Rapport Rekenkamer Onderzoek Armoede en schuldhulpverlening Wijdemeren

Dit is een informatieplatform waarbij mensen met schulden terecht kunnen voor hulp, informatie en tools. Ook de gemeente Wijdemeren is hierbij aangesloten.

4.3.2 Toegang tot een schuldenregeling Schuldhulpverlening behoort tot het taakveld van het team Sociaal beleid van de Afdeling Inwoners en wordt uitgevoerd door schuldhulpverlener Kredietbank Nederland. Deze organisatie is gemandateerd om de schuldhulpverlening uit te voeren namens de gemeente.

26

De Kredietbank helpt inwoners met:  Schuldhulpregeling Budgetbeheer/Budgetcoaching  Saneringskrediet  WSNP (niet in opdracht van de gemeente maar in opdracht van de rechtbank)  Duurzame Financiële Dienstverlening. De gemeente kan een saneringskrediet beschikbaar stellen. Mensen hoeven hun schulden dan alleen maar af te lossen bij kredietbank en hebben dan niet meer te maken met rekeningen van allerlei bedrijven of overheidsorganisaties. Dit geeft rust en verkort ook de duur van de schuldhulpverlening. Niet alle huishoudens hebben uiteindelijk een schuldenregeling nodig. Budgetbeheer kan ook uitkomst bieden. Figuur 1 : Schema schuldhulpverlening Kredietbank

In dit schema is aangegeven hoe het schuldhulpverleningsproces verloopt. Een inwoner die niet meer aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen kan zich aanmelden, eventueel door tussenkomst van het sociaal-team van de gemeente of een andere intermediair. De Kredietbank (PING) houdt daartoe wekelijks spreekuur houdt op het gemeentehuis. Hierna vindt een eerste gesprek plaats (intake) om te bezien welke maatregelen, afhankelijk van de situatie, het beste kunnen worden genomen. De Kredietbank beoordeelt of het zinvol is een formeel aanbod te doen tot het starten van een schuldhulpverleningstraject. Als de cliënt hiervan gebruik maakt wordt namens de gemeente door de Kredietbank een beschikking afgegeven. De vorm waarin de Kredietbank in een concreet geval schuldhulpverlening aanbiedt is van meerdere factoren afhankelijk en kan per situatie verschillen. In Wijdemeren wordt in de meeste gevallen gebruik gemaakt van de mogelijkheid dat de Kredietbank met de cliënt afspraken maakt over het beheren van het budget en het er voor zorgen dat de financiële situatie van de cliënt niet verder verslechtert. Doel is om de inkomsten en uitgaven in evenwicht te brengen zonder dat er al een oplossing is voor de vanuit het verleden opgebouwde schulden.

Om de cliënt in staat te stellen de opgebouwde schulden te voldoen zal door de Kredietbank in overleg worden getreden met een of meerdere schuldeisers om een betalingsregeling te treffen. 27

Daarbij bestaat de mogelijkheid dat de Kredietbank onder garantie van de gemeente de schulden overneemt en rechtstreeks betaald aan de schuldeiser(s). Met de cliënt kan worden afgesproken welke financiële ruimte er is om tot terugbetaling van het verstrekte krediet. Mocht de aard en de omvang van de schulden zodanig zijn dat de cliënt onmogelijk in staat zal zijn om ook op termijn de schulden te kunnen voldoen kan op grond van de Wet sanering schulden natuurlijke personen een Wsnp-traject worden ingezet.

4.3.3 Vroegsignalering in de praktijk Voor 2021 werkte Wijdemeren met “Vroeg erop af” waarbij samen met het wijkteam, de vrijwilligers van Versa en de woningbouwverenigingen een signaleringssysteem gebruikte om tijdig op de hoogte te zijn van huurachterstanden. Gemeenten hebben met ingang van 2021 de mogelijkheid om gegevens van inwoners met betalingsachterstanden in een vroeg stadium uit te wisselen. In de Wgs was vroegsignalering tot 1 januari 2021 niet expliciet als taak opgenomen. Hierdoor ontstond spanning met de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) wanneer schuldhulpverleners persoonsgegevens willen gebruiken die zij van schuldeisers ontvangen. Deze juridische onzekerheid was een belemmering voor gemeenten om te investeren in of het opschalen van vroegsignalering. Dit was een onwenselijke situatie, omdat uit de praktijkervaringen blijkt dat contact met inwoners met schulden in een vroeg stadium positief uitwerkt. Door vroegsignalering expliciet als wettelijke taak op te nemen werd de spanning met de AVG weggenomen en is voor gemeenten de wettelijke grondslag ontstaan voor het verzamelen en verwerken van persoonsgegevens voor dit doel en kunnen gemeenten uit eigen beweging hulp aanbieden.

Woningcorporaties, energie- en drinkwaterbedrijven en zorgverzekeraars leveren informatie over betalingsachterstanden op één plek aan: in het platform VindPlaats voor Schulden (VPS), een initiatief van het Bureau Krediet Registratie (BKR). VPS zet deze informatie door naar de verschillende gemeenten. Gemeenten benaderen mensen proactief over hun betalingsachterstanden en koppelen in VPS de status terug. Wijdemeren maakt hiervan gebruik. De gemeente heeft de beschikking over een eigen, beveiligd BKRklantenportal waarin bewerkte gegevens van huishoudens met betalingsachterstanden zijn op te halen. Betalingsachterstanden van maximaal honderd dagen en van minimaal twee data leveranciers zullen in het portal naar voren komen. Met de betreffende huishoudens wordt contact gezocht door een schuldhulpverlener. In 2022 zijn er 68 meldingen binnen gekomen, waarvan 57 enkelvoudige. Op dit moment ontvangen de mensen die een betalingsachterstand hebben die uit berichtenverkeer komt een kaart van de gemeente met de volgende tekst: Beste heer en/of mevrouw, U ontvangt deze kaart omdat de gemeente een melding heeft ontvangen van een achterstand met betalen. We krijgen deze meldingen van energieleveranciers, zorgverzekeraars, waterbedrijven en woningcorporaties. Dat is afgesproken in de wet. We begrijpen dat het soms lastig is om een rekening op tijd te betalen.

Heeft u hulp nodig? Het sociaal wijkteam is er voor u. De hulp kost niets en is niet verplicht. Hoe eerder we kunnen helpen, hoe sneller problemen kunnen worden opgelost! Met vriendelijke groet, Sociaal wijkteam Wijdemeren.

Tekst kaart

28

Uit de gesprekken blijkt het instrument vroegsignalering is opgestart maar dat de opvolging geven van het daadwerkelijke signaal dat er betalingsachterstanden zijn niet optimaal is ingeregeld. De gemeente is verplicht bij een vroegsignaleringsmelding (zie 2) binnen 4 weken contact op te nemen met de betreffende inwoner. Veelal gebeurt dit door een huisbezoek van de schuldhulpconsulent. Wanneer de cliënt daarmee instemt wordt de nodige informatie (administratie) ingewonnen en vindt een intakegesprek plaats waarin wordt bekeken welk traject het beste bij de situatie past. Hierbij doen zich een aantal mogelijkheden voor. a. Een licht vorm van hulp waarbij sprake is van betalingsachterstanden die voortvloeien uit vroegsignaleringsmeldingen die binnen een redelijke termijn kunnen worden opgelost. b. Er is naast vroegsignaleringsmeldingen ook sprake van andere schulden die met inachtneming van de inkomsten niet op termijn oplosbaar zijn. c. De schulden zijn van zodanige aard en omvang dat sprake is van problematische schulden die alleen via een rechterlijk traject (aanstelling van een bewindvoerder) kunnen worden opgelost. De gemeente moet binnen een termijn van vier weken een schuldhulpverleningstraject aanbieden. De vorm van dit aanbod is van meerdere factoren afhankelijk en kan per situatie verschillen.

De factoren die een rol kunnen spelen zijn de aard en/of omvang van de schulden, de psycho-sociale situatie, houding en gedrag van de verzoeker en eventueel eerder gebruik van schuldhulpverlening. Wacht- een doorlooptijd In artikel 4 van de Wgs is bepaald dat binnen vier weken een eerste gesprek moet plaatsvinden wanneer een inwoner zich tot de gemeente wendt voor schuldhulpverlening of de gemeente een vroegsignaal heeft ontvangen en de inwoner het aanbod daartoe heeft geaccepteerd. Bij een bedreigende situatie zoals gedwongen woningontruiming, beëindiging van levering van gas, elektriciteit of water danwel opzegging van de zorgverzekering, geldt een termijn van drie dagen. Na het eerste gesprek moet de gemeente een beschikking afgeven als bedoeld in artikel 4a. De termijn waarbinnen deze beschikking moet worden afgegeven moet worden vastgelegd in een verordening. De maximumtermijn is wettelijk vastgesteld op acht weken. De gemeenteraad van Wijdemeren heeft deze termijn (zie raadsbesluit van 10 december 2020) op vier weken1. De afdeling die belast is met de uitvoering heeft aangegeven dat ze vaak al binnen twee weken contact hebben. Bij crisis is dit binnen enkele dagen. Alle acties vinden plaatst binnen de afgesproken termijnen.

1 Zie raadsbesluit dd. 10 december 2020.

29

5 Armoede: uitgaven armoedebeleid In de hoofdstuk staan de uitgaven voor het armoedebeleid. Tabel Uitgaven armoedebeleid 2016-2022 Bedrag 2016 (evaluatie) per pers. aantal bedrag Kinderen Declaratiefonds kindertoeslag basisonderwijs Declaratiefonds kindertoeslag voortgezet onderwijs Computertoeslag Jeugdsportfonds Jeugdcultuurfonds Zwemles (diploma A)

€ 200 € 400 € 450 € 225 € 420 € 925

Stichting Leergeld Volwassenen Individuele inkomenstoeslag Bijzondere bijstand Declaratiefonds huisraad Declaratiefonds 18+ Chronisch zieken en gehandicapten Collectieve zorgverzekering (Gemeentepolis)

Kwijtschelding gemeentelijke belastingen

€ 400 € 100

2020 aantal bedrag

2021 aantal

bedrag

2022 aantal

bedrag

60

32.350

50

25.400

31 68 16

12.806 10.000

22 nb

9.900 20.000

42

3.000

nb

10.000

91 297 122 103

38.095 153.939 39.800 14.450

91 124 147

37.810 227.201 40.828 18.800

295

77.100

304.440 84.200 388.640

0

0

467.039 70.614

537.653

In bovenstaande tabel is aangegeven welke uitgaven de gemeente Wijdemeren in 2016 en 2022 heeft gedaan in het kader van het minimabeleid. De declaraties voor kinderen zijn lager dan in 2016. De uitgaven aan fondsen (Jeugdsportfonds en stichting Leergeld) veel hoger. Ook de kosten voor bijzondere bijstand zijn sterk gestegen. In de cijfers van 2022 zijn tevens de collectieve verzekeringskosten opgenomen. In tegenstelling tot veel andere gemeenten, is er in de gemeente Wijdemeren geen Voedselbank. Deze kosten zijn derhalve niet opgenomen. Naast deze uitgaven zijn ook in Wijdemeren huishoudens met een laag inkomen in 2022 geconfronteerd met hoge energielasten. Het aantal huishoudens in Wijdemeren met een inkomen van 120 % van het sociaal minimum bedraagt (volgens de tabel in paragraaf 5.2)

30

Uitgaven bijzondere bijstand In 2022 is € 227.000 uitgegeven aan bijzondere bijstand. In onderstaand overzicht zijn de uitgaven in Wijdemeren gedetailleerd weergegeven. Tabel Uitgaven bijzonder bijstand gemeente Wijdemeren in 2022

Cluster a b c d e f g h i j k l

Uitgaven bijz.bijstand Landelijk bedrag in % gemiddelde 1) Directe levensbehoeften 12.688 10 Voorz. huishouden 424 0 0 Voorz. wonen 1.049 1 18 Voorz. opvang 2 Kosten maatsch.zorg 780 1 5 Financiele transacties 31.177 26 43 Uitstroombevordering 28.362 23 2 Medische dienstverlening 3.711 3 1 Overige kosten 1.000 1 4 Kosten niet bijz.bijstand 5 Índividuele ink.toeslag 37.810 31 18 Individuele studietoeslag 3.961 3 2 120.961 100 100 Beschermingsbewind 106.241 227.201 1) CBS Rapport Bijzondere bijstand 2022 dd. 23 april 2023

Het grootste deel van de uitgaven bijzonder bijstand betreft het beschermingsbewind. Het beschermingsbewind is voor mensen die hun financiële zaken niet zelf kunnen regelen. Daarnaast zijn de grootste kostenposten financiële transacties. Dit zijn de betalingen door de gemeente van rente en aflossing in het kader van de schuldsanering. Verder zijn de individuele inkomenstoeslag, de uitstroombevordering en financiële transacties van relatief hoge omvang. De tabel laat op onderdelen significante verschillen zien tussen de uitgaven van Wijdemeren en het landelijk gemiddelde. In Wijdemeren wordt significant minder uitgegeven aan de voorzieningen wonen en de financiële transacties. Er wordt meer uitgegeven aan uitstroombevordering en individuele inkomenstoeslagen. Volgens de gemeente hebben 263 huishoudens gebruik gemaakt van de bijzondere bijstand. Dit is 38 % van de doelgroep met een inkomen tot 110%. Het aantal huishoudens in Wijdemeren dat in principe voor individuele studiekostentoeslag in aanmerking komt bedraagt circa 90 (circa 82 % van de doelgroep). In de jaren van 2019 t/m 2022 maakten jaarlijks gemiddeld 3 a 4 3 inwoners gebruik van de studietoeslag.

31

6 Schuldhulpverlening: de cijfers Tabel Aantal huishoudens met geregistreerde problematische schulden in Wijdemeren

Jaar

Aantal Met geregistreerde Zonder geregistreerde huisschulden schulden houdens % Abs. % Abs.

2017 10.331 5,2 537 94,8 9.794 2018 10.354 5,3 549 94,7 9.805 2019 10.527 5,1 537 94,9 9.990 2020 10.667 5,2 555 94,8 10.112 2021 10.755 5,3 570 94,7 10.185 2022 10.820 5,2 563 94,8 10.257 (Bron: https://dashboards.cbs.nl/v3/SchuldenproblematiekInBeeld) Het aantal huishoudens met problematische schulden in Wijdemeren is stabiel met 5,2% van de huishoudens, ofwel 573 huishoudens. Landelijk is het percentage 7,6%. Dit percentage bevat relatief veel huishoudens in de grote steden. Het percentage van Wijdemeren is ongeveer gelijk aan dat van de vergelijkbare omringende gemeenten. Toch gaat om 1 op de 20 huishoudens binnen de gemeente. Ten opzichte van de landelijke trends valt op dat het percentage bij Wijdemeren gelijk blijft. Landelijk en bij omringende gemeente is sprake van een lichte daling. In het onderstaande overzicht geeft inzicht in het type en samenstelling van deze huishoudens. Hieruit blijkt dat vooral eenpersoonshuishoudens en huishoudens zonder kinderen de belangrijkste groep zijn. De groep in de leeftijd van 45 tot 65 jaar vormt 2/3 deel van de doelgroep.

32

Type huishouden Eenpers. Paar z/kind Paar m/kind Eenouder Overig

Met geregistreerde Zonder geregistreerde schulden schulden Abs. % Abs. % 190 32,5 3.330 32,5 120 20,9 3.310 32,3 190 32,5 2.970 29,0 80 13,4 600 5,9 30 0,3 580 99,3 10240 100

Aantal kinderen Met geregistreerde Zonder geregistreerde in huishouden schulden schulden Abs. % Abs. % 0 kind 320 54,1 6.670 65,1 1 kind 130 21,6 1.550 15,2 2 kind 90 15,1 1.590 15,5 3 kind of meer 50 9,2 430 4,2 590 100 10.240 100

Leeftijd lid huishouden 16-25 25-35 35-45 45-55 55-65 65

Migratie achtergrond Nederlands Niet-westers Westers

Met geregistreerde Zonder geregistreerde schulden schulden Abs. % Abs. % 10 1,7 120 1,2 70 12,6 760 7,4 110 19,4 1.310 12,8 140 24,1 1.890 18,5 150 25,3 2.260 22,1 100 16,8 3.890 38,0 580 99,9 10.230 100

Met geregistreerde Zonder geregistreerde schulden schulden Abs. % Abs. % 440 74,1 8.880 86,7 70 12,2 410 4,0 80 13,6 950 9,3 590 99,9 10.240 100

Bron: CBS

33

Tabel kentallen schuldhulpverlening geeft inzicht in het aantal cliënten Aantal Kosten per Kosten Trajact clienten client per totaal maand Aanmelding 8 151 1.208 Aanmelding t/m juni 2022 3 151 453 Intakefase 14 604 8.456 Intakefase Budget Beheer Rekening 5 300 1.500

Budgetbeheer *) Beheer vaste lasten *) Budgethulp *) Budgetcoaching *)

183 32 82 5

75 25 100 132

13.725 800 8.200 660

Duurzame financiële hulpverlening Nazorg Stabilisatie (noodsituatie)

29 2 1

150 75 1.100

4.350 150 1.100

WSNP verklaring WSNP begeleiding

9 2

302 300

2.718 600

Schuldregeling fase 1 Schuldregeling fase 2

15 11

375 750

5.625 8.250 57.795

*)Deze aantallen delen door 12 (mnd) Bron Kredietbank. Het aantal inwoners/huishoudens in het bestand van de Kredietbank betreft in 2022 slechts gemiddeld 27. Dit betekent dat het grootste deel van de inwoners/huishoudens net geregistreerde schulden niet bekend zijn bij de gemeente Wijdemeren. Wanneer er een minnelijke regeling wordt getroffen of wanneer iemand wordt toegelaten tot de Wsnp, is sprake van een ‘positief resultaat’. Niet alle schuldregelingstrajecten worden echter met een positief resultaat afgesloten. Het kan voorkomen dat een schuldregelingstraject (voortijdig) wordt beëindigd. Dit kan bijvoorbeeld doordat iemand verhuist naar een andere gemeente of overlijdt; iemand (alsnog) zelf een oplossing heeft gevonden voor de schuldenproblematiek; iemand onvoldoende meewerkt binnen het traject of dat één van de schuldeisers niet akkoord gaat met het voorstel ter finale kwijting. In de tabel hieronder geven we het aantal afgeronde schuldregelingstrajecten weer en in welk deel van de gevallen er sprake is van een positief resultaat en (specifiek) van een minnelijke regeling. Tabel Aantal afgeronde schuldregelingstrajecten, uitgesplitst naar resultaat 2019 2020 2021 2022 Totaal aantal afgeronde trajecten 38 26 Waarvan vroegtijdig beëindigd 9 3 Waarvan positief resultaat 29 23 Aantal minnelijke schuldregelingen 23 19 Aantal verwijzingen naar WSNP 6 4 34

In de tabellen staan de cijfers zoals aangeleverd door de Kredietbank Nederland 75% van de gestarte schuldregelingstrajecten wordt met een positief resultaat afgesloten. De tendens is dat het, bij schuldregelingstrajecten, in toenemende mate lukt om een minnelijke schuldregeling af te sluiten. De schuldenproblematiek in de gemeente Wijdemeren is in termen van aantal inwoners, omvang en duur van de problematiek beperkt. Tabel Kentallen hulpverlening Wijdemeren (Bron: Kredietbank)

Aantal Kosten per Trajact clienten client per maand Aanmelding 8 151 Aanmelding t/m juni 2022 3 151 Intakefase 14 604 Intakefase Budget Beheer Rekening 5 300

Kosten totaal 1.208 453 8.456 1.500

Budgetbeheer *) Beheer vaste lasten *) Budgethulp *) Budgetcoaching *)

183 32 82 5

75 25 100 132

13.725 800 8.200 660

Duurzame financiële hulpverlening Nazorg Stabilisatie (noodsituatie)

29 2 1

150 75 1.100

4.350 150 1.100

WSNP verklaring WSNP begeleiding

9 2

302 300

2.718 600

Schuldregeling fase 1 Schuldregeling fase 2

15 11

375 750

5.625 8.250 57.795

*)Deze aantallen delen door 12 (mnd)

6.1.1 Vroegsignalering In 2022 zijn er 68 meldingen over betalingsachterstanden binnen gekomen, waarvan 57 enkelvoudige.

35

Bijlage 1 Documenten en geïnterviewde personen Raadsvoorstellen 29 maart 2012 17 juli 2012 21 april 2015 2 mei 2017 2 mei 2017 30 mei 2017 29 januari 2019 27 oktober 2020 3 november 2020 10 januari 2023

Verordening maatschappelijke participatie schoolgaande kinderen 2012 Beleidsplan Schuldhulpverlening 2012-2015 Minimabeleid 2015-2018 Evaluatie minimabeleid Nota bijzondere bijstand en beleidsregels Evaluatie regeling chronisch zieken en gehandicapten Beleidsplan Armoede en Schuldhulp 2019-2022 Verordening en beleidsregels individuele inkomenstoeslag en individuele studietoeslag Verordening beslistermijn schuldhulpverlening 2021 Verordening kwijtschelding gemeentelijke belastingen Wijdemeren 2023

Overige documenten  Beleidsnota Armoede en Schuldhulp Wijdemeren 2019 – 2022  Beleidsplan Schuldhulpverlening 2012-2016  Notitie minimabeleid 2015-2018  Gemeente Wijdemeren in cijfers en grafieken (update 2023!) | AlleCijfers.nl  Dienstverleningsovereenkomst Stichting Kredietbank Nederland dd. 1 juni 2008)  Overzicht regelingen chronisch zieken regiogemeenten (brief college dd. 26 juni 2017)  Analyse armoedemonitor van KWIZ (commissiestuk dd. 6 februari 2018)  Advies Adviesraad Sociaal Domein Wijdemeren dd. 2 februari 2019  Begroting 2023 en 2024  Jaarrekeningen 2017 t/m 2022  Beleidsnota Armoede en Schuldhulp Wijdemeren 2019 – 2022  Beleidsplan Schuldhulpverlening 2012-2016  Notitie minimabeleid 2015-2018  Gemeente Wijdemeren in cijfers en grafieken (update 2023!) | AlleCijfers.nl Geïnterviewde personen  Jos Gerritsen, teammanager beleid sociaal domein  Ruben Samuels, beleidsmedewerker sociaal domein  Seema Dharampal, juridische kwaliteitsmedewerker sociaal domein  Linda Stomphorst, beleidsadviseur sociaal domein  Anneke Suvee, hoofd adviesteam Midden Nederland Kredietbank

36

Bijlage 2 Overzicht wetgeving over schuldhulpverlening Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp) Als een minnelijk traject niet lukt, kan de rechter gevraagd worden om toelating tot de wettelijke schuldsanering. De aanvraag moet gedaan worden door de persoon met schulden. Het aanvraagformulier wordt meestal samen ingevuld met de schuldhulpverlener. De procedure valt onder het civiel recht. Men spaart in 3 jaar tijd (kan verlengd worden tot 5 jaar) zoveel mogelijk voor de schuldeisers, onder toezicht van een Wsnp-bewindvoerder. Heeft men zich aan alle regels en verplichtingen gehouden, dan geeft de rechter een schone lei. Overgebleven schulden die onder de werking van de Wsnp vallen zijn dan niet meer afdwingbaar. Het aantal mensen dat gebruik maakt van de Wspn wordt gemonitord. In 2020 zijn door de rechtspraak in totaal 2.995 personen toegelaten tot de wettelijke schuldsanering. In 2019 waren dit er in totaal 4.637 personen en in 2018 5.895 mensen. Dit is al veel minder dan de jaren daarvoor. In 2011 werden er nog 14.727 schuldsaneringsregelingen uitgesproken, in 2015 waren dat er nog 11.703. De dalende trend is al sinds 2012 zichtbaar1. Besluit breed moratorium Van 1 januari 2017 tot 31 december 2020 was het ‘Besluit breed moratorium schuldhulpverlening’ van kracht. Vanaf 1 januari is het breed moratorium onderdeel van wet (artikel 5).

Met een breed moratorium kunnen gemeenten via de rechter bij schuldeisers een pauze van een half jaar afdwingen voor het innen van schulden. Het stabiliseren van de financiële situatie van een cliënt neemt veel tijd in beslag. Komt een cliënt gedurende het minnelijke traject in een bedreigende situatie terecht, dan kan een smal moratorium aangevraagd worden om te voorkomen dat uw cliënt afgesloten wordt van gas, elektra of water. Ook kan hiermee een ontruiming van een woning voorkomen worden. Dwangakkoord Wanneer een enkele schuldeiser niet meewerkt aan een schuldregeling - terwijl andere schuldeisers dat wel doen - kan de gemeente de rechter verzoeken om de betreffende schuldeiser te dwingen om mee te werken. Beslagvrije voet Als zowel het gemeentelijke traject als de Wsnp mislukken, behoudt de schuldenaar tot in lengte van dagen zijn schulden. Schuldeisers mogen dan weer incassomaatregelen nemen, maar moeten wel de beslagvrije voet respecteren. De beslagvrije voet is het gedeelte van het inkomen waarop geen beslag mag worden gelegd en ligt op ongeveer 95% van de bijstandsnorm2. Zakelijke schulden Inwoners met zakelijke schulden (zelfstandige ondernemers) kunnen een beroep doen op het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Bbz).

De volgende 3 groepen zelfstandigen komen in aanmerking voor financiële ondersteuning:  startende ondernemers die vanuit de bijstand een bedrijf willen starten;

1 Informatie website Raad voor de Rechtspraak 2 Wet vereenvoudiging belastingvrije voet ingegaan 2021

37

 

gevestigde zelfstandigen in tijdelijke financiële problemen of zelfstandigen die hun bedrijf willen beëindigen; oudere zelfstandigen (geboren voor 1 januari 1960) met een niet-levensvatbaar bedrijf1.

Bewindvoering In artikel 435 van het burgerlijk wetboek staat wat onderbewindstelling ter bescherming van meerderjarigen betekent. Bewind wordt aangevraagd voor mensen die niet zelf hun geld kunnen beheren, bijvoorbeeld mensen met een verstandelijke beperking. De rechter die het bewind instelt, benoemt daarbij of zo spoedig mogelijk daarna een bewindvoerder. Schuldenbewind is in principe hetzelfde als beschermingsbewind. Het verschil is de grondslag waarop het bewind wordt uitgesproken. Bij beschermingsbewind wordt het bewind uitgesproken vanwege een medische indicatie terwijl bij schuldenbewind het hebben van een problematische schuldsituatie de grondslag is. Daarnaast wordt het schuldenbewind ingeschreven in het curateleen bewindregister. Dit is een openbaar register en dient om de persoon in kwestie te beschermen tegen derden. Het geeft de bewindvoerder de mogelijkheid overeenkomsten die u in de toekomst

1 https://www.rvo.nl/subsidie-en-financieringswijzer/besluit-bijstandverlening-zelfstandigen-bbz

38