Memo - Advies over mogelijkheden revolverend fonds voor de starterslening

Memo

zaaknummer

1395551

berichtnummer

1247067

aan van

R Henderiks

afschrift datum onderwerp

Advies over mogelijkheden revolverend fonds voor de starterslening

status

In februari 2022 heeft de raad een motie aangenomen waarin is verzocht om de mogelijkheid van een ‘revolverend fonds’ te onderzoeken. De volgende punten zijn opgenomen in de betreffende motie (M.2022.03). Met dit memo wordt een antwoord gegeven op deze vragen.

Huidige werkwijze Op dit moment worden er nog twee rekeningen gebruikt bij de starterslening. Aan de ene kant is er een rekening waaruit de leningen worden verstrekt (9041). Indien het krediet op is, wordt dit weer aangevuld door middel van een raadsbesluit. Aan de andere kant is er een rekening (9042) waarop alle rente en aflossingen (structureel en incidenteel) binnenkomen. Deze rekening staat bij SVn en periodiek vragen wij SVn om dit bedrag op onze bankrekening te storten. Tot nu toe gaat het om een bedrag van ongeveer € 490.000. Het geld dat wordt afgelost wordt dus niet direct gebruikt om nieuwe leningen te verstrekken. Het bedrag van de lening is maximaal € 40.000. De starters die een lening hebben gekregen, hoeven de eerste drie jaar nog niet te betalen. En daarna hebben ze 30 jaar om de lening af te lossen tegen een relatief lage rente. Zij hebben wel de mogelijkheid om de leningen tussentijds voor een deel of in totaal af te lossen. Jaarlijks krijgen we het volgende aan bedragen binnen. Tabel 1: jaarlijkse inkomsten en uitgaven starterslening Incidenteel Vaste aflossing

Vaste rente

2019 2020 2021 2022

€ 14.705,87 € 21.407,78 € 20.192,86 € 21.811,52

€ 155.552,47 € 147.634,51 € 192.981,30 € 240.755,76

€ 17.995,77 € 28.852,85 € 29.015,39 € 34.159,73

Som verstrekte leningen in euro € 209.454 € 216.294 € 91.000 € 648.998

Wat is nodig om het fonds revolverend te maken? Allereerst moet het krediet op dezelfde rekening staan als waar de aflossingen op binnenkomen. Dat kan niet terugwerkende kracht worden gecorrigeerd. Leningen die al lopen en aanvragen die al binnen zijn, blijven op de bestaande systematiek gaan. Periodiek moet dan het bedrag van rekening 9042 worden overgeboekt naar rekening 9041. Deze opdracht kan eenvoudig worden geregeld met een email naar SVn.

pagina

1/2

Memo

Verder is van belang dat er structureel (rente en aflossingen) minimaal evenveel wordt afgelost als wordt verstrekt. Het grootste deel van de aflossingen zijn incidenteel. En deze kunnen we niet meerekenen als vaste inkomsten. Door de lage rente van de afgelopen jaren en de waardestijging van de woningen werden er bijvoorbeeld meer startersleningen tussentijds afgelost. Maar of dit in de toekomst ook gebeurd is onzeker. In tabel 1 is te zien dat het bedrag aan verstrekte leningen schommelt. Maar zonder nieuwbouw gaat het om 3 tot 6 leningen per jaar. Dus ongeveer tussen de € 120.000 en € 240.000, uitgaande van een maximale lening. Doordat het aantal uitstaande leningen jaarlijks toeneemt, komt er ieder jaar iets meer binnen aan aflossingen en rente. Dit jaar gaat het om meer dan € 50.000. Hiermee kunnen er nog geen 2 leningen worden toegekend. Vanuit alleen de vaste aflossingen en rentebetalingen gaat het op korte termijn niet lukken om het fonds revolverend te maken. Dit is alleen mogelijk als er een grote buffer wordt gecreëerd. Dit is zonde omdat dit geld dan als voorzorg geparkeerd staat, terwijl dit onder “schatkistbankieren” rente oplevert voor de gemeente. Voordelen revolverend fonds Gevraagd is wat de voordelen van een revolverend fonds zijn. Allereerst geeft het meer zekerheid richting de inwoners dat er voldoende budget is. Daarnaast wordt het proces efficiënter.

Het storten van de aflossingen naar de bankrekening van de gemeente en deze vervolgens weer gebruiken om het budget voor de starterslening via de raad aan te vullen is omslachtig. Efficiënter is het om deze geldstroom op één rekening te houden. Daarnaast kost het agenderen en het beschikbaar stellen van een nieuwe tranche de raad en het college onnodig tijd. Nadelen revolverend fonds Uit de bovenstaande analyse blijkt dat er een hoog bedrag nodig is om een revolverend fonds te maken. Geld dat er uiteindelijk alleen als voorzorg op staat. Het beschikbaar stellen van dit geld levert de gemeente verder niets op. Hierdoor loopt de gemeente rente inkomsten mis. Een ander nadeel van een volwaardig revolverend fonds is dat er helemaal geen kredietverstrekking meer via de raad nodig is. Dit instrument wordt dan een stuk minder vaak behandeld in de raad, waardoor deze minder geïnformeerd wordt. De raad heeft in de motie ook gevraagd om periodiek en vroegtijdig over het beloop van de aanvragen en het beschikbare budget geïnformeerd te worden. Advies Geadviseerd wordt om het krediet en de aflossingen vanaf 1 rekening te laten verlopen. Voor de nieuw te verstrekken leningen kan dit geregeld worden. De aflossingen van de lopende rekeningen worden dan periodiek (2x per jaar) teruggestort bij de rekening waar het budget op staat. Qua budget is het te kostbaar om een grote buffer te creëren.

Op dit moment staat er ongeveer € 650.000 aan aflossingen op de rekening van SVn. Het voorstel is om dit bedrag te storten als nieuw krediet en deze aan te vullen met de aflossingen (€ 490.000) die tot nu toe vanuit SVn zijn geboekt op de rekening van de gemeente. Hiermee komt er een krediet van ongeveer € 1,14 miljoen beschikbaar voor nieuwe leningen. Hoewel de starterslening hiermee niet volledig revolverend is, blijft de rekening met deze werkwijze wel langer gevuld. Ook behoudt de raad hiermee zijn rol bij het aanvullen van een nieuw krediet. Voorgesteld wordt daarnaast om aan het begin van ieder jaar de raad met een informatienota te informeren over het beloop van de aanvragen en het beschikbare bedrag in het voorafgaande jaar.

pagina

2/2