182d Actuele mail (Geanonimiseerd)

Van: Date: wo 26 nov 2025 om 12:08 Subject: Re: Officiële klacht in handelen Gezondverzekerd c.q. BS&F To: Klachten <klachten@bsenf.nl>, < > Cc: Klacht <klacht@reclamecode.nl> Geachte heer, Hartelijk dank voor uw inhoudelijke reactie op mijn klacht en de aansprakelijkheidsstelling. Ik heb kennisgenomen van uw standpunt, maar ik ben het niet eens met uw conclusie dat er geen aansprakelijkheid aan uw zijde bestaat. Uw reactie leidt tot de volgende tegenwerpingen en noodzakelijke vervolgstappen.

1. Afwijzing van Aansprakelijkheid en de Rol van BS&F U stelt dat BS&F slechts als adviseur bij de totstandkoming van de pakketten betrokken was en dat de gemeenten beleidsvrijheid hebben. Dit argument is feitelijk en procedureel onhoudbaar: •

•

Eindverantwoordelijkheid voor het aanbod: Gezondverzekerd.nl is een product van BS&F. Als intermediair en beheerder van het platform heeft BS&F een cruciale en leidende rol in het ontwerpen en faciliteren van het aanbod. De gemeenten zijn afnemers van dit gefaciliteerde aanbod. De verantwoordelijkheid voor de tekortkoming (het ontbreken van een passende optie voor minima) ligt daarmee mede bij de entiteit die dit aanbod structureert en vermarkt. Wederpartij in de schadeprocedure: U heeft een financieel belang bij de verkoop van de duurdere, uitgebreide polissen, zoals benoemd in de klacht bij de Reclame Code Commissie. Dit financiële belang staat haaks op het belang van de consument op zoek naar de voordeligste dekking.

2. Zorgtoeslag en Eigen Risico: Geen Vergelijking U vergelijkt de zorgtoeslag met een tegemoetkoming in het verplicht eigen risico. Dit is een onjuiste vergelijking en miskent het doel van de Gemeentepolis: •

•

Zorgtoeslag: De zorgtoeslag is bedoeld om de basispremie betaalbaar te houden voor lage inkomens. Het is een generieke compensatie, geen specifieke dekking voor onvoorziene zorgkosten. Eigen Risico: Het Eigen Risico (€ 385,-) is een drempel voor onvoorziene, hoge zorgkosten die voor minima tot schulden leidt. De Gemeentepolis is specifiek in het leven geroepen om deze drempel te mitigeren en zorgmijding tegen te gaan, zoals u zelf stelt onder "De Essentie van de Gemeentepolis". Het ontbreken van een 'Eigen Risico-alleen' polis ondermijnt de doelstelling van de overheid en de gemeenten.

3. Erkenning van Oververzekering en Nalatigheid U erkent in uw brief dat ik, als deelnemer, “weliswaar het verplicht eigen risico jaarlijks volmaakt, maar daarnaast geen behoefte heeft aan een aanvullend pakket”. • Dit is de bevestiging van de klacht: U bevestigt dat de huidige structuur van het aanbod leidt tot gedwongen oververzekering voor kwetsbare consumenten die alleen bescherming zoeken tegen het Eigen Risico.

•

Nalatigheid: U negeert het feit dat het Centraal Planbureau (CPB) al in 2019 specifiek adviseerde een polisoptie aan te bieden die alleen het Eigen Risico dekt. Het is nalatig dat BS&F als intermediair dit in 2025 nog steeds niet heeft gefaciliteerd.

Conclusie en Vervolgstappen Aangezien u de aansprakelijkheid en de eis tot vergoeding van € 385,- afwijst, zie ik mij genoodzaakt de klacht naar het volgende, formele niveau te tillen. 1. Reclame Code Commissie (RCC): De procedure bij de RCC over de misleidende aard van de reclame-uitingen ("besparing" en "optimale keuze") zal ik voortzetten. Uw schriftelijke erkenning van de gedwongen oververzekering zal ik gebruiken als bewijsmateriaal bij de RCC. 2. Kifid (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening): Na de interne afwijzing zal ik de aansprakelijkheidsstelling voor de geleden schade van € 385,- voorleggen aan het Kifid. De mogelijke uitspraak van de RCC over de misleidende communicatie zal hierbij een zwaarwegende factor zijn om de nalatigheid van BS&F als intermediair en productontwikkelaar te bewijzen. Ik ben ervan overtuigd dat een uitspraak van de RCC ten gunste van de klacht BS&F en de deelnemende gemeenten in de nabije toekomst geen andere keuze zal laten dan de polisstructuur fundamenteel te herzien en een passende optie voor minima (dekking Eigen Risico zonder onnodige oververzekering) alsnog op te nemen. -Met vriendelijke groet, Weet wat u print, denk aan het milieu.

Op wo 26 nov 2025 om 11:44 schreef Klachten <klachten@bsenf.nl>: Geachte heer,

Bij deze reageer ik inhoudelijk op uw klacht.

U stelt het volgende: ‘Door BS&F is een aanbod van de Gemeentepolis gefaciliteerd waarbij de basisdekking primair en het Eigen Risico ontbreekt.’ Ik maak hieruit op dat u een Gemeentepolis wenst die bestaat uit een basisverzekering, aangevuld met een dekking voor het verplicht eigen risico. Ook stelt u dat BS&F hierdoor nalatig heeft gehandeld en dat u schade heeft geleden ter hoogte van €385 waarvoor BS&F aansprakelijk zou zijn.

In de basisverzekering op grond van de Zorgverzekeringswet is voorzien in een verplicht eigen risico dat momenteel €385 bedraagt. Dit betekent dat een deel van de zorgkosten die iemand maakt binnen de basisverzekering voor eigen rekening komt. De beleidsgedachte hierachter van

de Rijksoverheid is dat dit kostenbesparend werkt en een zekere drempel opwerpt voor het gebruiken van zorg. Hierbij heeft de Rijksoverheid oog gehad voor het feit dat inwoners met een laag inkomen de combinatie van basispremie en eigen risico als een financiële last ervaren. Daarom is voorzien in een zorgtoeslag. Het doel van de zorgtoeslag is dat niet meer dan een bepaald percentage van iemands inkomen uitgegeven wordt aan 1) de basispremie en 2) het verplicht eigen risico. De maximale zorgtoeslag bedraagt in 2025 €131 per maand (€1.572 per jaar) voor alleenstaanden en €250 per maand (€3.000) voor toeslagpartners. Een tegemoetkoming in het gemiddeld door verzekerden gebruikte verplicht eigen risico maakt onderdeel uit van dit bedrag. In 2025 bedraagt deze component €232.

Rond 2015 zijn de landelijke regelingen Wet tegemoetkoming chronisch zieken en gehandicapten (Wtcg) en Compensatie Eigen Risico (CER) gedecentraliseerd naar gemeenten. Gemeenten hebben vanaf dat moment budget ter beschikking gekregen om chronisch zieken en gehandicapten te compenseren voor meerkosten die zij hebben als gevolg van hun ziekte of handicap. Gemeenten hebben beleidsvrijheid ten aanzien van de invulling van deze rol en bepalen daarmee welke varianten van de Gemeentepolis zij aanbieden. Inwoners maken vervolgens zelf de keuze om gebruik te maken van dit aanbod of zich elders te verzekeren. Het bieden van een premiebijdrage in de Gemeentepolis een van de opties die gemeenten hebben om chronisch zieken en gehandicapten te compenseren. Dit heeft geleid tot een aanpassing van de pakketstructuur van de Gemeentepolis die in samenwerking tussen gemeenten en zorgverzekeraars tot stand is gekomen. BS&F was hierbij betrokken als adviseur.

De Gemeentepolis voorziet als gevolg van deze ontwikkeling momenteel in aanvullende pakketten die zijn gericht op mensen met een lage, gemiddelde of hoge zorgvraag. De laatstgenoemde pakketten zijn specifiek vormgegeven op basis van de zorgkosten die personen met een chronische ziekte en/of handicap gemiddeld genomen hebben. Deze groep heeft relatief hoge zorgkosten en maakt daarom vaak het verplicht eigen risico ieder jaar volledig vol. Ook hebben zij gezien hun zorgkosten behoefte aan een bredere dekking dan alleen die van de basisverzekering en daarmee aan een goede aanvullende ziektekostenverzekering. Vaak is het mogelijk om het verplicht eigen risico te verzekeren binnen de uitgebreide pakketten die zijn gericht op inwoners met een hoge zorgvraag. Zij zullen immers vaak het verplicht eigen risico volledig volmaken.

Uit uw klacht leid ik af dat u weliswaar het verplicht eigen risico jaarlijks volmaakt, maar daarnaast geen behoefte heeft aan een aanvullend pakket voor kostensoorten die niet door de basisverzekering worden gedekt.

Zoals hiervoor benoemd hebben gemeenten vanuit het Rijk een rol toebedeeld gekregen bij het compenseren van chronisch zieken en gehandicapten en hebben gemeenten beleidsvrijheid bij de invulling van deze taak. Geen enkele gemeente in Nederland heeft ervoor gekozen om een Gemeentepolis aan te bieden met daarbij alleen een vergoeding voor het verplicht eigen risico. Dit gebeurt altijd in combinatie met een aanvullende verzekering. De redenen hiervoor zijn hierboven toegelicht.

In het licht van het voorgaande zijn wij het niet met u eens dat sprake is van enige aansprakelijkheid aan onze zijde voor een bedrag van €385 en zullen wij niet voldoen aan uw verzoek om u dit bedrag over te maken.

Het opzeggen van uw huidige verzekering kan tot en met 31 december 2025. Een nieuwe polis afsluiten kan vervolgens tot en met 31 januari 2026. U heeft daarmee de komende periode de tijd om u te oriënteren op een zorgverzekering die passend is bij uw wensen en behoeften.

Ten aanzien van de betaalbaarheid van het verplicht eigen risico kunt u daarbij bezien in hoeverre de betreffende verzekeraar hiervoor bijvoorbeeld een regeling aanbiedt voor gespreide betaling of het voldoen in termijnen. Zo kunt u deze kostenpost spreiden over het jaar.

Met vriendelijke groet,

Manager Legal & Compliance BS&F BV | KvK 08067880 | T: | www.bsenf.nl

Van: > Verzonden: maandag 17 november 2025 17:57 Aan: > CC: > Onderwerp: Re: Officiële klacht in handelen Gezondverzekerd c.q. BS&F

U ontvangt niet vaak e-mail van. Ontdek waarom dit belangrijk is

Bij voorhand de gemeente is niet aansprakelijk als BS&F niet kan weerleggen dat het ook een basisverzekering met eigen risco in hun aanbod heeft. Wat goedkoper is dan de reguliere polis.

Daarbij is BS&F een BV, wat hangt onder een holding met winstoogmerk. Daarmee volledig verantwoordelijk intermediair en initiatiefnemer van het product Gezondverzekerd.nl.

Met vriendelijke groet,

Op ma 17 nov 2025, 17:33 schreef >: Geachte Mevrouw, Middels deze brief dien ik een officiële klacht in tegen BS&F, in uw hoedanigheid als intermediair en initiatiefnemer van het platform Gezondverzekerd.nl, wegens nalatig handelen en misleiding met betrekking tot het aanbod van de Gemeentepolis.

1. De Essentie van de Gemeentepolis Het kernbeginsel van de Gemeentepolis (Collectieve Zorgverzekering Minima) is het bieden van financiële bescherming aan mensen met een laag inkomen en het voorkomen van schulden en zorgmijding.

2. Nalatig Handelen en Gevolgen Door BS&F is een aanbod van de Gemeentepolis gefaciliteerd waarbij de basisdekking primair en het Eigen Risico ontbreekt. Dit nalatige handelen in het aanbod, dat door de kwetsbare doelgroep als een volwaardige beschermingspolis wordt ervaren, heeft ertoe geleid dat: • • •

De essentie van de Gemeentepolis is verloren gegaan in de uitvoering. Ik, als deelnemer met een laag inkomen, ben geconfronteerd met niet te dragen Eigen Risico van 358 euro. Ik hierdoor in financiële problemen komen, omdat ik door mijn Wajonguitkering geen beroep kan doen op andere voorziening zoals de bijzondere bijstand en individuele inkomenstoeslag om dat daar een bijstandsnorm van 105 procent geldt.

3. Aansprakelijkheidsstelling en Eis Ik stel BS&F hierbij mede-verantwoordelijk en aansprakelijk voor de geleden schade, gezien uw cruciale rol als intermediair en initiatiefnemer van de aanbodstructuur op Gezondverzekerd.nl. U heeft de verantwoordelijkheid om een dekkend aanbod te faciliteren dat de financiële stabiliteit van de doelgroep waarborgt. Derhalve eis ik dat u de door mij geleden schade, te weten het volledige bedrag van het Eigen Risico, vergoedt. Eis tot Vergoeding: € 385,Ik verzoek u vriendelijk doch dringend dit bedrag binnen 14 dagen na dagtekening van deze mail over te maken op onderstaande rekening:

T.n.v.: IBAN: Mocht de gevraagde vergoeding uitblijven, dan zal ik verdere juridische stappen overwegen, inclusief het indienen van een klacht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).

-Met vriendelijke groet,

Weet wat u print, denk aan het milieu.

-Met vriendelijke groet,