rtrust bi1 de inwoner Door minder stress kan gewerkt worden aan persoonlijke ontwikkeling op het gebied van financièn, maar ook ander soort problematiek. Dit zorgt voor een duuzame oplossing. Hiernaast is (mogelijk) extra inkomen vrij te besteden, dit motiveert om bijvoorbeeld meer te werken wat eerst niet mogelijk was. Dit biedt de inwoner perspectief. - De schuldelsers krijgen direct hun geld en kunnen /tel r/cissrer slttrlen Schuldeisers krijgen sneller duidelijkheid. De schuld wordt in één keer afgelost bij de schuldeiser waardoor het dossier gesloten kan worden. Het bespaart de schuldeiser tijd en geld (incasso- en administratiekosten). Schuldeisers profiteren niet van inkomensstijging, maar hebben ook geen last van inkomensdaling. Er is een tijdsbesparing voor de consulenterr Onderhouden van contacten met de verschillende schuldeisers is niet meer nodig Er is zodoende meer tijd voor de begeleiding van de inwoner.

-

2

a

Lï)

NOTITIE

Nadelen: Motivatie/inspanningsverplichting De inwoner verliest (mogelijk) de motivatie om af te lossen, er is immers nog maar één schuld over. Maar hier tegenover staat dat het betaalgedrag vaak wel beter bij een saneringskrediet is omdat de inwoner 'dankbaa/ is dat de schuld in één keer is afgekocht. Er is dan sprake van de morele plicht tot terugbetaling aan de kredietverstrekker. Landelijke cijfers laten ook zien dat in 95% (of meer) van alle gevallen het totale krediet wordt terugbetaald.

-

-

Verwachteirrkonrensstrlgtrrg

De inwoner gaat meer verdienen of krijgt op een andere manier extra vermogen. Deze gelden gaan niet naar de schuldeisers. ln de situaties waarbij de nadelen een rol kunnen spelen is schuldbemiddeling een betere optie. Een rekenvoorbeeld om het 'grijze gebied' aan te tonen vindt u in bijlage í. Het is daarom wenselijk dat de consulent de mogelijkheid heeft om (gemotiveerd) voor schuldbemiddeling te kiezen in plaats van een saneringskrediet. Hiernaast kan het ook zo zijn dat niet alle schuldeisers akkoord (willen) gaan met een saneringskrediet als dit voor hen nadelig uitpakt. Ook kan een rechter bij een dwangakkoord beoordelen dat schuldbemiddeling een betere optie is. Om onder andere deze risico's in te dekken wordt voorgesteld om in de Uitvoeringsregels beperkende regels m.b.t. het saneringskrediet op te nemen. Het gaat hierbij om te bepalen geen saneringskrediet aan te bieden als er sprake is van een substantiële stijging van het inkomen en/of waarbij de inkomsten sterk wisselen en/of niet vaststaan (te denken valt aan bijvoorbeeld ondernemers). ln schrijnende situaties kan op basis van de hardheidsclausule toch besloten worden om een saneringskrediet in te zetten. Uitvoeringsregels Schuldhulpverlening 2023 vindt u in brllage 3. Ter aanvulling doelgroep ondememers: Om ondernemers goed te kunnen helpen hebben de consulenten een aparte opleiding hiervoor gevolgd.

Het is immers een andere doelgroep waaruoor specialistische kennis nodig is. Er is dan ook een aparte werkwijze waarbij er intern ook contact is met de afdeling die de Bbz uitvoert. Ook kan Zuidweg & Parlners worden ingeschakeld voor extern advies en het IMK voor levensvatbaarheidsonderzoeken en de financiële draagkracht.

2.2

Kredietbank Nederland

De ISD Bollenstreek kan zelf geen saneringskredieten verstrekken omdat wij geen kredietbank hebben en niet bevoegd zijn om er een op te zetten. Daarom heeft overleg plaats gevonden met Kredietbank Nederland. Kredietbank Nederland is één van de weinige partijen in Nederland met een bancaire functie die geen winstoogmerk heeft en saneringen verstrekt. De NWK werkt ook veel samen met Kredietbank Nederland en adviseert hen dan ook in de samenwerking.

Werkkapitaal Werkkapitaal is een lening van de gemeente aan Kredietbank Nederland. Met het geld verstrekt kredietbank Nederland saneringskredieten aan schuldenaren. De ISD Bollenstreek hoeft geen werkkapitaal in te leggen. Dit hoeft niet omdat het risico is afgedekt door de borgstelling (zie 2.3). Aangezien we geen werkkapitaal hoeven in te leggen en er alleen sprake is van een borgstelling is een aanbesteding niet nodig.

Uituoeringskosten en rente kredietbank Doordat een dienst bij de kredietbank wordt ingekocht, wordt er een vergoeding betaald Deze vergoeding dekt de uitvoeringskosten van de kredietbank en de financieringskosten (rente). Kredietbanken maken géén winst. Deze kosten bedragen per verstrekt krediet eenmalig € 148,- (2022) Er bestaat qeen afnameverplichting.

3

o

Lï) 2.3

NOTITIE

LandelijkWaarborgfonds Saneringskredieten

Uit onderzoek blijkt dat het risico dat de schuldenaar het saneringskrediet niet volledig terugbetaalt zeer beperkt is. Het grootste deel van de saneringskredieten (95% of meer) wordt keurig in 3 jaar terugbetaald. Bovendien leiden schuldsaneringen vaker tot een schone lei dan schuldbemiddelingstrajecten.l Toch kan het gebeuren dat een schuldenaar niet in staat is om het krediet af te betalen, daarom is een borgstelling noodzakehlk.

Borgstelling via Landelijk Waarborgfonds Sane ri ngskredieten Door deelname aan het Landelijk Waarborgfonds Saneringskredieten wordt het risico afgedekt als de schuldenaar het krediet niet kan afbetalen. Er kan op verschillende manieren een borgstelling worden afgesloten: via aansluiting b11 het Landelijk Waarborgfonds Saneringskrediet (Wsk), door individuele borgstelling, door borgstelling in de dienstverleningsovereenkomst en door aansluiting bij het Garantiefonds Schuldsanering. Kredietbank Nederland heeft als contractvooruvaarde opgenomen om een borgstelling via het Wsk af te sluiten. Aansluiting bij het Wsk wordt ook door de ISD aanbevolen.

Bij het Aanvullend sociaal pakket is, als onderdeel van het steun- en herstelpakket van het kabinet € 30 miljoen gereserveerd om een Waarborgfonds voor Saneringskredieten in te richten. Dit geld gaat dan ook naar het Wsk. Het Waarborgfonds is een fonds met een revolverend karakter waarmee dit financiële risico kan worden afgedekt. Voor elk saneringskrediet waarvoor een kredietbank dekking uit het Waarborgfonds wenst, betaalt de kredietbank een risicopremie. Dit betreft een storting in het Waarborgfonds ter hoogte van een percentage van 1o/o van de bruto kredietsom. Dit percentage wordt doorberekend aan de ISD Bollenstreek. ln de beginjaren ligt dit percentage op 1o/o. Deze premie ligt lager dan het huidige risico op de markt. Dit kan doordat er een subsidie is toegekend aan het Waarborgfonds Saneringskredieten. Het kan daarom wel zijn dat het percentage van 10À na enkele jaren wordt verhoogd. Het Waarborgfonds Saneringskredieten heeft wel aangegeven dit percentag e zo laag mogelijk te willen houden De overige opties omtrent borgstelling worden uiteengezet in bijlage 2 van deze notitie.

1

Saneren versus bemiddelen, Schut juli 2018

4

a

Lï)

NOTITIE

2. Collectief Schuldregelen ln het kader van Collectief Schuldregelen werkt de NWK samen met SchuldenlabNl en de VNG in de gezamenlijke pact: "Op weg naar een schuldenzorgvrij Nederland". Collectief Schuldregelen, het uitvoeren van saneringskredieten en het werken via Schuldenknooppunt wordt ook wel het 'NWK arrangement" genoemd. Om venrarring te voorkomen, wordt in deze notitie de benaming collectief schuldregelen aangehouden. Collectief Schuldregelen zijn collectieve afspraken tussen schuldhulpverleners en schuldeisers. Schuldeisers geven vooraf akkoord op een schuldregelingsvoorstel2. Het proces van akkoord-gaan kan overgeslagen worden. Er wordt gewerkt vanuit vertrouwen in plaats van controleren. Voordat kan worden deelgenomen aan Collectief Schuldregelen moeten saneringskredieten al worden uitgevoerd binnen de organisatie en moet worden gewerkt via het Schuldenknooppunt of DocSend (de /SD Bollenstreek we*t met Schuldenknooppunt, zie 2.3). Het Collectief Schuldregelen geldt enkel in combinatie met saneringskredieten. Hiernaast moet de ISD Bollenstreek zich houden aan de NWK richtlijnen, de ISD Bollenstreek is lid van de NWK en houdt zich aan de richtlrlnen.

Dit wordt ook om de drie jaar getoetst door middel van een audit (planning aankomende audit is februari 2023).Hiernaast wordt een vorm van budgetbegeleiding geboden tijdens het traject en is de insteek om zo veel mogelijk saneringskredieten in te zetten.

Door na de start van de saneringskredieten deel te nemen aan het collectief schuldregelen, wordt nog efficiënter gewerkt. Er kan immers weer een stap worden overgeslagen. Normaliter staat er 120 dagen voor het proces van akkoord gaan, beoogd wordt om dit met het collectief schuldregelen te verkorten naar 30 dagen. Zo ontstaat er eerder schuldenrust bij de inwoner en de schuldeiser weeUkrr.lgt snel het aflosbedrag. Het team Collectief Schuldregelen van de NWK maakt afspraken met gemeenten en landehlke schuldeisers. Er is een raamwerk waarop gemeenten (lSD Bollenstreek) zelf afspraken maken met lokale schuldeisers. Het team Collectief Schuldregelen helpt ook met de implementatie van de werkprocessen.

t

\ À v

Í

,I

Io

à

!

r tl _,1

orí. ilfh

COLLECTIEF

) f20 Íl.9rn lO (le.n

..í]illt'rrd lirln

I Ia

I

3*Élfvtr Y0ölct Ctldrtfr + rthfiInbw Ll.Ëltt0

lohthrhrÈtra Ífr?lrxlgd * Ywr*oouetre

r{.rrËtt

a

2 Handboek Saneringskrediet NWK.

5

a

Lï) 2.1

NOTITIE

Voor- en nadelen Collectief Schuldregelen

Voordelen:

-

Kortere doorlooptijden en minder administratieve handelingen; ln een keer afspraken maken met alle deelnemende landehlke schuldeisers Meer ruimte voor overleg met de resterende schuldeisers; Meer ruimte voor begeleiding van mensen met schulden,

Een nadeel is dat nog niet alle schuldeisers zijn aangesloten en het collectief schuldregelen kan alleen worden ingezet in combinatie met saneringskredieten. Veelgrote landelijke partÍen (bijvoorbeeld: DUO, lNG, KPN)zijn overigens welaangesloten, maar veel organisaties moeten nog aansluiten. Het aantal deelnemers Collectief Schuldregelen groeit nog steeds. De NWK heeft een overzicht waar kan worden ingezien wie allemaal deelneemt aan het collectief schuldregelen: Wie doet wat? - NWK.

2.2

Overeenkomst

Doordat er geen individuele beoordeling meer nodig is, is het noodzakelijk dat er vertrouwen is in de schuldhulpverleners dat zij altijd het gunstigste voorstel doen. Om dit in goede banen de leiden moeten zowel de schuldeisers als de gemeenten een overeenkomst met de NWK ondertekenen en te werken conform de NWK richtlijnen. Borging dat het proces wordt uitgevoerd conform de NWK richtlijnen is van groot belang. Het kwaliteitskader en -keurmerk dat de NWK hanteert voor haar leden ziet daarop toe. Dankzij de NWK convenanten hoeven landeh1k opererende schuldeisers niet met alle afzonderlijke schuldhulpverleners afspraken te maken. Lokale en regionale schuldeisers in het hele land kunnen gebruikmaken van landelijke collectieve afspraken.

2.3

Schuldenknooppunt

ln het Dagelijks Bestuur van25 augustus 2022is besloten om aan te sluiten bij het Schuldenknooppunt. Momenteelwordt aansluiting gerealiseerd. Voordat alles daadwerkelijk'werkt', zullen we 2 a 3 maanden verder z1n, naar veruuachting is Schuldenknooppunt gereed voor gebruik in november/december 2022. De NWK en de VNG hebben Schuldenknooppunt geïnitieerd om het berichtenverkeer in de schuldhulpverlening te vereenvoudigen en te versnellen . Éind 2020ligt dit volledig in handen van Stichting Schuldenknooppunt. De NWK speelt nog weleen belangrijke rol binnen de stichting. lnmiddels zljn a|125 gemeenten aangesloten bij het Schuldenknooppunt, zijn er 100 gemeenten bezig met aansluiten en nog eens 44 gemeenten hebben de intentie tot aansluiting uitgesproken. Het aantal deelnemende schuldeisers loopt steeds verder op, een actueel overzicht is hier te vinden: Deelnemers Schuldenknooppunt. Schuldenknooppunt streeft ernaar om eind 2023 alle organisaties aan te laten sluiten. Het Schuldenknooppunt is een online platform waarbij schuldhulpverleners en schuldeisers standaard berichten kunnen uitwisselen. Er zijn minder handmatige handelingen nodig waardoor het schuldregelen sneller en efficiënter gaat. Schuldenknooppunt is dus niet alleen voor de saneringskredieten, maar ook voor de huidige werkwijze een verbeterslag in de communicatie met de schuldeisers.

6

a

Lï)

NOTITIE

Hulpverleners hebben momenteel te maken met veel verschillende portalen, inlogcodes en verschillende werkwijzen/manier van communiceren. Andersom hebben schuldeisers ook te maken met verschillende benaderingen/werkwijzen van schuldhulpverleners van verschillende gemeenten. Dit vertraagt het proces. De primaire gedachte van Schuldenkooppunt is dan ook om dit proces te versnellen en de communicatie te standaardiseren. Vanuit beide partijen is er daarom ook een belang in het versnellen en optimaliseren van het proces. Het Schuldenknooppunt is hiervoor ontwikkeld. Er zyn een aantal voor- en nadelen te benoemen:

-

Kostenbesparing en tijdwinst Doordat de communicatie sneller en efficiënter is, bespaart dit tijd en wordt de doorlooptr.ld verkort. lnventarisatiebrieven voor opvragen hoogte van de schuld en reacties van de schuldeisers kunnen via het sch uldenknooppunt verlopen. Eendutdige. veilige en transparante werkwijze Gegevens worden gestandaardiseerd doorgegeven via één online platform. Hiernaast verloopt de gegevensuitwisseling veilig. Berichten worden niet opgeslagen en zijn versleuteld.

-

Kwaliteitswinst

Gegevens worden minder handmatig veruverkt. Door de standaardisering is er minder ruimte voor fouten.

-

Schuldenrust Omdat het proces sneller kan worden doorlopen, zorgt dit ook eerder voor schuldenrust bij de inwoner. Naast de genoemde voordelen is er op dit moment het nadeeldat nog niet alle schuldeisers zijn aangesloten en dus niet alle correspondentie via dit punt kan verlopen. Hiervoor blijft het natuurlijk mogelijk om de huidige werkwijze te hanteren. Zoals aangegeven is het streven van Schuldenknooppunt om zo veel mogelijk schuldeisers en schuldhulpverleners te laten aansluiten de aankomende jaren.

3. Financiën ln 2021 zijn er 68 personen gestart met een schuldregeling en zijn er 67 personen uitgestroomd. Dit geeft een indicatie in de hoeveelheid instroom waarmee een schatting kan worden gemaakt voor het aantal saneringskredieten. Het landelijke cijfer is dat maximaalT0o/o van alde schuldregelingen in de vorm van een saneringskrediet kan worden aangeboden. Bij de overige 30% is sprake van bijvoorbeeld venryachte inkomensstijging of het inkomen is niet stabiel genoeg. Voor de ISD Bollenstreek zal dit aantal naar venruachting 70oÀ van 68 zrln: 48.

Uitvoeri ngskosten Kredietbank Nederland Deze kosten bedragen per verstrekt krediet eenmalig € 148,- (2022). Deze vergoeding wordt jaarlijks geïndexeerd conform CPI (consumentenprijsindex). Bo rg ste I I i n g La n del ij k W a a rbo rgÍonds Sanenh gs k red i et (W s k )

Er wordt een storting van 1o/o van het saneringskrediet gevraagd. Dit percentage staat vast voor 2022 en 2023. Het streven is om dit percentage zo laag mogelijk te houden, mede om de inzet van saneringskredieten te stimuleren. Het verschilt dan ook per saneringskrediet hoeveel moet worden ingelegd. Als er een saneringskrediet hoger dan € 5000,- wordt aangevraagd, beoordeelt het Wsk ook zelf het risico dat een krediet niet (volledig) wordt terugbetaald. Als het Wsk dat risico aanvaardbaar vindt, wordt een risico hoger dan € 5000,- geborgd.

7

a

Lï)

NOTITIE

Gemiddelde bedragen Op basis van de jaarcijfers 2021 is het volgende overzicht te geven

Aantal schuldreqelinqen Gemiddeld aantal schuldeisers Gemiddelde schuld* Gemiddeld aflosbed rag*

Hilleqom

Lisse

Teylingen

Noordwijk

ISD Bollenstreek

77 10,6 € 46.048,-

51

80 í 0,3

95

€7.932,-

€.7.734,-

€ 55.689,€ 9.487,-

€ 3í.353,€ 6.134,-

303 10,8 € 42.029,€ 7.654,-

11,4

€38.202,-

11,1

' bedragen zijn Noordwijk heeft het hoogsl aantal schuldregelingen, dit komt ook omdat Noordwijk de grootste gemeente is. Hiernaast valt het op dat de gemiddelde schuld in Teylingen een stuk hoger is dan de andere gemeenten. Dit komt door een inwoner waarbij er sprake is van een hoge schuld en hoge afloscapaciteil.

Het gemiddelde aflosbedrag is momenteel € 7.654,-, dit is hoger dan de voorgestelde grens. Echter is dit een gemiddelde, waarbij er ook 'uitschieters'tussen zitten. Hoge schulden en een hoge afloscapaciteit laten dit gemiddelde omhoog gaan. Landelijke cijfers geven aan dal70% van al de schuldregelingen in de vorm van een saneringskrediet kan worden aangeboden. Hiernaast is bekend dat juist de aanvragen die geschikt zijn voor een saneringskrediet voor de inwoners z4n waarbij sprake is van een stabiel inkomen waar geen venryachte substantiële groei in zit. Als we kijken naar deze situaties, zit het gemiddelde aflosbedrag vaak onder de € 5000,-. Kredietbank Nederland geeft aan dat het gemiddeld verstrekte krediet in 2021 € 2196,- is ln 2022 is dit gemiddelde tot nu toe € 2315,-. Hiernaast heeft het Wsk een welovenuogen keuze gemaakt om de grens te stellen op € 5000,-. Veel gemeenten (waaronder gemeente Oegstgeest en Zoeterwoude) stellen de grens ook op € 5000,-. ln de beginfase wordt daarom ook geadviseerd om bij deze grens aan te sluiten niet hoger dan € 5000,- een saneringskrediet te verstrekken.

Als er sprake is van een situatie waarbij een saneringskrediet passender is dan schuldbemiddeling en het bedrag is hoger dan € 5000,-, kan met een extra motivatie via de hardheidsclausule alsnog een saneringskrediet worden ingezet. Dit zaldan gaan om uitzonderingssituaties. Uiteraard wordt de genoemde grens ook als evaluatiepunt meegenomen.

3.1

Totale geschatte kosten

Alle kosten worden in rekening gebracht bij de ISD Bollenstreek. Er kan rekening worden gehouden met de volgende bedragen. Borgstelling 1%: € 50,- (o.b.v. maximumbedrag saneringskrediet) Uitvoeringskosten: C 148,- per verstrekt krediet Per saneringskrediet € 198,Totaal Als wordt gerekend met de cijfers uit 2021 zal het inhouden dat er maximaal € 198,- X 48 (70% van het totale aantal nieuwe schuldregelingen 2021) = € 9.504,- moet worden gereserveerd voor het opstarten van de saneringskredieten in 2023. Er is hier gerekend met venruachte aantallen en een maximale inleg bij een borgstelling. Hiernaast zijn nog de kosten voor Schuldenknooppunt en uiteindelijk het Collectief Schuldregelen.

Collectief Schuldregelen De kosten voor Collectief Schuldregelen zijn eenmalig € 2662,- inclusief btw en inclusief ondersteuning vanuit het Serviceteam van de NWK. (De kosten zijn tSD Breed )

Schuldenknooppunt Aansluiting wordt al gerealiseerd (zie DB besluit 25 augustus 2022). Op basis van het aantal gecodeerde schuldregelingen uit 2019 wordt een tarief in rekening gebracht. De ISD Bollenstreek valt in categorie C. De eenmalige aansluitingskosten bedragen eenmalig € 121,- en het jaartarief is € L452,- inclusief btw. (De kosten zijn ISD Breed. Meer lnformatie over de kosten is te vinden op de website van Schuldenknooppunt.)

8

a

Lï)

NOTITIE

Overzicht kosten

lnitiatief Uitvoerinqskosten Borqstellino

Collectief Schuld regelen Schuldenknooppunt

Totaal ' Betreft een schatting

Jaarliikse kosten ISD Breed * € 7 .104,- €2.400,€ 1.452.€ 10.704,- incl. btw

Eenmaliqe kosten ISD Breed

€2662,€ 121,€ 2300,- incl. btw

Beg roti n g en j aarreken i n g Gezien de kosten is een begrotingswijziging niet nodig. Bij de eerstvolgende aanpassing van een begroting (2024) zullen de kosten worden meegenomen. De kosten worden in de jaarrekening venverkt onder Zorg - Schulddienstdienstverlening en een gedeelte onder de exploitatiekosten.

3.2

Geschatte besparing

Tegenover de genoemde kosten, staat ook een besparing. Schuldenknooppunt heeft effect op zowel het huidige proces schuldbemiddeling als saneringskredieten. Saneringskrediet is een losstaand proces waar ook (tijd)besparing te winnen is zodra de regeling schuldeisers akkoord zijn en de regeling is gestart. Het uiteindelijke doel om deelte nemen aan het Collectief Schuldregelen zalvoor het gehele proces m.b.t. het saneringskrediet een tijdsbesparing opleveren. De voordelen van de besparing zijn niet altrld uit te drukken in trldswinst. Ook moet gedacht worden aan een snellere doorlooptrjd, wat ervoor zorgt dat op een eerder moment duidelijkheid ontstaat over de situatie. De stress verlagende factoren werken door op verschillende maatschappelijke en persoonlijke vlakken. T ij dsbespa ri ng werkproc es Schuldenknooppunt levert een tijdsbesparing op in het contact met de schuldeisers vanwege gestandaardiseerde berichtenverkeer en minder contactmomenten. Dat geldt voor schuldbemiddeling en saneringskredieten en is met name aan de orde in de beginfase van het proces, maar bij schuldbemiddeling kan dit ook worden ingezet met de herondezoeken. De geschatte tijdwinst volgens de pilot is 84 minuten per dossier van gemiddeld 14 schuldeiserss.

Als een saneringskrediet is afgesloten, vervallen de jaarlijkse heronderzoeken gedurende 36 maanden. Dit geeft de consulent meer tijd om de inwoner te begeleiden en te coachen. Per herondezoek is dit gemiddeld 4 a 5 uur (dus gezien over de 36 maanden is dit 12 a 15 uur). Door het werken met saneringskredieten kan uiteindelijk worden aangesloten bij het Collectief Schuldregelen. Dan vervalt nog een stap; het onderhandelen met de schuldeiser. De schuldeiser moet vanzelfsprekend wel zrln aangesloten bij het Collectief Schuldregelen. Momenteel zijn dit met name de grote private telecom- en nutsbedrijven en een aantal publieke partijen. Steeds meer partijen en gemeenten sluiten zich aan. De doorlooptijd wordt verkort en er ontstaat sneller schuldenrust. Dit levert dus meer tijdsbesparing op in het eerste contact met de schuldeisers. Als iemand zich meldt voor schuldhulpverlening vindt eerst de aanmelding en intake plaats. De zelÍredzaamheid wordt getoetst en het probleem wordt vastgesteld om een plan van aanpak te creëren. Dan volgt stabilisatiefase waarin alle zaken op orde dienen te worden gebracht om de kans van slagen van het minnelijk traject te vergroten. Na de stabilisatiefase volgt de schuldregelingsfase, hier kan Collectief Schuldregelen worden ingezet. Het streven is om de doorlooptijd van het minnelijk schuldregelproces van 120 dagen naar 30 dagen terug te brengen.

3 Onderzocht door Schuldenknooppunt tijdens de pilots bij verschillende gemeenten/organisaties

I

a

Lï)

NOTITIE

Ka ntteke n i n g tij d s bespa ri n g en toeko m stpe rs pecti ef

Hoewel er een tijdsbesparing gerealiseerd wordt, moet ook rekening worden gehouden met de huidige ontwikkelingen. Vanwege de inflatie, de hoge energielasten en de verwachting dat inwoners in de schulden raken, is het een reëel scenario dat meer mensen gaan aankloppen bij schulddienstverlening. De ruimte die nu langzaamaan gecreëerd wordt, kan ook worden ingezet om deze veruvachte toestroom in eerste instantie op te vangen. Hiernaast kan deze bespaarde tijd worden ingezet om de klant te coachen. Dit zorgt voor een duurzame oplossing wat maatschappelrlke kosten bespaard. Dit is dan ook het doel waarom de NWK veel inzet op het Collectief Schuldregelen. Als een inwoner minder stress ervaart, meer begeleiding krijgt werkt dit door op verschillende persoonlijke vlakken. Gedacht kan worden aan kennis rondom inkomen en (het ontstaan van) schulden, gezondheid, opleidingen, werk en perspectief voor de toekomst. Het aantal fte binnen de afdeling Schulddienstverlening voor de uitvoering van de saneringskredieten voldoet op dit moment. Hoewel de verwachting is dat op termijn sprake is van een tijdsbesparing, zal dit in de beginfase nog niet aan de orde zijn. Het is een nieuwwerkproces en de beginfase van het traject blijft nagenoeg hetzelfde. Wel wordt continue het nieuwe proces gemonitord en ook of de huidige caseload nog voldoet.

Naast dat dit continue gemonitord wordt, is dit ook een evaluatiepunt.

Actuele ontwikkelingen samenhangend met schuldhulpverlening / saneringskredieten Hulp aan mensen die al in de schuldhulpverlening zitten mag niet worden beëindigd. Daarover bestaat géén discussie. Het kabinet wil deze inzet vastleggen in (bestuurlijke) afspraken met de VNG en NWK met de strekking: géén enkele schuldregeling wordt opgezegd als mensen door energiekosten niet langer een sluitende begroting hebben.

Hierbij hoort ook dat saneringskredieten veel vaker kunnen worden ingezet dan nu het geval is. Van belang bij het saneringskrediet is het Waarborgfonds. Dit is een fonds dat het financiële risico afdekt dat gemeenten lopen als mensen hun saneringskrediet niet meer kunnen aflossen. Het kabinet meent dat het Waarborgfonds niet alleen veel beter (vaker) moet worden benut, maar ook breder kan worden ingezet. Er wordt verkend op welke wijze het Waarborgfonds voor die aanvullende doeleinden kan worden ingezet en hoeveel budget hiervoor nodig is.4

4 Kamerbrief aanvullende maalreoelen eneroierekenino i Kamerstuk i Riiksoverheid.nl

10

a

Lï)

NOTITIE

4. Conclusie en advies De ISD Bollenstreek adviseert om te starten met het aanbieden van saneringskredieten en een dienstverleningsovereenkomst aan te gaan met Kredietbank Nederland. De venvachte (t1d)besparing op termijn is een positieve ontwikkeling voor de ISD Bollenstreek, de schuldeisers en voor de inwoners. De ISD Bollenstreek adviseerl om het risico af te dekken door deel te nemen aan het Landelijk Waarborgfonds Saneringskrediet (tevens een verplichting bij het aangaan overeenkomst Kredietbank

Nederland). Hiernaast wordt geadviseerd om ( in ieder geval in de beginperiode) de risico's tot het afsluiten van een saneringskrediet af te dekken door geen saneringskrediet aan te bieden als: . er sprake is van een afloscapaciteit boven de € 5000,- gedurende 36 maanden, . er sprake is van een substantiële stijging van het inkomen; o waarbij de inkomsten sterk wisselen en/of niet vaststaan. Er wordt voorgesteld om dit op te nemen in de Uitvoeringsregels Schuldhulpverlening.

lndien het saneringskrediet en aansluiting bij het Schuldenknooppunt is gerealiseerd, adviseert de ISD Bollenstreek ook om aan te sluiten br1 het Collectief Schuldregelen.

Overzicht proces sanerin gskrediet

''(!If !

:-^a

a

Ití ,

.tr

t

í ltrt^ÍïE

ratf,

I

E

, ldldóron eaaËXl r rrí dt Érlrrrí

I

<--

SCXULDREO€Llr{O

OPTEÍÍEÈ

aó.r-.ror.ra

lH* ca-r*!duó *t-r

r T

tr'-a iraat!E-.tíl

FT

SrA l Er €Éri §a,lci,r.GsÍnEDlEr xR€orEïlAit( Í{cD€rL^r.o rs oc ExrGC scr.uLoE§€i

5.àuló-rnoor$rta

-.r.6

SAt{ERINGSXREDIET ItO€iltImfiA (,tílrDlt lr.líryÉ ril,l-!5 IËrtilE.t

. tartbiralto Id

srör|ra + ffiríÉ! + ïEagaíhg 'oo{ orltlr

- ltlrf,t:d hlrrm0'É.É.rtll ryríq.|l rriuíDl tbLri - lrrdExqr9rdr ilalngffiarraD Értlu

11

a

Lï)

NOTITIE

5. Evaluatie Evaluatie wordt een jaar na start saneringskrediet voorzien (verwachting evaluatie januari 2024). Tussentijds zal het nieuwe werkproces uitvoeren saneringskredieten continue gemonitord worden en bijgestuurd waar nodig. Pas na een periode van 3 jaar na start van een saneringskrediet is een volledige evaluatie mogelqk aangezien het volledige traject deze tijd in beslag neemt. De evaluatiecriteria zijn: hoeveel saneringskredieten worden er aangeboden ten opzichte van de schuldbemiddeling ? worden doorlooptijden gehaald en verkort ten opzichte van de schuldbemiddeling ? wat is het aantal geslaagde, niet geslaagde trajecten en/of afgewezen trajecten ? hoe ervaren de inwoners en consulenten het gebruik van een saneringskrediet ? in het verlengde van de ontwikkeling saneringskredieten: wat is de stand van zaken m.b.t. de aansluiting schuldenknooppunt en collectief schuldregelen. - voldoet de huidige caseload van de consulenten ? - wordt er een tijdsbesparing gerealiseerd en hoe wordt deze tijdsbesparing ingevuld ? - hoe ervaren de inwoners het traject van een saneringskrediet (gekeken wordt naar: snelheid, efficiëntie, schuldenrust, ondersteuning en perspectief op de toekomst).

r o o r o

Hiernaast worden de uitvoeringsregels bekeken of er eventuele versoepeling mogehlk is. De ondenuerpen zijn: seer saneringskrediet met een afloscapaciteit boven de € 5000,-. seer saneringskrediet bij kans op substantiële stijging van het inkomen. seen saneringskrediet waarbij de inkomsten sterk wisselen en/of niet vaststaan.

o o o

6. Communicatie lnterne communicatie

Ja

Medium Medewerkers kwaliteit (o.a. werkinstructie

x

Nee

Toelichting

aanpassen)

Medewerkers KCC Medewerkers PC

x x

Externe communicatie Medium

Ja

Folder (indien van toepassing) Publicatie

qemeentepaqina Externe relaties (bv adviesraden)

x x

Toelichting

I

nformatiefolder aan passen

x x x

Brief klanten

Officiële bekendmaking via WEP

Nee

x

Persbericht

Tekst website

Ter informatie lndien van toepassing voor betreffende medewerker(s)

x

12

a

Lï)

NOTITIE

7. Privacy De ISD Bollenstreek zalconform het Beleidsplan Schuldhulpverlening 2022 -2025 zich houden aan de privacy eisen. ln staat in dienstverleningsovereenkomst met Kredietbank Nederland werkafspraken omtrent de borging van de privacy: . Partijen verklaren over en weer persoonsgegevens, zoals bedoeld in artikel 4 lid í Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG), op behoorlijke, zorgvuldige en transparante wijze te zullen verurerken en in overeenstemming met de toepasselijke wet- en regelgeving betreffende de veruuerking van persoonsgegevens, in het bijzonder, maar niet beperkt tot de AVG en de Telecommunicatiewet. . Partijen zullen de persoonsgegevens uitsluitend veruverken voor het doeleinde beschreven in artikel 2 van deze overeenkomst. . Partijen zullen niet meer Persoonsgegevens vezamelen dan strikt noodzakelijk is voor het doeleinde beschreven in artikel 2 van deze overeenkomst. r Partijen zullen ieder zelfstandig verantwoordelijk zijn voor het bijhouden van de venrverking van deze persoonsgegevens in een passend register verwerkingsactiviteiten. o De verplichtingen die voortvloeien uit deze overeenkomst, gelden ook voor degenen die onder het gezag van Partijen persoonsgegevens verwerken, zoals haar medewerkers en eventueel ingeschakelde verwerkers.

o Partijen dienen op duidelijke en eenvoudige wrlze te communiceren waar de betrokkene voor het uitoefenen van zijn rechten terecht kan. Het systeem Schuldenknooppunt is veilig en AVG gewaarborgd. Dit omdat berichten niet worden opgeslagen en zijn versleuteld. Schuldenknooppunt zorgt voor periodieke privacy en security checks op de gegevensuitwisseling en er worden DPIA's uitgevoerds.

8. Cliëntenraad Deze notitie wordt de cliëntenraad ter kennis gebracht

Bijlagen 1. Rekenvoorbeeld 2. Overige opties borgstelling 3. Uitvoeringsregels Schuldhulpverlening 2023 (bijgevoegd in apart bestand)

5 Resultaten zijn te vinden op: downloads - Schuldenknoooount

13

o

Lï) Bijlage I

NOTITIE Rekenvoorbeeld

Rekenvoorbeeld saneringskrediet of schuldbemiddeling Een klant heeft een schuldenlast van € 30.000 en met zijn huidige inkomen een afloscapaciteit (AC) van € 54 per maand. Als een saneringskrediet wordt ingezet is het voorstel € 54 x 36 maanden = € 1.944 Deze klant heeft een kans op urenuitbreiding binnen de looptijd van de schuldsanering. Volgens een grove berekening zou dit kunnen leiden tot een AC van € 75 per maand. Stel dat deze klant na 12 maanden meer kan werken en dit leidt naar een AC van € 75 per maand € 54 x 12 maanden = € 648 € 75 x 24 maanden = € 1.800

Totaal€2.U9

Resultaat Dit betekent dat de inzet van schuldbemiddeling € 504 (2.448-1.944) meer oplevert voor de schuldeisers in vergelijking met het saneringskrediet. SK -> € 1.944 (prognose circa 6,48 %o) SB -> € 2.448 (prognose circa 8,16 o/o) Een schuldeiser met een vordering van € 1.000 krijgt bij de schuldbemiddeling € 82 in plaats van € 65 bij de inzet van het saneringskrediet. Dit verschil van € 17 weegt niet op tegen alle administratie- en incassokosten die een schuldbemiddeling met zich meebrengt voor de schuldeiser.

Bron: Handboek Saneringskrediet NVVK

14

a

Lï) Bijlage 2

NOTITIE Overige opties borgstelling

Door i nd ivi d uele borgstel I i ng Door elk saneringskrediet dat wordt aangevraagd, wordt een verzoek gestuurd aan de ISD Bollenstreek om een borgstelling af te geven. Deze werkwijze biedt de gemeente de mogelijkheid om per saneringskrediet een afweging te maken, maar is administratief bewerkehlk. Wanneer het risico zich voordoet en de lening niet geïnd kan worden, wordt het restant van de openstaande lening via de borgstelling brl de gemeente opgevraagd. Afrekening vindt achteraf plaats.

Door borgstelling in de dienstverleningsovereenkomst De borgstelling voor het saneringskrediet wordt in de dienstverleningsovereenkomst vastgelegd. Voor alle saneringskredieten wordt hierdoor automatisch door de ISD Bollenstreek borg gestaan. Deze werkwijze zorgt voor tijdswinst in het traject en voor minimale administratieve lasten. Wanneer het risico zich voordoet en de lening niet geïnd kan worden, wordt het restant van de openstaande lening via de borgstelling bij de gemeente opgevraagd. Afrekening vindt achteraf plaats.

Door deelname aan het Garantiefonds Schuldsanering De borgstelling voor saneringskredieten kan ook afgekocht worden door deelname aan het Garantiefonds Schuldsanering. Voor deelname betaalt de ISD Bollenstreek eenmalig een bedrag per inwoner. Deze werkwijze zorgt voor tijdswinst in het tralect en voorkomt administratieve lasten. Omdat de borg direct wordt afgekocht hoeft de gemeente geen bedrag te reserveren voor de afgegeven borgstellingen. Wanneer een saneringskrediet oninbaar blijkt, komt het restant van het saneringskrediet ten laste van het garantiefonds. De kosten voor deelname worden vooraf in rekening gebracht. Het Garantiefonds Schuldsanering is een stichting die 25 jaar geleden is opgericht ter stimulering van de inzet van het saneringskrediet als oplossing voor schulden. Het fonds heeft ongeveer 25 deelnemende gemeenten.

15

o

Uitvoeringsregels schuldhulpverlening ISD Bollenstreek 2023

l

I

U I

a a a

f

o a

Besluit van het dagelijks bestuur van de lntergemeentelijke Sociale Dienst Bollenstreek (lSD Bollenstreek) tot vaststelling van de Uitvoeringsregels schuldhu!pverlening ISD Bollenstreek 202!2 Het dagelijks bestuur van de ISD Bollenstreek,

Gelet op de artikelen 4:8í, eerste lid, 4:83 en 1:3, vierde lid, van de Algemene wet bestuursrecht en artikel 3 van de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs) en art. 5 van de Gemeenschappelijke Regeling ISD Bollenstreek; Overwegende dat: - op grond van artikel 3 van de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening tot taak heeft het bieden van schuldhulpverlening aan haar inwoners en; - het gewenst is ter uitvoering van het beleidsplan uitvoeringsregels vast te stellen over de toegang tot schuldhulpverlening en de te bieden dienstverlening; Besluiten vast te stellen de volgende Uitvoeringsregels schuldhulpverlening ISD Bollenstreek

Artikel 1 Begripsbepalingen

í. ln dit besluit wordt verstaan onder: a. dagelijks bestuur: het dagelijks bestuur van de ISD Bollenstreek. b. inwoner: de ingezetene van 18 jaar oÍ ouder die op grond van de Wet gemeenteh.lke basisadministratie persoonsgegevens (GBA) br.1 de gemeente Hillegom, Lisse, Teylingen of Noordwrlk is ingeschreven.

c. verzoek: de aanvraag van de inwoner om schuldhulpverlening. d. belanghebbende: degene wiens belang rechtstreeks br1 een besluit is betrokken. e. zelfstandige: de persoon als bedoeld in artikel í lid b van het Besluit br.lstandsverlening zelfstand igen 2004 (Bbz 2O0a).

f. schuldhulpverlening: het ondersteunen

br.1 het vinden van een integrale oplossing voor financiële problemen of het voorkomen daarvan. g intakegesprek: een gesprek met belanghebbende om te bepalen welke (financiële) ondersteuning nodig is. h. plan van aanpak: aanbod schuldhulpverlening dat wordt voorgelegd aan belanghebbende. i. informatie en advies: tijdens een of meerdere gesprekken wordt advies gegeven over het opzetten van een overzichtelijke registratie, maken van begrotingen, betalen van rekeningen, zelf onderhandelen met schuldeisers etc. zonder beroep te doen op stabilisatie of schuldregeling. Onder informatie en advies wordt ook verstaan het doorverwijzen naar derden. j. doorlooptijd: het aantalweken dat verstrijkt tussen het moment dat de dienstverlening start (intake) en het bereiken van een resultaat. k. stabilisatietraject: dit traject wordt gebruikt om de inkomsten en uitgaven in balans te krijgen en te zorgen dat er geen nieuwe schulden meer ontstaan (stabiliseren).

L schuldregeling: het bemiddelen met schuldeisers en het komen tot een afbetalingsvoorstel gericht op het aflossen van schulden.

m. recidive: een herhaalde aanvraag.

n. fraude: fraude die financiële benadeling van een bestuursorgaan tot gevolg heeft en die inwoner in verband daarmee onherroepelijk strafrechtelijk is veroordeeld of een onherroepelijke bestuurlijke sanctie, die beoogt leed toe te voegen, is opgelegd. Wsnp: o. Wet schuldsanering natuurlijke personen. p Wgs: de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening. q NWK: vereniging voor schuldhulpverlening en sociaal bankieren. r. Recofa-methodiek: methodiek voor het berekenen van het VrijTe laten Bedrag, vastgesteld door het landelijk overleg van rechters-commissarissen in faillissementen en surseances van betaling. s. sanerinoskrediet. een schuldreqelinosvorm waarbii (een percentaqe) van de totale schuld van de schuldenaar wordt afqekocht. De schuldenaar betaalt het krediet in 36 maanden teruo aan de kredietverlener.

Arti kel 2 Doel g roep gemeentel ijke schuld hu I pverlen i ng 1

. Alle inwoners van de gemeenten Hillegom, Lisse, Teylingen of Noordwr.lk van 18 jaar en ouder kunnen zich voor schuldhulpverlening wenden tot het dagelijks bestuur.

2. Een zelfstandig ondernemer kan ook een beroep doen op schuldhulpverlening, mits er geen beroep kan worden gedaan op een voorliggende voorziening (Bbz2OO4). 3. ln afwqking van lid 1 kunnen gedetineerden, afkomstig uit de gemeente Hillegom, Lisse, Teylingen of Noordwijk een beroep doen op de schuldhulpverlening mits voldaan wordt aan de volgende vooruvaarden:

a. De ondergane detentie mag niet langer duren dan 3 maanden; en b De detentie is het gevolg van een gedraging uit het verleden.

AÉikel 3 Aanbod schuldhulpverlening

1. Het dagelijks bestuur voert binnen 4 weken na een hulpvraag een eerste gesprek met de inwoner. ln crisissituaties wordt binnen maximaal 3 dagen met de inwoner een gesprek gevoerd.

2. Het dagelijks bestuur geeft binnen 8 weken na het eerste gesprek een beschrkking af in het kader van de Wgs.

3. De noodzaak en de toegang tot schuldhulpverlening worden in een beschikking vastgelegd. ln de beschikking wordt in ieder geval opgenomen:

a. de al dan niet toelating tot de schuldhulpverlening; en b. de te verlenen dienst(en) en de voorwaarden waaronder deze verleend worden; en c. de te verwachten doorlooptijd van die dienst(en), waarbij aangesloten wordt bij de richthjnen van de NWK (120 dagen model); en d. de veruvachte rol(len) van belanghebbende hierbij en die van de ISD; en e. een plan van aanpak (als bijlage br1 de beschikking); en f. berekening beslagvrije voet (als bijlage bij de beschikking). 4. ln het plan van aanpak wordt het aanbod uitgewerkt in concrete stappen en bevat ook de berekening van de van toepassing zijnde beslagvrije voet. Aan de hand van het screeningsinstrument Mesis opgestelde klantprofiel, de ontvangen gegevens en andere informatie uit het intakegesprek wordt in overleg met belanghebbende ten tijde van het intakegesprek een individueel plan van aanpak opgesteld. 5. De vorm waarin de ISD Bollenstreek schuldhulpverlening aanbiedt is gebaseerd op een analyse van de hulpvraag, de schulden en de onderliggende problematiek, is van meerdere factoren afhankelijk en kan per geval verschillen. De factoren die een rol kunnen spelen zr.ln (niet limitatief): a. zwaarte en/of omvang schulden; b. sprake van een crisissituatie; c. psychosociale omstandigheden;

Pagina 2 van 9

d. houding gedrag (motivatie) en vaardigheden van belanghebbende; e. een eventueel eerder gebruik van schuldhulpverlening.

6. Het schuldhulpverleningsaanbod zal geen schuldregeling bevatten indien: a. vooraf duidehlk is dat één of meerdere schulden van belanghebbende niet door bemiddeling van het dageh.lks bestuur op te lossen ztln enloÍ

b. de financiële situatie van belanghebbende te instabiel is en/of er geen sprake is van een problematische schuldsituatie zoals omschreven in de gedragscode van de NWK

7. De schuldhulpverlening kan bestaan uit een of meer producten. Bij de uitvoering ervan conformeert de ISD zich zoveel mogelrjk aan de Gedragscode van de NWK. 8. De schuldreqelinq kan worden aanoeboden in de vorm van: a. schuldbemiddelinq,of: b. een sanerinqskrediet. 9. Een sanerinoskrediet wordt niet aanqeboden in situaties waarbii: a. het benodiqde krediet hoqer is dan € 5000.-, b. er sprake is van een (verwachte) substantièle stiiqino van het inkomen: c. de inkomsten sterk wisselen en/of niet vaststaan.

Artikel 4 Geen aanbod tot schuldhulpverlening 1

. Met uitzondering van het product informatie, advies en doorverwijzing kan het dagelijks bestuur

besluiten geen aanbod tot schuldhulpverlening te doen en kan het verzoek tot schuldhulpverlening worden afgewezen indien de noodzaak tot schuldhulpverlening niet aanwezig wordt geacht. 2. De noodzaak tot het doen van een aanbod wordt in ieder geval niet aanwezig geacht indien: a. belanghebbende niet (voldoende) gemotiveerd is om zich te houden aan de verplichtingen; en/of b. er sprake is van openstaande fraudeschulden bij een bestuursorgaan die zijn geconstateerd binnen 36 maanden voorafgaand aan het verzoek om schuldhulpverlening, tenzij iedere vorm van verwijtbaarheid ontbreekt; en/of c. bij een herhaalde aanvraag minder dan 12 maanden voorafgaande aan de dag waarop de aanvraag is ingediend door belanghebbende een schuldregeling verwijtbaar (tussentijds) is beëindigd; en/of d. bij een herhaalde aanvraag minder dan 12 maanden voorafgaande aan de dag waarop de aanvraag is ingediend door belanghebbende een traject schuldregeling succesvol is doorlopen minnelijk en wettelijk. 3. ln afwijking van de in lid 2 genoemde bepalingen, kan het dagelijks bestuur op grond van individuele omstandigheden besluiten om toch een aanbod tot schuldhulpverlening aan een belanghebbende te doen.

Pagina 3 van 9

Artikel 5 Verplichtingen

1. Belanghebbende doet aan het dagelijks bestuur op verzoek of onverwijld uit eigen beweging 2.

mededeling van alle feiten en of omstandigheden waarvan hem redelr.lkerwijs duidelijk moet zijn dat zij van invloed kunnen zijn op schuldhulpverlening zowel bij de aanvraag als gedurende de looptijd van het traject. Belanghebbende is verplicht om alle medewerking te verlenen die redelijkerwijs nodig is gedurende de aanvraagperiode en tijdens het schuldhulpverleningstraject. De medewerking bestaat onder andere uit: het tijdig nakomen van afspraken geen nieuwe schulden aangaan b. het zich houden aan de bepalingen van de schuldregelingsovereenkomst, voonraarden van de beschikking en of de bepalingen van het plan van aanpak schuldhulpverlening. Belanghebbende spant zich maximaal in om het inkomen te verhogen dan welde lasten te verminderen. Dit geldt ook, indien van toepassing, voor de partner. Te denken valt hierbij aan (niet limitatief): het meewerken aan re-integratie en/of inburgering. het zoeken naar en aanvaarden van werk of meer uren te gaan werken. het leveren van een financiële bijdrage aan de huishouding door meerderjarige kinderen. indien autobezit niet noodzakelijk is, het verkopen van de auto of (indien de noodzaak is vastgesteld) in te ruilen tegen een goedkopere auto. q_overige acties om de financiële ruimte te vergroten, zoals een beroep doen op voorliggende

a. c.

3.

a. b. c. d.

voozieningen.

Artikel 6 Beëindiging schuldhulpverlening Het dagelijks bestuur kan besluiten tot beëindiging van de schuldhulpverlening indien: er sprake is van een zogenaamd adresloze (artikel 40 Participatiewet); belanghebbende niet of onvoldoende mate zijn verplichtingen nakomt, zoals neergelegd in artikel 6 en 7 van de Wgs, artikel 4 en 5 van deze uitvoeringsregels, de beschikking, de schuldregelingsovereenkomst en/of plan van aanpak. Er zal niet eerder tot beëindiging worden overgegaan dan nadat belanghebbende een redelijke hersteltermijn is geboden om alsnog aan zijn verplichtingen te het schulddiensttraject succesvol is afgerond dan wel door uitspraak van de rechtbank inzake toelating dan wel afwijzing WSNP; de schulden aar zijn beschikbare aflossingscapaciteit niet wil gebruiken ter delging van zijn schulden; op grond van onjuiste gegevens schuldhulpverlening is toegekend; de schuldenaar zich ten opzichte van de medewerkers, belast met werkzaamheden die voortkomen uit het schulddiensttraject, misdraagt; de schuldenaar in staat is om zrln schulden zelf te regelen dan wel in staat is de schulden zelfstandig te beheren; de geboden dienstverlening, gelet op de persoonlijke omstandigheden van de schuldenaar niet (langer) passend is.

a. b.

c.

d.

e. f. g

h.

Pagina 4 van 9

Artikel 7 Berekening vrij te laten bedrag

1. Voor het berekenen van het Vrij Te laten bedrag (VTLB) wordt volgens de Gedragscode Schuldregeling van de NWK gehandeld (NWK tabel), gebaseerd op de Recofa-methodiek.

2. Bij de berekening van het VTLB wordt rekening gehouden met de beslagvrije voet als bedoeld in 3.

het Wetboek van Burgerlijke rechtsvordering. Het is aan de belanghebbende om te bepalen of hij al dan niet meer wil aflossen dan de beslagvrije voet toestaat.

Artikel 8 Hardheidsclausule en onvoorziene omstandigheden

1. Het dagelryks bestuur kan gemotiveerd afwijken van de bepalingen in deze uitvoeringsregels indien sprake is van brjzondere omstandigheden.

2. ln gevallen waarin deze uitvoeringsregels niet voorzien beslist het dagehlks bestuur Artikel 9 Aanduiding en inwerkingtreding

1. Deze uitvoeringsregels worden aangehaald als "Uitvoeringsregels schuldhulpverlening ISD Bollenstreek 2022?" en worden gepubliceerd op www. isdbol lenstreek. n l.

2. Deze uitvoeringsregels treden in werking de dag volgend op publicatie en worden toegepast per 4

fu20292

3. Bij het in werking treden van dit besluit vervallen de "Uitvoeringsregels schuldhulpverlening ISD Bollenstreek 2022' Het dagelijks bestuur van de ISD Bollenstreek heeft op .-+6 december 2022+ de Uitvoeringsregels Sch u ldh ulpverlen ing 20232 vastgesteld.

Salman_mr voorzitter D.T.C.

R.J. 't Jong secretaris

Pagina 5 van 9

Toelichting Het dagelijks bestuur van de ISD Bollenstreek wil met deze uitvoeringsregels overzichtelijk weergeven wat de regels omtrent het traject schuldhulpverlening inhouden. Via dit (gepubliceerde) besluit kan de inwoner op een eenvoudige wijze kennis nemen van de toelatings-en uitsluitingsgronden voor de schuldhulpverlening, het aanbod, de werkwr.lze en wat de aanvrager mag verwachten.

Deze uitvoeringsregels vallen binnen de kaders van het Beleidsplan Schuldhulpverlening ISD Bollenstreek 2022 - 2025 "Gezamenlijk naar een financieel gezonde toekomst", de Verordening beslistermijn schulddienstverlening ISD Bollenstreek202l, de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs), de Algemene Wet bestuursrecht (Awb) en de NWK richtlijnen. ln het nieuwe beleidsplan staat maatwerk, stress sensitieve en integrale dienstverlening voorop. Deze boodschap willen we ook uitdragen in de uitvoeringsregels. Deze uitvoeringsregels bevatten regels omtrent de toelating, afwijzing en beèindiging van de schuldhulpverlening door het dagelijks bestuur van de ISD Bollenstreek. Hiernaast bevatten deze uitvoeringsregels ook de regels omtrent het opleggen van verplichtingen voor de inwoner, of voor de ISD Bollenstreek. Daarmee is de rechtszekerheid voor de inwoner gewaarborgd. De inwoner heeft immers de mogelijkheid om bezwaar en beroep aan te tekenen.

Artikel 1

Begripsbepalingen

Artikel spreekt voor zich.

AÉikel 2

Doelgroep schuldhulpverlening

Lid 1 - Schuldhulpverlening staat in beginselopen vooralle inwoners van 18 jaaren oudervan de gemeenten Hillegom, Lisse, Teylingen of Noordwijk.

Lid2 - ledere zelfstandig ondernemer kan zich melden bij de ISD Bollenstreek voor hulp br.1 schulden, zowel persoonlijke als zakelijke schulden. lndien de zelfstandige voldoet aan de voonruaarden voor de Bbz en de zelfstandige onderneming levensvatbaar wordt beoordeeld, kan besloten worden via de Bbz over te gaan tot hulp bij schulden. Dit is voorliggend op de schuldhulpverlening. Lid 3 - Op zich worden ex gedetineerden niet anders behandeld dan niet gedetineerden, al preekt het dat een goede terugkeer naar de maatschappij van ex gedetineerden van groot belang is. Als een persoon gedurende het schuldhulpverleningstraject detentie moet ondergaan en dit is het gevolg van een gedraging uit het verleden dan wordt de schuldhulpverlening voorgezet mits de ondergane detentie niet langer duurt dan 3 maanden. Wel moeten schuldeisers hieraan willen meewerken. Voor zover de gedetineerde gedurende die drie maanden niet beschikt over enig inkomen, wordt de schuldhulpverlening tijdelijk opgeschort.

Artikel 3

Aanbod schuldhulpverlening

Lid 1 - Het dagelijks bestuur van de ISD Bollenstreek voert binnen 4 weken na een hulpvraag een eerste gesprek met de inwoner. ln crisissituaties zal binnen 3 dagen een gesprek worden gevoerd. Lid 2 - Binnen 8 weken na het eerste gesprek wordt een beschikking afgegeven omtrent de toelating tot schuldhulpverlening. Dit is conform de Verordening beslistermr.ln schuldhulpverlening ISD Bollenstreek 2021 en arl. 4a lid 3 Wgs.

Pagina 6 van 9

Lid 3 en lid 4 - Er staat opgesomd wat concreet in een beschikking wordt opgenomen. De grondslag ligt in het Beleidsplan Schuldhulpverlening ISD Bollenstreek 2022 - 2025 " Gezamenlijk naar een financieel gezonde toekomst_"-en art. 4a lid 1 sub a Wgs en art. 4a lid 5 Wgs.

Lid 5 - Lid 5 laat factoren zien die worden meegewogen om een passend aanbod van schuldhulpverlening te kunnen vaststellen. Maatwerk en stress sensitieve dienstverlening wordt hierbij toegepast. Als trldens de intake blijkt dat er in het schuldenpakket van de aanvrager schulden zitten die niet door schuldregeling op te lossen zijn, kan dit reden om geen aanbod tot schuldregeling te doen (lid 7). Als schuldregeling niet mogelijk is zal indien mogelijk een ander schulddienst worden aangeboden. Lid 8 - De ISD Bollenstreek kan schulddienstverleninq in de vorm van schuldbemiddelinq of een sanerinoskrediet aanbieden. HierbtJ heeft het aanbieden van een sanerinoskrediet de voorkeur. tenzii er sprake is van de bepalinoen qenoemd onder lid 9 van dit artikel. Lid 9 - Een saneringskrediet is niet in alle situaties de beste oplossins voor de inwoner en de n samen met de risico's die kleven a Wanneer verwachting bestaat dat de inkomsten van de klant en daarmee de krediet. de gereserveerde bedragen in de periode van 36 maanden substantieel zullen stiigen of dalen heeft een schuldbemiddelins de voorkeur. De vraas hierbii is wat substantieel is. De meeste klanten die nu biivoorbeeld een uitkering hebben en een baan vinden tiidens het traiect gaan wel in inkomen vooruit, maar dit is geen substantiële stiiqine die een contra-indicatie is voor het inzetten van een saneringskrediet.

Om te beoordelen of een inkomen substantieel stiiAt is het dus van belang om te kiiken naar de financiële eevolsen voor de individuele schuldeisers. Dezelfde afwesing moet worden gemaakt als het inkomen niet stabiel genoeg is.

Artikel 4

Geen aanbod tot schuldhulpverlening

Bij de beoordeling aanbod tot schuldhulpverlening wordt altijd maatwerk geleverd. Het is van groot belang om aan te sluiten bij de hulpvraag van de inwoner, juist omdat dit in vele situaties om een kwetsbare doelgroep gaat. Het uitgangspunt b1 de ISD Bollenstreek is daarom ook dat maatwerk wordt toegepast binnen het gehele traject, ook br.1 de beoordeling tot aanbod van schuldhulpverlening lnformatie, advies dan wel doorverwijzing wordt altijd aangeboden om de kans te verkleinen dat anders belanghebbende eventueel in een problematische schuldensituatie terecht komt. De criteria van lid 2 ztln in wezen de nadere uitwerking van het beleidsmatige uitgangspunt dat de burger in beginsel zelf verantwoordelijk is voor (het oplossen van) zijn schulden.

Recidive Er is sprake van recidive als een inwoner binnen 12 maanden nadat een traject verwijtbaar (tussentijds) is beëindigd of binnen 12 maanden nadat een traject succesvol is doorlopen, opnieuw een beroep doet op schuldhulpverlening. De nadruk die er ligt op de eigen verantwoordelijkheid van de inwoner en dit houdt in dat niet iedere verhaalde aanvraag kan worden gehonoreerd. Anderzijds ontslaat dit de ISD als uitvoerder van de schuldhulpverlening niet van de verplichting om daar waar een onevenredige situatie ontstaat ten gunste van de verzoeker af te wijken van deze uitvoeringsregels (artikel 9, hardheidsclausule). Deze werkwijze houdt in dat eerst gekeken wordt naar - de ernst van het feit; - de mate van verwijtbaarheid; en - de bijzondere individuele omstandigheden

Pagina 7 van 9

Fraude Er is sprake van fraude als een aanvrager binnen 36 maanden voorafgaande aan de aanvraag schuldhulpverlening een fraude schuld heeft en daarvoor strafrechtelijk is veroordeeld of een bestuurlijke boete opgelegd heeft gekregen die onherroepelijk is (de termijn van bezwaar is verlopen en daardoor staat de boete Íormeel vast)1. ln deze gevallen wordt de aanvraag in principe afgewezen, tenzij iedere vorm van verwijtbaarheid ontbreekt. De bevoegdheid om hulp te weigeren aan diegenen met fraudeschulden, wordt als mogehlkheid geboden door artikel 3 Wgs. Met de termrln van 36 maanden wordt aangesloten br1 de termijn die wordt toegepast bij de "goede trouw-toets2" door de rechtbank voor een toelating Wsnp. Maatwerk blijft mogelijk op grond van de voornoemde hardheidsclausule. Lid 3 - Op grond van lid 3 (en artikel 8) kan het dagelijks bestuur in zeer bijzondere gevallen hiervan gemotiveerd afwijken, indien onverkorte toepassing daarvan aanleiding geeft of zou leiden tot disproportionele onredelijkheid of onbillijkheid. Bijvoorbeeld als er duidelijk sprake is van een schrijnende (gezins)situatie en aantoonbare negatieve effecten als schuldhulpverlening niet wordt geboden. Bqvoorbeeld als het gaat om kleine bedragen of een klein deel van de totale schuldenlast aan fraudeschuld, en/of als iedere vorm van verwijtbaarheid ontbreekt.