Presentatie beleidsplan Kredietbank 2022-2026
Tekst van het document
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken' Informatieavond Kredietbank Midden-Groningen 20 september 2022
Agenda
19.35 – 19.45 19.45 – 20.00 20.00 – 20.20 20.20 – 20.35 20.35 – 21.50 21.50 – 22.00
2
Inleiding door Tjitske Veenstra Presentatie dienstverlening in Midden-Groningen door Patrick Balkema Presentatie beleidsplan 2022-2026 door Carolien Bremer Pauze Carrousels Plenaire afsluiting
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Gemiddeld risico op problematische schulden in Nederland
3
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Schuldenproblematiek in MiddenGroningen Huishoudens met hoog risico op problematische schulden 45,00% 40,00%
In Midden-Groningen heeft 1 op de 10 huishoudens geregistreerde problematische schulden. Meer dan 1 op de 3 huishoudens heeft risico op problematische schulden.
42,50% 37,00% 33,90%
35,00% 30,00% 25,00%
19,60%
20,00%
15,00% 10,00% 5,00% 0,00% Q4 2021
Q1 2022 Midden-Groningen
4
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
Q2 2022 Woerden
20 september 2022
Energiearmoede Top 20 van gemeenten met de hoogste energiearmoede
5
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
6
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
7
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Waarvoor kloppen inwoners bij ons aan?
• Vrijblijvende adviesgesprekken • Budgetcoaching • Sociale lening • Budgetbeheer • Hulp bij schulden
• Preventie • Vroegsignalering + laatsignalering = team eropaf
8
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Aanmeldingen
9
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
2018
2019
2020
2021
2022
297
284
211
313
221
20 september 2022
Budgetcoaching
• Belangrijk preventief instrument • Twee groepen klanten - Inwoners uit MG voor orde in administratie
- Klanten van Kredietbank die willen uitstromen • Budgetcoach statushouders voor verplicht financieel ontzorgen (Inburgeringswet 2021)
10
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Leningen Sociale lening
Witgoedlening
• Lening voor de aanschaf van wasmachine, • Lening voor inwoners met inkomen tot koelkast, tv of kooktoestel 130% van de bijstandsnorm of beschadigd kredietverleden. • Eerst getoetst of inwoner aanspraak kan maken op fonds. • Voorbeelden: woninginrichting, vervoer naar werk, herfinanciering schulden • Rentepercentage staat al op 2% • Kosten 8% van de netto lening, inwoner betaalt • Voorstel: verlaging naar 2%
11
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Hulp bij schulden Schuldbemiddeling
Saneringskrediet
• ‘Klassieke’ vorm
• Voorkeursvorm: sneller rust in geldzaken
• 36 maanden geld reserveren voor aflossing
• Eenmalige aflossing aan schuldeisers. Kredietbank blijft over als enige schuldeiser.
• Jaarlijkse hercontroles
• Na 3 jaar finale kwijting • Vergoeding kredietbank is 9% van maandelijkse aflossing. Volgens richtlijn NVVK. Schuldeisers krijgen minder aflossing, klant merkt hier niets van.
• Gekozen in 38% van het aantal schuldenregelingen
12
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
• Aflossing standaard 36 maanden. • Vergoeding kredietbank is 8% over netto geleende bedrag. Schuldeisers krijgen minder aflossing, klant merkt hier niets van. • Gekozen in 62% van het aantal schuldenregelingen
20 september 2022
Preventie
• Voorkomen van problematische schulden door • Communicatie • Financiële educatie • Contacten onderhouden binnen het netwerk • Voorlichtingen
13
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Team eropaf! Vroegsignalering + Laatsignalering (NPG IJsberg) = Team eropaf! • Vroegsignalering • Signaalpartners: huur, water, zorgverzekering, energieleveranciers en gemeentelijke belastingen
• Laatsignalering
14
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Schulddienstverlening aan ondernemers • Nauwe samenwerking met Bbz accountmanagers • Samenwerking met gespecialiseerde partner want - specifieke kennis vereist - klein aantal ondernemers ( 16 gesproken, 11 naar shv) • Wat doen we zelf? - Kennismaking en probleemanalyse - Doorverwijzing (schuldhulpverlening / coaching, ondernemersklankbord, Bbz) - monitoring
15
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
En verder..
• Jongeren met toekomst (NPG) • Convenant beschermingsbewindvoerders • Communicatiecampagne
16
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Beleidsplan 2022-2026 Kredietbank Midden-Groningen
Wat hebben we afgelopen periode gedaan?
Evaluatie vorige beleidsplan In de praktijk • korte doorlooptijden • 1e gesprek is open kennismaking • aanleveren van stukken is niet nodig • geen wachttijd
18
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Waar moeten we rekening mee houden? • Wettelijke ontwikkelingen zijn of worden geïmplementeerd • Innovatieve instrumenten NVVK • Succesvolle hercertificering april 2022 door NVVK • Gevolgen corona • Energiearmoede en inflatie
19
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Waar staan we nu? • Rechten van ondernemers op schulddienstverlening verduidelijkt per 1-1-2021 • Budgetcoach heeft belangrijke rol • Vroegsignalering is succesvol • Convenant met 5 bewindvoeringskantoren - adviesrecht • Nieuw communicatieplan • 8,2 op klanttevredenheidsonderzoek in 2020
20
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Waar willen we naar toe?
Veel nieuwe ontwikkelingen → doorontwikkelen
21
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Waar willen we naar toe? Pijler 1: ‘wij zetten de klant centraal' • Klantpanel uitbreiden • Inwoners met weinig mogelijkheid tot sparen tegemoet komen door rente op persoonlijke lening te verlagen (van 8% naar 2%) • Inwoners met een beperkt budget tegemoet komen door tarief € 6,voor budgetbeheer te laten vervallen • Indicator: aantal klanten in klantpanel
22
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Waar willen we naar toe? Pijler 2: ‘Wij werken samen met onze ketenpartners' • Wij onderhouden nauwe banden met maatschappelijke organisaties • Bewindvoeringskantoren leiden inwoners sneller door richting gemeentelijke schuldhulpverlening
• Indicator: wij monitoren de tijdsduur waarbinnen een beschermingsbewindvoerder een schuldenregeling gaat aanvragen.
23
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Waar willen we naar toe? Pijler 3: ‘Wij hebben aandacht voor onze inwoners en bijzondere doelgroepen' • Wij werken aan de financiële zelfredzaamheid van statushouders • Schulddienstverlening aan ondernemers krijgt een structurele plek in onze dienstverlening • Wij bieden maatwerk aan jongeren met schulden en een inkomen uit studiefinanciering
24
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Waar willen we naar toe? Pijler 3: indicatoren Indicatoren • 30% van statushouders stroomt uit financiële ontzorging • Stijgende lijn van aantal (bereik) ondernemers SHV
• Aantal jongeren dat een krediet ontvangt
25
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Waar willen we naar toe? Pijler 4: ’Wij zetten in op een duurzame oplossing' Huidige situatie: • 36% van klanten al langer dan 6 jaar in budgetbeheer • 18% van klanten zelf langer dan 12 jaar in budgetbeheer
Oplossing: • Iedere klant van de Kredietbank Midden-Groningen doet op zijn eigen niveau mee aan zijn financiële administratie. Belangrijke rol voor budgetcoach
Aantal jaren in budgetbeheer 160 135
Aantal klanten
140 120 100
125
128
99 83
80
67
65
60 40
20 0 < 6 maand
26
• Klanten die uitstromen hebben een goed vangnet en laagdrempelig nazorgcontact. Zo voorkomen wij recidive
6-12 mnd
1-2 jaar
2-3 jaar
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
3-6 jaar
6-12 jaar
> 12 jaar
• We bieden ondersteuning: 'zo kort als kan, zo langs als nodig' 20 september 2022
Waar willen we naar toe? Pijler 4: indicatoren Indicatoren • In 2026 is het aantal klanten in de categorieën 6-12 en 12+ jaren in budgetbeheer met 30% gedaald. • Recidivecijfer daalt • Het aantal inwoners met budgetcoaching is hetzelfde als in 2021 (30 inwoners) of hoger
27
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Waar willen we naar toe? Pijler 5: ‘Wij zetten in op preventie en gaan eropaf!' • Financiële educatie is beschikbaar voor alle minderjarigen in Midden-Groningen • Wij bereiken inwoners met problematische en beginnende schulden eerder (vroegsignalering + de IJsberg = team erop af!) • Indicatoren: aantal scholen wat bereikt wordt met het aanbod, het aantal inwoners met een verhoogd risico op problematische schulden daalt
28
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Financiën
• Kosten jaarlijks € 131.000 / € 141.000 • Grootste posten - Budgetcoaching - Schuldhulpverlening ondernemers
29
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022
Vervolg
• Pauze • Carrousels
30
'Samen zorgen voor rust in je geldzaken'
20 september 2022