211224 Onderzoek - Inventarisatie verbetermogelijkheden duurzaamheidslening Barendrecht.pdf

Inventarisatie verbetermogelijkheden duurzaamheidslening Barendrecht 24-12-21

Inhoud Onderzocht is of de lening verbeterd kan worden op gebied van: -

1. Financiële toegankelijkheid 2. Administratieve toegankelijkheid 3. Onderscheidend karakter (unique selling point) lening t.o.v. andere leningen

1. Financiële toegankelijkheid lening -

-

Toegankelijk maken voor inwoners met laag inkomen: SVn (de lening verstrekker) is gebonden aan regels van AFM. Zij kan niet soepeler omgaan met kredietwaardigheid van leners. Het is niet toegestaan een lening te verstrekken aan inwoners die niet voldoende kredietwaardig zijn / reeds te veel schulden hebben. SVn: met de huidige instrumenten zullen er groepen zijn die nietfinancierbaar zijn voor aardgasvrij wonen. Daarom worden in een separaat raadsvoorstel ‘’Aanpak Hoge Energierekening’’ maatregelen voorgesteld waarbij voor inwoners met een laag inkomen wordt voorkomen dat ze een al te hoge energierekening krijgen. Conclusie: kan niet worden aangepast. Alternatieve financieringsconstructies: o Gemeentelijke VerduurzamingsRegeling (GVR): de woning wordt in één keer verduurzaamd, en met de besparing op de energierekening wordt via de baatbelasting deze investering terugbetaald. De bewoner hoeft geen lening af te sluiten of subsidie aan te vragen. De GVR is overdraagbaar: het rust op de woning i.p.v. de persoon. Conclusie: voorstel voor de GVR wordt separaat uitgewerkt, in afwachting van uitkomst Erasmus onderzoek naar de juridische- en fiscale haalbaarheid van de GVR. o SVn Maatwerklening: deze leenconstructie is een laatste redmiddel voor inwoners die al een (te) hoge hypotheek hebben en verduurzaming niet kunnen betalen.

De lening wordt op maat gemaakt op de aflossingsmogelijkheden van de bewoner. In het ene geval betaalt de inwoner niks, in het andere geval een deel van de rente. Zo wordt iemand geholpen voor de looptijd die nodig is en het leenbedrag dat nodig is. De Maatwerklening wordt alleen toegepast waarin al vastgesteld is dat een wijk aardgasvrij wordt, en duidelijk is dat inwoners binnen acht jaar (na vaststelling Wijkuitvoeringsplan, WUP) hun woning moeten gereedmaken voor aardgasvrij wonen. Zoals in Heindijk, Rotterdam. Een door de raad vastgesteld Wijkuitvoeringsplan heeft Barendrecht nog niet. Conclusie: nog niet aan de orde, want nog geen WUP o Energiebesparingshypotheek: vanuit Nationaal Warmtefonds, voor inwoners die niet in aanmerking komen voor een reguliere hypotheek. Alleen geldig in Proeftuin Aardgasvrije Wijken (PAW). Conclusie: niet aan orde, want in Barendrecht is er geen PAW.

Gemeenschappelijk Energie Bedrijf: platform van lokale Barendrechtse ondernemers die woning in één keer aardgasvrij maken. Voorfinanciering door bank, terugbetaling via besparing op energierekening. Conclusie: dit platform moet nog worden opgestart, in 2022 is de verwachting Aanpassen rentepercentage: om de lening aantrekkelijker te maken voor lagere inkomens, wordt de rente verlaagt van 1,6% naar 1%. Dit bespaart de aanvrager bij een lening van €50.000,over 15 jaar aflossing maandelijks ca. €15,- Conclusie: rentepercentage verlagen van 1,6% naar 1% Ophogen leenplafond: van € 15.000 naar €50.000. Zodat er ook grotere maatregelen zoals grootschalige woningisolatie kunnen worden gefinancierd. Want nu wordt de lening voornamelijk voor zonnepanelen ingezet. De gemeente wil ook faciliteren dat inwoners de woningschil gaan verduurzamen. Bij een lening van €50.000-, moet dit deels consumptief, deels hypothecair geleend worden. De lening moet worden omgezet van Duurzaamheidslening naar Stimuleringslening Duurzaamheid (ander product van SVn). Conclusie: ophogen leenplafond naar €50.000,o

-

-

2. Administratieve toegankelijkheid lening -

-

-

Toegankelijk maken voor inwoners van 75 jaar en ouder: om de lening ook toegankelijk te maken voor mensen van boven de 75 jaar, is een addendum op de SVn Beheerovereenkomst nodig via een collegebesluit. Conclusie: addendum maken op huidige SVn Beheerovereenkomst. Om financieel risico voor de gemeente bij niet-betaling (bij voortijdig overlijden) te beperken, moet worden opgenomen dat voor deze groep aanvragers maximaal €30.000,- aan te vragen is Volledig digitale aanvraag: deze loopt geheel digitaal. SVn is geheel digitaal ingericht, dus dat kan niet anders. Overigens zegt SVn tot dusver niet de vraag te hebben gehad of de aanvraag schriftelijk kon worden ingediend. Indien die vraag komt, zeggen ze daarvoor een uitzondering te willen maken de aanvrager te helpen. SVn zegt dat normaliter inwoners die niet-digitaal zijn, iemand in hun omgeving vragen om de aanvraag in te vullen. Maar het blijft onduidelijk of er inwoners worden uitgesloten door deze digitale aanvraag structuur. Conclusie: SVn maakt nu al een uitzondering voor schriftelijke aanvraag. Stroomlijnen van aanvraag: het aantal formulieren dat aanvragers moeten indienen heeft SVn tot een minimum beperkt, conform wettelijke eisen. De aanvrager dient bij (1) de gemeente een aanvraagformulier en offerte(s) in te leveren, en (2) bij SVn een loonstrook voor de kredietcheck.

Conclusie: er zijn geen mogelijkheden om het aantal formulieren verder te verminderen.

3. Onderscheidend karakter (unique selling point) lening t.o.v. andere leningen Wat onderscheid deze gemeentelijk lening van andere duurzaamheidsleningen?

Min. leenbedrag Max. leenbedrag

Oude SVn lening 2.500

Nieuwe SVn lening 2.500

Nationaal Warmtefonds 2.500

Lening ABN Amro 5.000

Lening Rabobank 2.500

15.000

50.000

-

50.000

50.000

-

25.000 (standaard) 50.000 (Zeer Energiezuinig Pakket, ZEP)

Rente (%) Looptijd (jaar) 100% van leenbedrag voor zon pv Leeftijd aanvrager (jaar) Afsluitkosten

1,6 10-15

1 15

65.000 (ZEP + NOM) 1,6 - 2,1 7 – 20

Ja

Ja

Nee (< 75%)

Ja

Ja

< 75

Geen leeftijdscriterium

< 75

< 70

< 75

Nee

Nee

Nee

Nee

Nee

3,9 5 – 15

4 10