Bankreglement SON 2020

Bankreglement Stadsbank Oost Nederland, pag. 26

tegelijkertijd optreedt als aanbieder, bemiddelaar of als (onder)gevolmachtigde agent ten aanzien van het door hem aanbevolen product. Wanneer de financiële dienstverlener de consument niet adviseert dan moet dit voor de aanvang van de werkzaamheden aan de consument worden gemeld. Op deze wijze kan de consument zich een goed beeld vormen over de precieze aard van de financiële dienstverlening en wat hij van de financiële dienstverlener mag verwachten. In verband met de verplichting van de kredietbank om aan te tonen op welke wijze aan de verplichtingen van de Wft wordt voldaan, is artikel 4:23 Wft overgenomen in artikel 10 van dit bankreglement. In de praktijk is er niet in alle gevallen sprake van adviseren. De grens tussen “adviseren” en “informeren” is echter in de praktijk vaag. Een kredietbank die op verzoek van een cliënt een brochure of prospectus met algemene informatie over een bepaald product toestuurt, adviseert de cliënt niet. Hij informeert de cliënt slechts. Een kredietbank die een cliënt meedeelt dat hij voor het gevraagde krediet niet in aanmerking komt en vervolgens aangeeft dat een krediet voor een lager bedrag wel mogelijk is, adviseert de cliënt. De kredietbank doet de cliënt immers een aanbod en de definitie van adviseren is ontleend aan de bepaling van het BW betreffende aanbod.

Ook als de kredietbank zich richt tot een bepaalde groep cliënten met een bepaald omschreven product, adviseert de kredietbank deze groep cliënten. Artikel 11 Zorgvuldige bejegening van de cliënt De consument moet door een financiële dienstverlener zorgvuldig worden behandeld. In verband daarmee zijn in de Wft verschillende voorschriften opgenomen die financiële dienstverleners in acht moeten nemen bij het verlenen van financiële diensten. Artikel 12 Uitbesteding werkzaamheden Ook kredietbanken kunnen een deel van hun werkzaamheden uitbesteden, maar blijven daarvoor wel eindverantwoordelijk. Het uitbesteden van werkzaamheden mag ook niet leiden tot het onmogelijk maken van het toezicht door het Algemeen Bestuur. Artikel 14 Kredietverlening Dit artikel bevat de algemene bepaling omtrent kredietverlening. Artikel 17 t/m 19 Kredietaanvraag en afwijzing Kredietaanvragen vinden schriftelijk plaats. Met schriftelijk wordt hier bedoeld dat de aanvraag van een krediet op papier of elektronisch moet zijn vastgelegd. De kredietbank is niet verplicht om een aanvraag voor een krediet te honoreren.

Aan een afwijzing van een kredietaanvraag kunnen verschillende redenen ten grondslag liggen, zoals de hoogte van het gevraagde krediet in relatie tot het inkomen van de kredietnemer, het inkomen van de kredietnemer is hoger dan de gestelde grenzen op basis van de Wet Fido of de kredietnemer levert onvoldoende gegevens aan. Als de kredietbank besluit om een aanvraag af te wijzen, dient hiervan schriftelijke mededeling te worden gedaan aan de aanvrager en dienen de redenen voor afwijzing te worden vermeld. In het tweede lid van artikel 19 is voorzien in een mogelijkheid om tegen een beslissing van de kredietbank om de kredietaanvraag af te wijzen beklag te doen. Artikel 33 Schuldregeling Dit artikel bevat algemene bepalingen over het aanbieden van schuldregeling aan natuurlijke personen. Artikel 34 t/m 37 Aanvraag Zie toelichting bij artikel 17 tot en met 19. Op de schuldhulpverlening is de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening eveneens van toepassing (afgeven van beschikkingen, bezwaar en beroep).

Bankreglement Stadsbank Oost Nederland, pag. 27

Een deel van de deelnemende gemeente verricht onderdelen van het schuldhulpverlening zelf. Een aantal bepalingen zoals de bepalingen in artikel 34 zijn dan niet van toepassing. Artikel 40 t/m 46 Budgetbeheer Budgetbeheer is een instrument in het kader van schuldhulpverlening. Niet alleen als instrument in het kader van de curatieve schuldhulpverlening, maar juist ook als preventief instrument. Voorkomen kan worden dat een beheersbare schuldpositie uiteindelijk leidt tot een problematische schuldsituatie. Artikel 48 Klachtenprocedure Ten aanzien van gedragingen door de kredietbank en zijn medewerkers geldt het Klachtenreglement Stadsbank Oost Nederland. Tegen beslissingen die in het kader van de klachtenbehandeling zijn genomen kan klager in beroep komen bij de Nationale Ombudsman.

Bankreglement Stadsbank Oost Nederland, pag. 28