Concept-raadsbesluit - 3069118 - Deelnemersoverenkomst SVn aangaan.docx

(Concept / Voorgenomen)

Raadsbesluit Deelnemersovereenkomst Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn)2022 SVN Doelenboom Programma

8

Goed wonen, goede bereikbaarheid

Maatschappelijk doel

8.3

Voor voldoende goede woningen zorgen

Beleidsdoel

8.3.4

Faciliteren dat meer mensen langer zelfstandig thuis kunnen wonen

Operationeel doel

8.3.4.1

Stimuleren particuliere woningaanpassing

De raad van de gemeente Texel: gelezen het advies van burgemeester en wethouders; gehoord de raadscommissie; Gelet op •

Artikel 25h, vijfde lid, van de Mededingingswet;

Overwegende 1. Er is een algemeen belang dat ingrijpen door de gemeente rechtvaardigt 1.1. Het is van belang dat particuliere eigenaren hun huis toekomstbestendig kunnen maken Veel van de woningen op Texel zijn gebouwd in een tijd dat er andere eisen aan woningen gesteld werden dan nu, bijvoorbeeld op het gebied van materiaalgebruik en isolatie. 1.2 Het is van belang dat starters een woning kunnen kopen Jonge mensen die hun zelfstandige wooncarrière willen starten en geen huurwoning kunnen vinden of die willen overstappen van een huurwoning naar een koopwoning hebben vaak weinig eigen vermogen wat ze hiervoor kunnen inzetten. Het inkomen is nog laag, maar zal naar verwachting in de loop van de tijd verbeteren. Door het lage startinkomen is de financiële ruimte voor een hypotheek beperkt en zou de starter alleen een woning uit het goedkoopste segment kunnen kopen, waarvan het aanbod beperkt is. Met een extra hypotheek, waarvan rente en aflossing pas na drie jaar starten en het maandbedrag periodiek wordt afgestemd op de actuele draagkracht kan ook deze groep toetreden tot de woningmarkt.

1.3 Banken geven vaak bij risicovolle leningen nul op rekest en vragen hoge rente Doordat banken geen interesse tonen in deze leningen op basis van hun risicoanalyse of dat deze leningen niet via een extra hypotheek kunnen worden gefinancierd, kunnen klanten alleen leningen tegen ongunstige voorwaarden krijgen of geen financiering rond krijgen. Daardoor zullen veel eigenaren afzien van de investering. 2. Aanwijzing van het verstrekken van leningen als economische activiteit in het algemeen belang houdt de uitvoering beheersbaar 2.1 SVn verzorgt diverse soorten leningen voor de gemeente De gemeente Texel heeft met SVn een deelnemingsovereenkomst afgesloten. Daarin is vastgelegd dat SVn voor de gemeente de administratie, uitkering en terugvordering van leningen verzorgt. SVn zorgt ook voor een krediettoets om te beoordelen of een aanvrager de lening inclusief rente kan aflossen. SVn verzorgt als fondsbeheerder voor een groot aantal gemeenten in Nederland leningen, zoals stimuleringsleningen, duurzaamheidsleningen, verzilverleningen en maatwerkleningen. SVn beschikt daarvoor – anders dan gemeenten – over een AFM-vergunning. 2.2 Alle leningen die de SVn verstrekt dienen een algemeen (volkshuisvestings)belang

Raadsbesluit van 17-10-2021: Deelnemersovereenkomst Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) 2022 SVN

De leningen, die SVn namens ons verstrekt of zal verstrekken, helpen starters om de woningmarkt te betreden of eigenaren om hun pand te verbeteren. 2.3 De aanwijzing maakt enkelvoudige opdrachtverlening en rentekorting mogelijk Met de aanwijzing van het verstrekken van leningen via SVn als economische activiteit in het algemeen belang wordt het mogelijk om zonder raadplegen van de markt het fondsbeheer en het verstrekken van de leningen bij SVn onder te brengen en kunnen we desgewenst korting geven op de rente van de te verstrekken leningen. 2.4 De voorwaarden voor de leningen staan beschreven in verordeningen In verordeningen, waarvoor de raad bevoegd is, staat onder andere benoemd wie voor een lening in aanmerking komt, waar de leensom voor gebruikt mag worden en hoe de rente wordt vastgesteld. 2.5 Door de leenvormen en -doelen niet expliciet te benoemen zijn we binnen de aanwijzing flexibel Leningen komen alleen beschikbaar via een verordening die door de raad wordt vastgesteld. Met de voorgestelde formulering van de aanwijzing hoeft niet bij elke nieuwe leenverordening een nieuw aanwijzingsbesluit te worden genomen. 2.6 SVn is een stichting zonder winstoogmerk SVn heeft geen commercieel belang en is opgericht om gemeenten te ondersteunen bij het oplossen van volkshuisvestingsvraagstukken. SVn werkt kostendekkend en is niet gericht op winst maken.

SVn verstrekt financieringsproducten voor rekening en risico van de gemeente. 2.7 De aanwijzing is nodig om het verstrekken van leningen via SVn te kunnen voortzetten SVn werkt vanaf 1 januari 2022 alleen nog met een geactualiseerde deelnemersovereenkomst, die het college uiterlijk 1 december 2021 ondertekend moet hebben. Om deze nieuwe overeenkomst aan te gaan moet vooraf de aanwijzing van het verstrekken van leningen via SVn als algemeen belang definitief zijn. 3. De kosten worden deels gedragen door de aanvragers 3.1 Commerciële organisaties berekenen het gecalculeerde risico door aan de klant Een commerciële organisatie die een lening verstrekt calculeert zijn risico en berekent dit door aan de klanten. Het risico, verlies aan kapitaal en rente, bestaat uit het niet nakomen van de verplichtingen door (een deel van) de aanvrager(s). Voor leningen via SVn draagt de gemeente dit risico en wordt dit potentiële verliespercentage niet doorberekend aan de hele groep aanvragers, maar door de gemeente gereserveerd. In de praktijk blijkt dit risico zeer beperkt. 3.2 De kosten voor het verstrekken en beheren van leningen bestaan uit verschillende componenten a. Interne kosten (uren): - Voorbereiden verordening en communicatie - Up to date houden van voorwaarden en rentepercentages - Ondersteuning aanvrager Deze kosten worden niet doorberekend aan de aanvragers b.

Externe kosten (SVn): - Afsluitkosten voor hypothecaire lening: worden betaald door de aanvrager Renteopslag: klantkosten voor onderhandse lening, wordt betaald door de aanvrager, is verwerkt in de (advies)rente voor de betreffende producten - Beheerskosten: een percentage van het totaal aan uitstaande leningen, afhankelijk van de leenvorm, jaarlijks; is verwerkt in de (advies)rente voor de betreffende producten - Hertoetskosten: Voor Starters- en Maatwerkleningen kan de aanvrager op vaste momenten vragen om een hertoets van de financiële draagkracht, als deze naar verwachting onvoldoende is om het reguliere maandbedrag voor annuïtaire aflossing te gaan dragen. Deze kosten worden door de aanvrager betaald. - Deelnemerskosten: een vast bedrag per jaar voor ondersteuning van SVn aan de deelnemer, wordt door de gemeente betaald. De kosten SVn worden gedekt door de renteopbrengsten van de verstrekte leningen. Bij het terugbetalen van de leningen ontstaat er ruimte voor het verstrekken van nieuwe leningen (revolverend fonds). 4. De gevolgen voor overige belanghebbenden zijn beperkt 4.1 Commerciële instellingen stellen geen belang in het ondersteunen van eigenaren In sommige gevallen lukt het eigenaren niet om de financiering rond te krijgen of worden er alleen persoonlijke leningen tegen hoge rente en ongunstige voorwaarden aangeboden.

Een groot deel van onze doelgroep zal niet investeren in de woning als dat alleen met een dure lening kan.

Raadsbesluit van 17-10-2021: Deelnemersovereenkomst Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVn) 2022 SVN

4.2 De eigenaar is vrij om financiering op andere wijze te regelen Eigenaren die de financiering van de (verbetering van de) woning op andere wijze rond kunnen krijgen, door eigen spaargeld of een financiering bij een andere instelling, zijn hier vrij in. Financiering via gemeentelijke regelingen is niet verplicht. 4.3 Er is geen sprake van staatssteun De vergoedingen dienen ter compensatie voor de uitvoering van de geleverde diensten.

Besluit Het verstrekken van leningen via SVn aan te wijzen als economische activiteit in het algemeen belang, als bedoeld in artikel 25h, vijfde lid, van de Mededingingswet.

Ondertekening

Bijlagen

Vastgesteld in de openbare raadsvergadering van 10-10-2021, De griffier,

De voorzitter,

Zaaknummer 3069118