Getekend raadsbesluit Verhogen Starterslening 2025

Raadsvergadering

3 april 2025

Zaaknummer

Z-24-532140

Documentnummer

DOC-24-976226

Onderwerp

Verhogen Budget Startersleningen

Portefeuillehouder(s)

Jeroen Broeders

Samenvatting Het budget voor Startersleningen is niet meertoereikend. Momenteel is er 623355534 vrij besteedbaar. Hier kunnen nog Startersleningen van verstrekt worden. Om starters een kans te blijven bieden om hun eerste huis te kopen, dient het budget aangevuld te Worden. We stellen aan de raad voor 1.500.000 aan te vullen. om dit budget met Ook stellen wij voor om de Verordening Starterslening 2023 gemeente Medemblik aan te passen door de maximale koopsom automatisch mee te laten bewegen met de Rijksdefinitie van een betaalbare koopwoning. Door deze aanpassing hoeft niet iederjaar de maximale koopsom in de verordening aangepast

te worden.

Raadsbesluit De raad van de gemeente

Medemblik,

gelezen het bijbehorend voorstel van

13 maart 2025;

gelet op artikel 149 van de Gemeentewet; dat het nodig is om extra budget beschikbaarte stellen voor het verstrekken van Startersleningen en processen rondom dit budget te vereenvoudigen;

overwegende

overwegende dat de raad in zijn vergadering van 3 april het amendement starterslening naar 6 40.000 heeft aangenomen;

Verhogen

besluit ln te stemmen

met het beschikbaar stellen van 61.500.000

voor het budget

Startersleningen;

De Verordening

Starterslening

2025 gemeente

Medemblik vast te stellen, met dien

verstande dat artikel 5 lid 7 wordt gewijzigd in: de toewijzing wordt de maximale hoogte van de Starterslening

vastgesteld. Dit wordt gedaan op basis van de absolute grens van 20% van de koopsom (koopprijs inclusief of op basis van het nog verbeterkosten of meerwerk) met een maximum van

beschikbare budget." De Verordening Starterslening

2023 gemeente

Medemblik in te trekken.

Aldus vastgesteld in de openbare vergadering van de raad van de gemeente gehouden op 3 april 2025,

De v

Raadoorstel

Medemblik,

zitter,

13 maart

Ter besluitvorming

Onderwerp Budget Startersleningen.

Aanleiding De Starterslening vult het verschil op tussen de prijs van een huis en het bedrag dat een starter maximaal kan lenen bij de bank. De Starterslening is altijd een aanvulling op een eerste hypotheek bij een andere geldverstrekker. Een huis dat onbetaalbaar lijkt, kan zo toch gekocht Worden. De Starterslening kent de eerste driejaar geen maandlasten. Na afloop van deze driejaar betaalt de starter in principe gewoon rente en aflossing, tenzij het inkomen daartoe op dat moment ontoereikend is. Dan kan op verzoek van de starter een hertoets plaatsvinden, waarbij de hoogte van het verschuldigde maandbedrag voor een volgende periode wordt vastgesteld.

Fonds met revolverende werking Nadat de gemeente de aanvraag van de startertoekent, krijgt de starter een toekenningsbrief. Hiermee kan de starter het verdere proces bij SVn (Stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten) in werking stellen. SVn beheert het fonds waaruit de Starterslening wordt verstrekt en beoordeelt de aanvraag verder. Wanneeralles op orde is, verstrekt SVn de lening. Het fonds voor Startersleningen heeft een revolverende werking. Dat wil zeggen dat het uitgeleende geld terugkomt naar de gemeente in de vorm van rente en aflossing. Zo kan het

geld weer gebruikt worden voor nieuwe leningen. Voor hetjaar 2024 zijn de binnengekomen Ontvangen aflossing Ontvangen rente De ontvangen vanê235000.

bedragen uit aflossing en rente als volgt: 97.128,52 6 49.420,24

aflossing en rente in 2024 staat gelijk aan minimaal 4vo||edige

Verstrekte Startersleningen 2011-heden Wij zien dat het aantal verstrekte Startersleningen toeneemt

Startersleningen

en duidelijk in een behoefte

voorziet. De gemeente heeft in 2024 50 toewijzingen december 2024 nog 9 verstrekt worden door SVn.

gedaan, hiervan moeten

er op 31

Dat een Starterslening is toegewezen door de gemeente, betekent niet dat deze ook verstrekt wordt. Zo zijn er in 2024 4 aanvragen beëindigd. Het komt ook voor dat aanvragers minder dan 35.000 aanvragen. Dit gebeurde 8 keer in 2024. de maximale

Overzicht saldo 2024 Q 1.369.886,30 Saldo perOl-Ol-2024 6 233.555,34 Saldo bestedingsruimte per 31-12-2024* al en hoeven niet van het saldo verwerkt startersleningen zijn De 9 nog te verstrekken bestedingsruimte af te worden getrokken.

Sinds 2011 tot en met nu zijn er in totaal 249 Startersleningen verstrekt door het SVn: Aantal verstrekte leningen Jaartal 13 2011 12 2012 13 2013 16 2014 9 2015 11 2016 3 2017 18 2018 19 2019 21 2020 25 2021 28 2022 29 2023 37 2024

in de periode

heden

met het beschikbaar stellen van 61.500.000

voor het budget

Overzicht aantal door SVn verstrekte Startersleningen

Voorstel ln te stemmen Startersleningen;

De verordening Starterslening

2025 gemeente

Medemblik vast te stellen;

De Verordening Starterslening

2023 gemeente

Medemblik in te trekken.

Beoogd resultaat 1.1 We vergroten

en verbeteren het woon- en huisvestingsaanbod

Argumenten 1.1

Door de groeiende vraag neemt het budget snel af ln zowel 2022 als in 2023 is erê 1.000.000 bijgestort. Beide keren was ervan uitgegaan dat het budget langer mee zou gaan. De Starterslening geniet steeds meer bekendheid, hierdoor neemt ook het aantal aanvragen toe. Door extra geld beschikbaar te stellen kunnen starters ondersteund blijven worden bijI het kopen van hun eerste woning. Na bijstorting is erê 1.733.555,34 beschikbaar. Daarmee kunnen 49 leningen van 35.000 worden verstrekt, geen rekening houdende met het revolverend karaktervan het fonds. ln 2025 zal de aflossing en betaling van rente goed zijn voor minimaal 5 leningen.

Een Starterslening geeft meerstarters de kans om met gunstige voorwaarden in de huidige markt met hoge huizenprijzen een huis te kunnen kopen De hoge rente zorgt voor hogere hypotheeklasten. Daardoor is het voor starters moeilijker om het bedrag te lenen dat nodig is om een eerste huis te kopen. De Starterslening vult het verschil op tussen de prijs van het huis en het bedrag dat een startermaximaal kan lenen bij de bank.

Doorin de Verordening Starterslening de maximale koopsom te koppelen aan de jaarlijkse betaalbaarheidsgrens is jaarlijkse aanpassing van de verordening niet nodig. Momenteel is de betaalbaarheidsgrens nog de grens van 2023. Door de Verordening Starterslening aan te passen en de maximale koopsom mee te laten bewegen met de Rijksdefinitie van een betaalbare koopwoning, isjaarlijks dejuiste vastgestelde betaalbaarheidsgrens van toepassing. Op het moment dient de verordeningjaarlijks naar dejuiste betaalbaarheidsgrens aangepast te worden. Dit is niet goed werkbaar.

Kanttekeningen De eerste drie jaar betaalt de Iener geen rente en aflossing. Doordat er de eerste driejaar geen rente en aflossing wordt betaald, komt dit geld van de afgesloten lening ook de eerste driejaar niet terug op de rekening van Startersleningen. Het is wel mogelijk om binnen deze driejaar al te beginnen met aflossen, dit gebeurd ook. De gemeente kan het geld in het fonds niet anders inzetten Sinds 2011 is erê 4.516.038 in het fonds Starterslening gestort en is erê382.88ó,42 aan rente binnengekomen. Aangezien deze gelden ook weer uitgeleend zijn, kan de gemeente hier geen gebruik van maken. De gemeente heeft wel de mogelijkheid om de gelden in de bestedingsruimte uit het fonds te halen.

Wanneer de starter in financiële problemen komt, is er een financieel risico voor de gemeente.

De Starterslening is een tweede hypotheek. De schuldeiser met het eerste hypotheekrecht gaat voor. Voorwaarde is wel dat de eerste hypotheek onder NHG-borg wordt afgesloten. De Starterslening valt ook onder de NHG, wat dit risico aanvaardbaar maakt. De NHG staat borg voor een eventueel verlies. Bij betalingsproblemen kan de starter een hertoets voor het aflossingsbedrag bij de SVn aanvragen. Hoeveel starters een hertoets aanvragen is onbekend. Sinds 1juli 2024 is er aanvrager met een betalingsachterstand. Dit wordt door de SVn afgehandeld. Een starter die niet voldoet aan de NHG-voorwaarden, bijvoorbeeld omdat hij nalatig is in het onderhoud, draait zelf op voor het risico. Als bij verkoop van de woning dan een schuld overblijft en de starter geen middelen heeft om de Starterslening af te lossen, dan houdt de gemeente een vordering op de starter. Hoewel zo'n situatie zich nog niet heeft voorgedaan, ligt hier een risico voor de gemeente.

Door de ieder jaar stijgende betaalbaarheidsgrens komt een grotere groep woningen op de markt in aanmerking voor de Starterslening en gaat het budget sneller op. Dezejaarlijks stijgende grens houdt in dat er meer woningen binnen de grenzen van betaalbaarheid zullen vallen, hierdoor kan het aantal aanvragen verder toenemen. Dit kan een positief effect hebben op het behouden van dejongeren en starters in onze gemeente.

Financiën Het beschikbaar stellen van geld voor de rekeningcourant bij SVn komt tot uitdrukking door vorming van een balanspost hiervoor. De kosten zijn nu eenmalig 61.500.000. Momenteel is de

Na bijstorting is erê 1.733.555,34 beschikbaar. Daarmee 623355534. vrije bestedingsruimte kunnen 49 leningen van 6 35.000 worden verstrekt, geen rekening houdende met het revolverend karaktervan het fonds. Dit zou voldoende moeten zijn om 2025 en een deel van 2026 te overbruggen. ln 2025 zal de aflossing en betaling van rente goed zijn voor minimaal 5 leningen. Totdat het fonds volledig revolverend is, blijft het nodig om budget beschikbaarte stellen om nieuwe Startersleningen te kunnen verstrekken. Wanneer dit punt wordt bereikt is lastig te zeggen door de hoeveelheid aanvragen, de veranderende rente en de grote verschillen in aflossingsbedragen. Het aflossingsbedrag wordt vastgesteld op basis van het inkomen, erzijn starters die meer dan 6 70 per maand aflossen en erzijn starters die 20 per maand aflossen. Ook is tussentijds aflossen mogelijk, wat ook invloed heeft op de binnenkomende bedragen. Om te voorkomen dat erjaarlijks incidentele aanvragen voor budget bij de raad komen te liggen, brengen we toekomstige aanvragen onder in bestaande financiële processen. De raad behoudt hiermee haar invloed op het budget.

Juridische Zaken De verandering van artikel 2 lid l sub l van de Verordening Starterslening 2023 gemeente voor de gemeente Medemblik betekent een verruiming van de betaalbaarheidsgrens

Medemblik. Deze verandering neemt ook mee dat er een nieuwe Verordening Starterslening dient te komen waar deze aanpassing in verwerkt is. Bij goedkeuring voor de artikelwijziging dient Verordening Starterslening

Medemblik ingetrokken te worden en vervangen te worden door 2025 gemeente Medemblik.

2023 gemeente

Verordening Starterslening

Uitvoering/evaluatie Na goedkeuring door de raad voor de budgetaanvraag Starterslening maken we een renteloze lening over aan SVn. SVn draagt zorg voor de uitvoering van de Starterslening. Wanneer de nieuwe Verordening Starterslening is goedgekeurd, zal deze de oude verordening op Overheidnl vervangen.

Participatie

Communicatie De webpagina en de Verordening Starterslening 2023 gemeente Medemblik worden aangepast na vaststelling. De nieuwe Verordening Starterslening 2025 gemeente Medemblik wordt gepubliceerd op Overheidnl. SVn wordt ingelicht over de wijziging van de verordening.

Bijlagen DOC-23-73ó993: Verordening Starterslening 2023 gemeente Medemblik DOC-25-989487: Verordening Starterslening 2025 gemeente Medemblik DOC-25-9907ll: Was-wordt lijst Verordening Starterslening 2025 gemeente Commissie

27februari 2025

Medemblik