bijlage 1. Welvaart van gepensioneerden

28-7-2021

Welvaart van gepensioneerden

Welvaart van gepensioneerden 1-7-2019 00:00

© Hollandse Hoogte / Bart Eijgenhuijsen

In dit achtergrondartikel wordt de welvaartspositie van gepensioneerden geschetst aan de hand van diverse indicatoren afkomstig uit de publicatie Welvaart in Nederland 2019.

Koopkrachtontwikkeling gepensioneerden in de min De koopkracht van gepensioneerden is in 2017 ten opzichte van gepensioneerde personen in 2016 in doorsnee met 0,3 procent gedaald. Bij de totale bevolking steeg de koopkracht juist met 0,5 procent. Gedurende de economische crisis geraakte de koopkracht van gepensioneerden steeds verder in de min en kwam in 2013 op het dieptepunt 6,0 procent lager uit dan in 2008. Ondanks de economisch betere tijden die volgden, is dit koopkrachtverlies de laatste jaren nauwelijks hersteld. Gepensioneerden kunnen hun inkomenssituatie niet meer veranderen waardoor hun koopkracht sterk afhankelijk is van de indexering van de AOW en aanvullende pensioenen en van fiscale maatregelen. Bij de totale bevolking bleef de koopkrachtverandering tijdens de crisisjaren vrijwel constant om met het opbloeien van de economie weer te stijgen.

Koopkrachtontwikkeling 2008=100 110

105

100

95

90 2008

2009

Totale bevolking

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017*

Gepensioneerden

* voorlopige cijfers

https://www.cbs.nl/nl-nl/achtergrond/2019/27/welvaart-van-gepensioneerden

1/6

28-7-2021

Welvaart van gepensioneerden

Koopkracht AOW’ers met klein aanvullend inkomen stijgt wel De koopkrachtontwikkeling van gepensioneerden hangt mede af van de hoogte van hun aanvullend inkomen naast de AOW-uitkering. In 2017 nam de koopkracht van gepensioneerden met een aanvullend inkomen tot 10 duizend euro per jaar licht toe. Het gaat dan om een kwart van alle gepensioneerden van wie het aanvullend inkomen kan bestaan uit huurtoeslag en/of een klein aanvullend pensioen. Maar op de lange termijn was de ontwikkeling alleen voor gepensioneerden met aanvullend inkomen tot 5 duizend euro per jaar positief. In 2017 lag hun koopkracht bijna 5 procent hoger dan in 2008. De groep met aanvullend tussen de 5 en 10 duizend euro per jaar kwam in 2017 op krap hetzelfde niveau uit als in 2008. De koopkracht van gepensioneerden met een hoger aanvullend inkomen ging evenwel achteruit. Degenen met een aanvullend inkomen vanaf 20 duizend euro per jaar –qua omvang de helft van alle gepensioneerdenhadden het meest last van het niet of beperkt indexeren van aanvullende pensioenen. Hun koopkracht was in 2017 bijna 12 procent minder dan in 2008.

Koopkrachtontwikkeling gepensioneerden naar hoogte aanvullend inkomen naast AOW 2008=100 110

100

90

80 2008

2009

2010

Tot 5 duizend euro

2011

2012

2013

2014

5 tot 10 duizend euro

2015

2016

2017*

10 tot 20 duizend euro

20 duizend euro en meer * voorlopige cijfers

Ruim 2,1 miljoen huishoudens met AOW In 2017 ontvingen ruim 2,1 miljoen huishoudens AOW. Van deze AOW-huishoudens ontvingen er ruim 1,9 miljoen ook aanvullend pensioen, zoals ouderdoms- of partnerpensioen. De AOW-uitkering bedroeg gemiddeld 35 procent van het bruto inkomen, ongeveer net zo veel als het aanvullend pensioen (36 procent).

Samenstelling bruto inkomen van AOW-huishoudens1), 2017* Totaal (3 830 euro) Alleenstaande vrouw (2 340 euro) Alleenstaande man (2 860 euro) Paar, beiden AOW'er (4 270 euro) Paar, één partner AOW'er (5 410 euro) 0

20

40

60

80

100

% van bruto inkomen AOW

Aanvullend pensioen

Inkomen uit vermogen

Inkomen als werknemer of zelfstandige

Overig aanvullend inkomen 1)Tussen haakjes is het gemiddeld bruto maandinkomen vermeld.

* voorlopige cijfers

1 op de 20 AOW-huishoudens heeft weinig aanvullend inkomen

https://www.cbs.nl/nl-nl/achtergrond/2019/27/welvaart-van-gepensioneerden

2/6

28-7-2021

Welvaart van gepensioneerden

Tussen huishoudens verschillen de aanvullende inkomsten op de AOW sterk. Zo hadden 113 duizend huishoudens (6 procent) geen of hooguit 250 euro bruto per maand aan aanvullende inkomsten. Dit betrof vooral alleenstaande AOW’ers, alleenstaande vrouwen iets vaker dan alleenstaande mannen (11 tegen 9 procent). Bijna 225 duizend huishoudens (10 procent) moesten het maandelijks stellen met 250 tot 500 euro bovenop de AOW. Ook dit waren relatief vaak alleenstaanden. Onder alleenstaande AOW-gerechtigde vrouwen was het aandeel met maandelijks 250 tot 500 euro extra groter dan onder alleenstaande AOW-gerechtigde mannen (21 tegen 14 procent). Aan de andere kant ontving 62 procent van de AOW-huishoudens (vooral paren) maandelijks aanvullende inkomsten van duizend euro bruto of meer. Bij ruim de helft van deze AOW-huishoudens ging het om 2 duizend euro bruto of meer, dus om een aanvullend bedrag ruimschoots boven de AOW.

Hoogte aanvullend inkomen van AOW-huishoudens, 2017* % 100

75

50

25

0 Alleenstaande vrouw

Alleenstaande man

Paar, beiden AOW'er

Tot 250 euro per maand

250 tot 500 euro per maand

500 tot 1 000 euro per maand

1 000 tot 2 000 euro per maand

Paar, één partner AOW'er

2 000 euro en meer per maand * voorlopige cijfers

AOW dempt armoederisico Instroom in de AOW gaat gepaard met een verlaging van het armoederisico. De kale AOW ligt namelijk voor zowel alleenstaanden als paren al enkele jaren boven het gehanteerde kritische inkomenscriterium, de lage-inkomensgrens. In 2017 bedroeg het aandeel AOWhuishoudens met een inkomen onder de lage-inkomensgrens 3,5 procent. Het aandeel met een langdurig laag inkomen, oftewel ten minste vier jaar een inkomen onder de lage-inkomensgrens, kwam uit op 1,1 procent. In de totale bevolking waren de overeenkomstige percentages 8,2 en 3,3 procent. Een onvolledige AOW-opbouw, negatief inkomen (bijvoorbeeld als gevolg van hoge hypotheekrentebetalingen) en het hebben van een jongere niet-werkende, niet-AOW-gerechtigde partner kunnen er onder andere toe leiden dat het inkomen van een AOW-huishouden onder de kritische streep komt.

https://www.cbs.nl/nl-nl/achtergrond/2019/27/welvaart-van-gepensioneerden

3/6

28-7-2021

Welvaart van gepensioneerden

Huishoudens met (langdurig) armoederisico, 2017* %

Minder inkomen wegens zorg kinderen

15

Toename uitkeringsafhankelijkheid

Stijging arbeidsinkomen op grond van ervaring

10 Pensionering 5

0 25

30

35

40

45

50

55

60

65

70

75

80

85

leeftijd hoofdkostwinner

Laag inkomen

Langdurig laag inkomen

Gedurende de economische crisis liep het armoederisico onder zowel de totale bevolking als de pensioenhuishoudens op. Daarna daalde het armoederisico maar liep in 2017 weer licht op. Zo steeg bij pensioenhuishoudens het aandeel met een laag inkomen van 3,3 procent in 2016 naar 3,5 procent in 2017 en bij alle huishoudens van 7,9 naar 8,2 procent.

Inkomen onder de lage-inkomensgrens % huishoudens 10

7,5

5

2,5

0 2008

2009

2010

2011

2011

Voor revisie

Alle huishoudens

2012

2013

2014

2015

2016

2017*

Na revisie

Pensioenhuishoudens

* voorlopige cijfers

Stijgende trend in gemiddeld inkomen van gepensioneerden Sinds het begin van deze eeuw is er sprake van een structureel stijgende trend in het gemiddeld gestandaardiseerd besteedbaar inkomen van zowel alle huishoudens in Nederland als van de pensioenhuishoudens. Wel zijn er onderbrekingen als gevolg van conjuncturele tegenwind. Ten tijde van de economische crisis en dan met name in 2011 en 2013 zakte het gemiddeld inkomen van de beide populaties naar een wat lager niveau om vervolgens met het floreren van de economie weer te stijgen. De stijging van het gemiddeld inkomen op de lange termijn houdt verband met de veranderende samenstelling van de pensioenhuishoudens. De oudere generaties die in de regel relatief laag zijn opgeleid en daarom weinig aanvullend pensioen bovenop hun AOW hebben opgebouwd, sterven uit. In hun plaats stromen alsmaar hoger opgeleide en beter verdienende, jongere generaties in die meer aanvullend pensioen hebben opgebouwd. Daarnaast is de arbeidsparticipatie van vrouwen in de afgelopen dertig jaar toegenomen. Daardoor behoren tot de instromende jongere generaties steeds meer vrouwen met een arbeidsverleden die, eveneens in toenemende mate, aanvullend pensioen hebben opgebouwd.

https://www.cbs.nl/nl-nl/achtergrond/2019/27/welvaart-van-gepensioneerden

4/6

28-7-2021

Welvaart van gepensioneerden

Gemiddeld gestandaardiseerd besteedbaar inkomen 1000 euro, prijzen 2017 30

20

10

0 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017*

Voor revisie

Na revisie

Alle huishoudens

Pensioenhuishoudens

* voorlopige cijfers

Pensioenhuishoudens in bovenste regionen vermogensladder In 2017 bedroeg het mediane vermogen van pensioenhuishoudens 116 duizend euro, dat is ruim 4 keer zo veel als dat van de totale bevolking (28,3 duizend euro). De vermogensopbouw is sterk afhankelijk van de levensfase. Jonge mensen aan het begin van hun arbeidscarrière verdienen relatief weinig, kunnen weinig geld opzij zetten en nemen vaak een grote schuldenlast op hun schouders bij de aankoop van een eigen woning. Naarmate mensen ouder worden, verbetert hun arbeidsinkomen, wordt de hypotheek gaandeweg afgelost en blijft er meer salaris over waarmee vermogen kan worden opgebouwd. Bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd vallen de oudere huishoudens weliswaar terug in inkomen, maar woningbezitters hebben veelal wel een nagenoeg afgeloste hypotheek. Gedurende de economische crisis stortte de eerder nog florerende woningmarkt in: de woningprijzen daalden en daarmee nam ook het mediane vermogen van pensioenhuishoudens af. Het dieptepunt werd in 2013 bereikt. Dat gold voor zowel alle huishoudens als de pensioenhuishoudens. Met de navolgende economische bloei en de weer sterk aantrekkende woningmarkt, herstelde ook de vermogenspositie van huishoudens. Wel ligt ook in 2017 het mediane vermogen van pensioenhuishoudens nog steeds onder de piek van 2008 toen hun vermogen meer dan 129 duizend euro bedroeg.

Ruim de helft van de pensioenhuishoudens had in 2017 een vermogen van meer dan een ton en een tiende had meer dan een half miljoen euro. Een negatief vermogen kwam bij 4 procent van de gepensioneerden voor. Gemiddeld had bijna 1 op de 5 huishoudens in Nederland een negatief vermogen. Het gaat dan veelal om huishoudens met een relatief hoge hypotheekschuld.

Mediane vermogen, 1 januari 1000 euro, prijzen 2017 150

100

50

0 2008

2009

Alle huishoudens

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017*

Pensioenhuishoudens

* voorlopige cijfers

https://www.cbs.nl/nl-nl/achtergrond/2019/27/welvaart-van-gepensioneerden

5/6

28-7-2021

Welvaart van gepensioneerden

Vermogensklassen, 1 januari 2017*

Alle huishoudens

Pensioenhuishoudens

0

20

40

60

80

100

% Negatief

0 tot 100 duizend euro

100 tot 500 duizend euro

500 duizend euro en meer

* voorlopige cijfers

Bronnen  Publicatie - Welvaart in Nederland 2019 (https://www.cbs.nl/nl-nl/publicatie/2019/27/welvaart-in-nederland-2019)

Relevante links  Nieuwsbericht - Vrouwen hebben steeds vaker aanvullend pensioen (https://www.cbs.nl/nl-nl/nieuws/2019/27/vrouwen-hebbensteeds-vaker-aanvullend-pensioen)

https://www.cbs.nl/nl-nl/achtergrond/2019/27/welvaart-van-gepensioneerden

6/6