Evaluatie en voorstel SVn 2025

Evaluatie en toekomst SVn producten 1.0 Inleiding Zowel landelijk als ook lokaal zijn de volkshuisvestelijke opgaven groot. De woningmarkt staat onder grote druk en de toekomstbestendigheid van veel woningen is onvoldoende. Voor veel starters is het moeilijk om aan een voor hen geschikte woning te komen en zijn doorstroommogelijkheden voor gezinnen en ouderen beperkt. Daarnaast groeit het aantal één- en twee- persoonshuishoudens. Met financiële impulsen tracht de overheid veranderingen te stimuleren en in gang te zetten. In dit kader wordt een beroep gedaan op de financiële draagkracht van bewoners en organisaties zelf, al is het voor hen soms lastig om in één keer een groot bedrag te investeren. Gemeente Delft biedt sinds 2001 laagrentende leningen aan via het SVn fonds (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting). Er wordt ingespeeld op gewenste maatschappelijke ontwikkelingen op het terrein van de volkshuisvesting en leefbaarheid. Door aflossing (en eventueel rentebetaling) komt het uitgeleende geld weer terug in het fonds. Op dat moment is het weer beschikbaar voor nieuwe leningen. SVn is een onafhankelijke stichting zonder winstoogmerk.

Samen met overheden en andere samenwerkingspartners helpt SVn bewoners, ondernemers en maatschappelijke organisaties bij het financieren van maatregelen middels revolverend geld (leningen) waarvoor op geen enkele andere wijze financiering mogelijk is. Samen met gemeenten en andere overheden wordt op deze wijze maatschappelijke waarde gecreëerd.

Het doel van het aanbieden van SVn leningen, is het bieden van oplossingen waar de markt geen oplossing biedt, waar er door de Gemeente een verschil kan worden gemaakt en waar de markt in beweging kan worden gebracht op het gebied van de volkshuisvesting. Het resultaat van de SVn leningen is dat er door de inzet van deze leningen wordt bijgedragen aan diverse gemeentelijke doelstellingen. In November 2021 zijn de SVn producten geëvalueerd en hierbij is afgesproken dat in 2025 (om de vier jaar) een volgende evaluatie plaatsvindt.

In de evaluatie van 2021 werd beschreven dat de financiële ruimte die er is om leningen te verstrekken voor de meeste producten nog altijd ruim voldoende is in relatie tot het aantal aanvragen dat wordt gedaan. Algemeen kon worden geconstateerd dat de SVn-producten Blijverslening, Energiebesparingsfonds, Restauratielening en de Stimuleringslening beperkt werden verstrekt. Als mogelijke oorzaken werden de huidige lage rentestand genoemd, naast toch nog de relatieve onbekendheid van het SVn-product. In de evaluatie kwam tevens naar voren dat de combinatie van producten in één regeling voor de hele bestaande woningvoorraad kan leiden tot meer gemak voor inwoners en meer gebruik van de mogelijkheden. In deze evaluatie stellen wij u voor één integrale regeling voor de particuliere woningvoorraad vast te stellen waarin de blijverslening niet meegenomen wordt. Ook werd voorgesteld de verordeningen voor Stedelijke Vernieuwing en de Starterslening te verlengen. In deze evaluatie willen wij een aantal kleine aanpassingen in de verordeningen voorstellen waardoor we sneller en flexibeler kunnen handelen. Tenslotte bevat deze evaluatie een voorstel voor leningen voor kleine VvE’s. Delft is gestart met een VvE-aanpak met als doel om VvE's te verduurzamen. Grote VvE’s kunnen al leningen afsluiten bij het Warmtefonds, maar kleinere VvE’s (maximaal zeven appartementen) nog niet.

Om deze doelgroep financieel te kunnen ondersteunen wordt ook voor hen een lening gemaakt.

2.0 Stand van zaken per regeling De Gemeente Delft biedt in 2025 de volgende SVn leningen aan: ✓ ✓ ✓ ✓ ✓

Starterslening; Energiebesparingsfonds; Restauratielening; Blijverslening; Lening Stimuleringsfonds Stedelijke vernieuwing.

Door de gemeente is in 2001 een totaalbedrag ter hoogte van €6,4 miljoen ingebracht in het revolverend fonds. Door rente is dit bedrag inmiddels gegroeid tot een saldo van meer dan €10 miljoen. Dit bedrag is verdeeld in: -

Een beschikbaar bedrag op rekening courant: € 4.9 miljoen; Een uitgeleend bedrag van: € 5.5 miljoen. Indien we de rente die we nog moeten ontvangen in de komende jaren hieraan toevoegen en we geen leningen meer zouden verstrekken, zou het bedrag uitgroeien tot €14.694.239,- eind 2038. Let op dit is een aanname op basis van de huidige rentestand.

RC stand huidig Aflossing Rente Beheervergoeding Creditrente RC eindstand

2025 4.945.402 744.222 144.056 -27.077 127.745 5.934.348

2026 5.934.348 837.742 133.458 -24.997 165.133 7.045.684

2027 7.045.684 738.646 108.430 -20.414 188.936 8.061.283

2028 8.061.283 646.747 87.208 -16.408 210.692 8.989.522

2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 8.989.522 9.867.641 10.618.569 11.234.844 11.782.381 12.304.053 12.803.506 13.293.066 13.754.858 14.345.331 590.057 454.481 315.331 241.436 207.733 176.770 160.078 126.365 245.501 69.616 57.411 45.211 35.929 30.276 26.188 20.535 14.845 9.882 5.088 -12.828 -9.838 -7.583 -5.977 -4.714 -3.587 -2.610 -1.797 -1.129 -576 231.273 248.873 263.317 276.150 288.376 300.082 311.556 322.379 336.219 344.396 9.867.641 10.618.569 11.234.844 11.782.381 12.304.053 12.803.506 13.293.066 13.754.858 14.345.331 14.694.239

Schuldrest leningen

4.740.889

3.903.146

3.164.500

2.517.753

1.927.696

1.473.214

1.157.883

916.448

708.714

531.944

371.866

245.501

In de volgende paragrafen lichten we per product toe wat het doel van de lening is, hoe vaak de lening is verstrekt en wat we voorstellen richting de toekomst.

-0

-0

2.1 Starterslening De Starterslening is een lening die het verschil overbrugt tussen de koopsom van de woning en het bedrag dat maximaal geleend kan worden bij de bank. De Starterslening is een aanvulling op de reguliere hypotheek. De gemeentelijke regeling Startersleningen is in 2013 ingevoerd om een financiële impuls te geven aan de lokale (koop)woningmarkt en de doorstroming in de koop- en huursector te bevorderen. Startende kopers kunnen met de regeling sneller een eerste stap zetten op de koopwoningmarkt De looptijd van de lening is 30 jaar en de eerste drie jaar worden er geen lasten (rente en aflossing) in rekening gebracht. Er kan maximaal 20% van de wervingskosten geleend worden tot een maximum van €30.000. Sinds 2013 zijn er 299 leningen uitgegeven. Er was voor de periode 2023 - 2024 €1.500.000 gereserveerd voor de starterslening. Dit bedrag is volledig uitgegeven waardoor er vanaf oktober geen startersleningen in de gemeente Delft meer verstrekt konden worden. In maart 2025 heeft de raad de starterslening opnieuw vastgesteld en heeft het college eenzelfde bedrag van €1.500.000,- beschikbaar gesteld voor 2025 en 2026 tezamen. Aantal verstrekte leningen per jaar De onderstaande tabel bevat een overzicht van het aantal verstrekte leningen inclusief totaalbedrag: Jaar Aantal leningen 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 Eindtotaal

2 49 37 20 12 22 12 35 26 19 33 32 299

Verleend bedrag 58138 1707743 1098479 481710 319287 603250 301408 984132 698130 549858 937100 910672 8649907

Nog belangrijk: niet elke toewijzing wordt ook daadwerkelijk een lening. Een analyse van de verleende bedragen laat wel zien dat nagenoeg alle starters in deze jaren het maximale bedrag hebben geleend. Het college monitort de ontwikkeling zorgvuldig en zal het maximale leenbedrag afstemmen op de ontwikkeling van de huizenprijzen en een verantwoordt leenbedrag dat past bij de doelgroep.

Leeftijd

De onderstaande tabel bevat een overzicht van de leeftijd van de starters in drie leeftijdscategorieën. De cijfers zijn op basis van verstrekte leningen vanaf 2016.1 Leeftijdscategorie Aantal 18-25 85 26-30 102 30 en ouder 26 Van de 213 starters aan wie leningen zijn verstrekt was 88% jonger dan 30 jaar, terwijl 40% jonger was dan 26 jaar. De gemiddelde leeftijd van de starter was 26,7 jaar. De starterslening wordt hoofdzakelijk gebruikt door starters tot 30 jaar. Koopsom De verwervingskosten van de woningen waarvoor een starterslening is verstrekt (vanaf 2019 2) zijn in onderstaande tabel in vijf categorieën uitgesplitst. Koopsom

Aantal

Onder 200k

30

201k-250k

55

251k-300k

39

301k-350k

20

351k en hoger

8

Bestaande bouw

Nieuwbouw

27

3

54

1

36

3

19

1

6

2

Het gemiddelde aankoopbedrag van de 152 woningen waarvoor een starterslening is verstrekt, bedroeg € 292.490, -. Circa 81% van de woningen had een aankoopbedrag onder de € 301.000. Waarbij het zwaartepunt lag in de categorie € 201.000 - € 250.000. In alle categorieën is de starterslening hoofdzakelijk verleend voor een woning in de bestaande bouw.

Raadsvergadering Op 6 maart 2025 is het voorstel om de starterslening te verlengen besproken in de raad is er besloten tot een verlenging voor twee jaar. De looptijd van de starterslening wordt in artikel 9 van de verordening gelimiteerd op twee jaar. Wij stellen voor deze looptijd om te zetten naar een looptijd voor onbepaalde tijd. Dit is in lijn met de verordeningen voor Energiebesparingsfonds, Restauratielening, Blijverslening en Lening Stimuleringsfonds Stedelijke vernieuwing Elke vier jaar zal het college de raad informeren middels een evaluatie voor wat betreft de stand van zaken per regeling en een financieel overzicht van het budget van het revolverend fonds waar u al eerder een besluit over genomen heeft.

1 SVn heeft geen cijfers over de leeftijden van de starters voor 2026.

2 Voor 2019 werden deze cijfers niet door SVn vastgelegd.

Motie Op 3 april 2025 is er een concreet verzoek neergelegd (aangenomen motie M 6.6.1 Motie Geef starters echt een kans op een koopwoning) om in 2025 te onderzoeken of er in 2026 een verruiming van het budget voor de starterslening mogelijk is. In de motie wordt aangegeven dat een verhoogd budgetplafond van de starterslening gewenst is. De starterslening is een effectief en succesvol instrument om starters in Delft een steun in de te geven. In 2023 en 2024 is het budgetplafond in september van het betreffende jaar al bereikt. Daarnaast is er ook het verzoek op de hoogte van het maximale leenbedrag te verhogen. Door de snelle stijgging van de huizenprijzen, en het niet indexeren van het bedrag, bestaat het gevaar dat het maximale bedrag dat kan worden (bij) geleend niet meer voldoende is voor de doelgroep om een huis te kopen. Op basis van de verleende bedragen voor de starterslening in 2023 en 2024 is de conclusie dat het maximale bedrag nog afdoende is omdat het budgetplafond voor het einde van het jaar is bereikt. Inhoudelijk sluit de motie aan bij de één van de drie aanbevelingen uit het onderzoek dat RIGO heeft gedaan voor de gemeente Delft naar kansrijke instrumenten voor betaalbare koop in Delft: De Starterslening is voor de gemeente Delft voordeliger en gemakkelijker toe te passen dan de onderzochte alternatieven.

Hoewel de woning niet structureel beschikbaar blijft voor de doelgroep, zorgt het revolverende fonds ervoor dat er wel steeds een nieuwe starter op de Delftse woningmarkt kan worden geholpen. Onderzoek de mogelijkheden voor het uitbreiden of efficiënter inzetten van de Starterslening.

Prijsopdrijvend effect In het geval het aantal startersleningen toeneemt is het van belang ook aandacht te hebben voor een eventueel prijsopdrijvend effect. Dit is nagevraagd bij SVn en zij geeft aan dat er geen sprake zal zijn van een prijsopdrijvend effect op de huizenprijzen. SVn geeft aan dat de inzichten en conclusies uit het in 2023 verschenen onderzoek van het Kadaster nog steeds gelden.

2.2

Lening Stimuleringsfonds Stedelijke vernieuwing

De lening Stimuleringsfonds Stedelijke vernieuwing is bedoeld voor collectieven die werkzaamheden rond stedelijke vernieuwing willen financieren. Doelstelling is het verbeteren van het sociale klimaat en de kwaliteit van de leefomgeving te verbeteren. Het maximale bedrag wat er geleend kan worden is €200.000,-. Er zijn tot op heden twee leningen onder deze regeling verstrekt. Voor de jaren 2025 en 2026 is een totaalbedrag van €400.000 beschikbaar gesteld. Rijlabels 2019 2022 Eindtotaal

Aantal van Leningnummer

Som van Leningdeel hoofdsom 1 1 2

76000 103175 179175

Omdat deze lening praktisch niet wordt aangevraagd, wordt er eind 2026 een beslissing genomen over het al dan niet verlengen van de verordening.

2.3

Energiebesparingsfonds

Particuliere eigenaren van een woning en non-profit organisaties kunnen een lening tegen een lage rente aanvragen bij het energiebesparingsfonds. Het geld dient ingezet te worden voor de aanschaf van energiebesparende installaties en isolerende maatregelen. Het maximale bedrag wat geleend kan worden is €10.000 voor particuliere aanvragers en €50.000 voor verenigingsgebouwen. Sinds 2010 zijn er 90 leningen uitgegeven. Er is voor 2023 en 2024 €125.000 aan budget per jaar beschikbaar gesteld. Voor 2025 en verder is er nog geen geld gereserveerd aangezien we in deze evaluatie vragen de verordening in te trekken en te ‘vervangen’ door de integrale regeling genaamd Verordening Woningverbetering gemeente Delft. Aantal van Rijlabels Leningnummer 2010 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 Eindtotaal

2.4

Som van Leningdeel hoofdsom 2 1 2 4 2 7 4 4 21 23 11 3 3 3 90

18361 3175 10627 77925 16790 48880 42933 32500 111835 117052 68511 21766 21580 19989 611924

Restauratielening

Eigenaren van een gemeentelijk monument kunnen voor restauraties en onderhoud een laagrentende lening aanvragen bij het restauratiefonds. Daarnaast kunnen ook duurzame maatregelen van het monument gefinancierd worden. Het maximale bedrag wat geleend kan worden bedraagt €40.000. Sinds 2014 zijn er tien leningen uitgegeven. Het jaarlijks gereserveerde bedrag per jaar voor de jaren 2023 en 2024 bedroeg €240.000. Voor 2025 en verder is er nog geen geld gereserveerd aangezien we in deze evaluatie vragen de verordening in te trekken en te ‘vervangen’ door de integrale regeling genaamd Verordening Woningverbetering gemeente Delft. Rijlabels 2014 2018 2019

Aantal van Leningnummer

Som van Leningdeel hoofdsom 3 1 2

67396 10000 15496

2020 2021 2024 Eindtotaal

2.5

1 2 1 10

78231 24373 40000 235496

Blijverslening

Als particuliere eigenaar kan er een lening tegen een lage rente aangevraagd worden voor het levensloopbestendig maken van de woning. Het maximale bedrag wat geleend kan worden is €25.000. Sinds 2017 zijn er vijf leningen verstrekt. Voor de Blijverslening is in 2023 en 2024 €100.000 per jaar gereserveerd. Uit bovengenoemde cijfers blijkt dat de Blijverlening beperkt wordt gebruikt sinds de invoering in 2017. In de Woonvisie (2023-2028) is opgenomen dat er maximaal wordt ingezet op doorstroming. Omdat doelstelling van de Blijverslening niet in lijn is met het maximaal inzetten op doorstroming plus dat het gebruik van de Blijverslening minimaal is, wordt voorgesteld te de Blijverslening in Delft te beëindigen. Rijlabels 2017 2020 2021 Eindtotaal

Aantal van Leningnummer

Som van Leningdeel hoofdsom 1 1 3 5

6560 10000 63405 79965

3.0 Een toegankelijker SVn – de Woningverbeteringslening Zoals in hoofdstuk 2 besproken, vragen wij de raad om de Blijverslening in te trekken en de Restauratielening en het Energiebesparingsfonds samen te voegen tot één integrale regeling ten behoeve van het verbeteren van de woning: de Woningverbeteringslening. In dezelfde verordening stellen wij voor de Verzilverlening toe te voegen. De verzilverlening biedt een oplossing voor mensen die hun geld in hun woning hebben zitten en geen lening bij een commerciële bank kunnen krijgen. Een lening wordt niet verstrekt op basis van het inkomen maar op de overwaarde van het huis waarin ze wonen. De Verzilverlening heeft geen gevolgen voor het maandelijkse besteedbare inkomen, maar kan wel de nodige woningaanpassingen om de woning te verduurzamen of te restaureren realiseren. Voorwaarde is dat minimale leeftijd van de aanvrager tien jaar voor de wettelijke AOWleeftijd is. Indien er twee aanvragers zijn, geldt deze voorwaarde voor beide. De gemeente kan bepaalde criteria zelf bepalen zoals de maximale WOZ waarde van de woning of de maximale hoofdsom van de woning. Deze zijn in de verordening verwerkt. Binnen deze integrale verordening worden een aantal aanpassingen gedaan doorgevoerd: Belangrijkste aanpassingen Budgetplafond Minumum aanvraagbedrag Maximale aanvraagbedrag Onderhandse lening Hypothecaire zekerheid Verzilverlening

Voormalig Energiebesparingsfonds 125.000 1.500 10.000 / 50.000* 1.500 - 12.500 12500 - 50.000 niet mogelijk

Voormalig Restauratiefonds 240.000 5.000 40.000 / 80.000** 5.000 - 10.000 10000 - 80.000 niet mogelijk

Nieuwe verordening Woningverbetering 350.000 2.500 50.000 2.500 - 25.000 25000 - 50.000 2500-50000

* verenigingsgebouwen mogen tot 50.000 aanvragen **meerdere zelfstandige eenheden mogen tot 80.000 aanvragen

Het minimum bedrag wat geleend mag worden is aangepast naar €2.500,- Hierin is min of meer een gemiddelde genomen van wat voorheen het minimum was bij het Energiebesparingsfonds en het Restauratiefonds. Het maximale aanvraagbedrag is verhoogd tot €50.000,-. Indien er maatregelen worden getroffen die én op verduurzaming toezien en op restaureren, kan nog steeds de som de bedragen van beide voormalige verordeningen worden geleend. Het bedrag tot waar een onderhandse lening verstrekt wordt is verhoogd naar €25.000,-. Dit bedrag is verhoogd aangezien dit bedrag voor het laatst herzien is in 2013 met het opstellen van de vorige verordeningen. SVn adviseert dit bedrag minimaal naar €25.000,- te verhogen. Dit is een marktconform bedrag. De Starterslening en het fonds Stedelijke Vernieuwing blijven als separate verordening bestaan aangezien de doelgroep en de voorwaarden anders zijn dan de andere leningen.

4.0 Regeling kleine VvE’s In Delft zijn meer dan 1.5000 kleine VvE’s met gezamenlijk meer dan 3.700 woningen. In deze VvE’s zitten maximaal zeven appartementen. Naar schatting is ruim 75% onvoldoende verduurzaamd. Er is dus nog geen goede isolatie aanwezig of er wordt nog niet op een aardgasvrije manier verwarmd. Voor VvE’s is het gebruikelijk om dit soort investeringen te doen via een lening. Voor grote VvE’s (meer dan zeven appartementen) zijn voordelige leningen beschikbaar voor verduurzamende maatregelen via het Warmtefonds. Deze regeling is voor kleinere VvE’s niet beschikbaar. Kleine VvE’s hebben geen toegang tot voordelige leningen. Delft heeft met haar Isolatieplan en VvE-strategie uitgesproken ook de kleinere VvE’s te ondersteunen. Momenteel biedt de gemeente technisch advies aan en begeleiding van het verduurzamingsproces. Ondersteuning bij financiering doet de gemeente niet. Om bij de bovenstaande beleidsstukken aan te sluiten is het voorstel om een verduurzamingsregeling op te tuigen bij het SVn voor kleine VvE’s. Door een voordelige lening is het voor VvE’s interessanter om te gaan verduurzamen en zal de gemeente haar doelstellingen op het gebied van verduurzaming sneller halen. Het geld dient ingezet te worden voor de aanschaf van energiebesparende installaties of isolerende maatregelen.

Achterstallig onderhoud mag ook meegenomen worden in de begroting indien er tenminste één energetische maatregel genomen wordt. Het maximale bedrag wat geleend kan worden is €25.000,- per woning, wat neer komt op maximaal €175.000,- per VvE. VvE’s die extra financiële zekerheid willen voor het gezamenlijk aangaan van de lening, kunnen een lening aanvragen met NHG (Nationale Hypotheek Garantie). Met de borg neemt NHG een drempel weg voor kleine VvE’s om gezamenlijk een lening voor verduurzaming en/of achterstallig onderhoud aan te gaan. De NHG borg kan uitkomst bieden bij betalingsproblemen en heeft een werking bij verkoop, bijvoorbeeld door een kwijtscheldingsregeling. Het grootste voordeel van de NHG borg is echter de preventieve werking. NHG biedt op verzoek budget coaching en maatwerk als VvE-leden een betalingsachterstand oplopen.

5.0. Optimale inzet revolverend fonds In paragraaf 2.0 wordt inzicht gegeven in de huidige stand van zaken van het revolverende fonds aan de hand van de rekening courant en het uitgeleende bedrag. In deze paragraaf wordt gekeken in welke mate er efficiënt gebruik wordt gemaakt van de mogelijkheden van het revolverende fonds. Met name het bedrag van €4,9 miljoen op de rekening courant springt in het oog. In onderstaande tabel zijn de bestaande regelingen van de gemeente Delft op een rij gezet en is aangegeven wat het bestedingsplafond per jaar was dat door het college is vastgesteld. Daarnaast is voor 2023 en 2024 aangegeven wat er daadwerkelijk van de beschikbare budgetten aan leningen is verstrekt. Beschikbaar gesteld Regeling budget per jaar Verleend 2023 Verleend 2024 € 750.000,00 >€ 750.000,00 >€ 750.000,00 Starterslening € 200.000,00 € 0,00 € 0,00 Stedelijke vernieuwing € 125.000,00 € 20.000,00 € 20.000,00 Energiebesparingsfonds € 240.000,00 € 0,00 € 40.000,00 Restauratielening € 100.000,00 € 0,00 € 0,00 Blijverslening Totaal

€ 1.415.000,00

€ 770.000,00

€ 810.000,00

Met de huidige leningen die uitstaan, vloeit er jaarlijks €1 miljoen terug in het revolverende fonds aan rente en aflossing3. Als de terugvloeiende middelen worden afgezet tegen de verstrekte leningen in 2023 en 2024 is de conclusie dat het revolverende fonds efficiënter gebruikt kan worden. Het huidige rekeningcourant bedrag van € 4.9 miljoen groeit momenteel door de terugvloeiende rente en aflossing. Hoe het fonds zo optimaal mogelijk ingezet kan worden is door verschillende factoren niet goed in kaart te brengen. De ontwikkeling van de rente, de onzekerheid over wanneer de deelnemers rente en aflossing betalen en het effect van de voorgestelde nieuwe regeling kleine VvE’s zijn onzekere factoren hierbij. Met de financieel adviseurs en SVn is afgestemd met welk bedrag er in ieder geval zekerheid is dat het revolverend fonds niet wordt uitgeput. Beiden adviseren een minimaal bedrag aan te houden op de rekening courant van €2 miljoen. Efficiënt gebruik fonds We stellen voor om één generiek budgetplafond voor de SVn-regelingen (de nieuw vast te stellen Verordening Woningverbetering, de Starterslening, de Stimuleringslening Stedelijke Vernieuwing en de Stimuleringslening kleine VvE’s) tezamen vast te stellen. Op basis van aanvragen worden leningen verstrekt tot dit plafond bereikt is.

Hierbij wordt het budget voor alle bestaande regelingen samengevoegd en rekening gehouden met een minimaal bedrag op de rekening courant van ongeveer €2 miljoen euro als ondergrens.

3 Gemiddelde aflossingstijd van een starterslening is volgens SVn 5 jaar en omdat de eerste drie jaar

niet wordt afgelost is dit 8 jaar