Presentatie Voortzetting starterslening
Tekst van het document
•
STARTERSLENING KRIMPENERWAARD Beeldvormend overleg 4-11-2025
Agenda
Wat is de starterslening?
Informatie & cijfers: Starterslening in Krimpenerwaard
Welke opties voor een vervolg zijn onderzocht?
Voorstel voortzetting Starterslening: financieel en beleidsmatig
Hoeveel leningen kunnen we daarmee verstrekken?
Planning en vervolg
4 november 2025: Beeldvormend Overleg over Voortzetting Starterslening
2
01
Wat is de Starterslening?
Starterslening • Instrument om starters op de koopwoningmarkt te helpen • Een extra hypotheek: overbrugt het tekort tussen het bedrag dat iemand maximaal kan lenen bij de bank en de prijs van het eerste koophuis • Verordening Starterslening • Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn): beheren het budget van gemeente en doet de financiële toets. Feitjes
• Looptijd Starterslening = 30 jaar • Rentevaste periode = 15 jaar • Eerste hypotheek moet afgesloten worden met Nationale Hypotheek Garantie • Geen maandlasten over Starterslening eerste 3 jaar • Hertoets = als na 3 jaar inkomen niet voldoende gestegen is, kan hertoets worden aangevraagd • Boetevrij aflossen: op elk moment mag lening geheel of gedeeltelijk worden afgelost.
4 november 2025: Beeldvormend Overleg over Voortzetting Starterslening
4
02
Informatie & cijfers: Starterslening in Krimpenerwaard
Bandbreedte maximale koopsom
Verordening Starterslening Krimpenerwaard door de jaren heen
Jaar
Maximaal leenbedrag
2017
Max 20% koopsom, met maximum € 45.000
€ 225.000
Verordening Starterslening Krimpenerwaard 2022
2018
Max 20% koopsom, met maximum € 45.000
€ 225.000
• Maximaal leenbedrag
Maximaal 20% koopsom, met maximum € 45.000
2019
Max 20% koopsom, met maximum € 45.000
€ 225.000
• Maximum leenbedrag
2020
Max 20% koopsom, met maximum € 45.000
€ 225.000
€ 260.000
2021
Max 20% koopsom, met maximum € 45.000
€ 225.000
€ 260.000
De NHG-grens. Groeit mee met de markt. In 2025 is NHG-grens € 450.000/€ 477.000
2022
Max 20% koopsom, met maximum € 45.000
€ 355.000
€ 376.300
• Type bouw:
2023
Max 20% koopsom, met maximum € 45.000
€ 405.000
€ 429.300
Bestaande koopwoningen + nieuwbouwwoningen Ja
2024
Max 20% koopsom, met maximum € 45.000
€ 435.000
€ 461.000
2025
Max 20% koopsom, met maximum € 45.000
€ 450.000
€ 477.000
• Inclusief verbeterkosten (bestaande bouw) en meerwerk (nieuwbouw) • Leeftijdseisen
Vanaf 18 jaar
• Bindingseisen
Nee
• Inkomenseisen
Nee
4 november 2025: Beeldvormend Overleg over Voortzetting Starterslening
6
Proces Starterslening, gezien vanuit de starter
Starter heeft bod op woning uitgebracht en bod wordt wel of niet geaccepteerd
E-formulier wordt ingevuld en eventuele partnerverklaring en voorlopig koopcontract wordt gedeeld. Gemeente toetst op voorwaarden verordening en stelt afwijzingsbrief, maar vaker beschikking op
Aanvraag Starterslening bij gemeente Krimpenerwaard
Bod op woning & acceptatie bod
Oriëntatie
Ondertekenen
Bieding
Oriëntatie koop woning Gesprekken met hypotheekadviseur over mogelijkheden hypotheek en starterslening en bezichtigingen woningen
Ondertekenen voorlopig koopcontract Na acceptatie bod ondertekent starter het voorlopig koopcontract van de woning
4 november 2025: Beeldvormend Overleg over Voortzetting Starterslening
Aanvraag starterslening
Starter krijgt bericht van SVn dat Starterslening al dan niet wordt verstrekt
Verstrekking lening Aanvraag bij SVn
Verstrekken lening
Aanvraag bij SVn Met beschikking gemeente kan de starter binnen 8 weken de financiële toets aanvragen bij de SVn
7
Cijfers Starterslening Krimpenerwaard • Stortingen in Startersfonds • Startersfonds Krimpenerwaard = tot op heden € 7.500.000,-• Voormalige gemeenten Nederlek, Vlist, Bergambacht en Schoonhoven = € 3.428.125,--
4 november 2025: Beeldvormend Overleg over Voortzetting Starterslening
8
Cijfers Starterslening Krimpenerwaard: Jaar
Aantal verstrekte leningen
Maximaal leenbedrag
2017
34
€ 45.000
€ 225.000
€ 33.612
2018
32
€ 45.000
€ 225.000
€ 32.052
2019
15
€ 45.000
€ 225.000
€ 35.070
15
€ 45.000
€ 225.000
€ 260.000
€ 33.632
2020
15
€ 45.000
€ 225.000
€ 260.000
€ 31.845
2021
16
€ 45.000
€ 225.000
€ 260.000
€ 36.593
2022
3
€ 45.000
€ 225.000
€ 260.000
€ 43.947
19
€ 45.000
€ 355.000
€ 376.300
€ 41.821
2023
57
€ 45.000
€ 405.000
€ 429.300
€ 40.504
2024
60
€ 45.000
€ 435.000
€ 461.100
€ 41.006
2025*
79*
€ 45.000
€ 450.000
€ 477.000
€ 40.638*
stand van zaken per 28-102028
Verstrekt en in aanvraag bij SVn
4 november 2025: Beeldvormend Overleg over Voortzetting Starterslening
Bandbreedte maximale koopsom
Gemiddeld leenbedrag
gemiddelde per 1-8-2025
9
03
Welke opties voor een vervolg zijn onderzocht?
Keuzemogelijkheden onderzocht
Optie 1
Optie 2
Optie 3
We stoppen met de Starterslening en laten het geld de komende 30 jaar terugvloeien naar de gemeentekas
We gaan door met de Starterslening, maar beperken het budget. We stellen jaarlijks een budget beschikbaar aan de hand van de aflossingen en rentebetalingen die we binnenkrijgen in het huidige Startersfonds
We gaan door met de Starterslening en vragen opnieuw budget aan bij de gemeenteraad en verstrekken opnieuw leningen aan de hand van dat budget en de binnengekomen aflossingen en rentebetalingen.
4 november 2025: Beeldvormend Overleg over Voortzetting Starterslening
11
04
Voorstel voortzetting starterslening: financieel en beleidsmatig
Financiën • Ravijnjaren • Behouden van voldoende liquiditeit is essentieel • Starterslening is revolverend fonds: het geld dat we erin stoppen, komt op termijn weer terug naar de gemeente. Door renteinkomsten is dit een positief saldo. In de tussentijd kunnen de terugkomende gelden gebruikt worden voor nieuwe leningen. • Gemeente loopt geen risico. SVn toetst aanvragen op kredietwaardigheid. Daarnaast worden leningen afgegeven met Nationale Hypotheek Garantie waardoor er een vangnet is in bijzondere situaties. De basis is dat alle leningen worden afgelost. Ook wordt er rente betaald. • Totaalfinanciering: als gemeente extra krediet wil steken in de Starterslening, wordt dit bedrag meegenomen in de totale financiering. Dus het wordt meegenomen met met alle andere leningen die de gemeente aangaat. • Extra budget voor Starterslening is mogelijk. Wel het advies om het te lenen bedrag in 4 verschillende tranches te lenen bij de BNG, zodat we de lasten spreiden.
4 november 2025: Beeldvormend Overleg over Voortzetting Starterslening
13
Financieel voorstel Krediet van € 7.000.000 ter beschikking te stellen om de Starterslening in Krimpenerwaard voort te zetten
•
In tranches van € 1.750.000 te lenen bij de BNG
•
Daarnaast worden de binnengekomen aflossingen en rente, na aftrek van de gemaakte kosten zoals de beheersvergoeding aan SVn, gebruikt om nieuwe leningen te verstrekken.
4 november 2025: Beeldvormend Overleg over Voortzetting Starterslening
14
tekst4 november 2025: Beeldvormend Overleg over Voortzetting Starterslening
Beleidsmatige voorstel: aanpassen verordening • Draaien aan de knoppen om meer starters te kunnen helpen. • 2 voorgestelde (grote) wijzigingen: 1. Maximaal leenbedrag verlagen Al die jaren is het maximaal leenbedrag maximaal 20% van de koopsom geweest met een maximum van € 45.000. Het gemiddelde leenbedrag bij andere Nederlandse gemeenten is tussen de € 30.000 en € 35.000. Voorstel om maximaal leenbedrag te verlagen naar € 30.000, zodat meer leningen verstrekt kunnen worden met hetzelfde budget. € 7.000.000 & € 45.000 = 155 leningen € 7.000.000 & € 30.000 = 233 leningen
15
4 november 2025: Beeldvormend Overleg over Voortzetting Starterslening
Beleidsmatige voorstel: aanpassen verordening 2. Maximale koopsom verlagen van NHG-grens naar de betaalbaarheidsgrens van het Rijk In huidige verordening houden we de NHG-grens aan, om mee te bewegen met de markt. In 2025 is NHG-grens € 450.000. Betaalbaarheidsgrens van het Rijk voor een betaalbare woning is in 2025 € 405.000. Voorstel de betaalbaarheidsgrens van het Rijk aan te houden, zodat gemeente eenduidig communiceert over betaalbare woningen voor Starters.
16
05
Hoeveel leningen kunnen we dan verstrekken?
Voorbeeldberekening aantal leningen die verstrekt kunnen worden Verwacht budget
Aantal leningen met max. leenbedrag € 30.000
Nieuw budget vanuit de raad in tranches
Aantal leningen vanuit nieuw budget raad
Totaal aantal leningen
2026
€ 1.443.000
48
€ 1.750.000
58
106
2027
€ 1.570.000
52
€ 1.750.000
58
110
2028
€ 1.503.000
50
€ 1.750.000
58
108
2029
€ 1.376.000
45
€ 1.750.000
58
103
2030
€ 1.247.000
41
2031
€ 1.037.000
34
2032
€
839.000
27
2033
€
672.000
22
Jaar
(door aflossingen & rentebetalingen)
4 november 2025: Beeldvormend Overleg over Voortzetting Starterslening
18
06
Planning en vervolg
Planning en vervolg College heeft ingestemd met voorstel + beeldvormende bijeenkomst
Besluitvormende raad
4 november
4 november 2025: Beeldvormend Overleg over Voortzetting Starterslening
16 december
2 december
1 januari
Oordeelsvormend R&F
Ingang nieuwe verordening
20