A - 13 bijlage 3 bestuurlijke reactie op advies participatieraad

Advies Participatieraad Thema schuldhulpverlening 1. Plaats toegankelijke, duidelijke informatie over schuldhulpverlening op de website van de gemeente. Een door de gemeente gebruikte App kan daartoe ook bijdragen, alsmede een verwijzing in de Stadspas, Werkwoord of Mug, waarbij de tekst in het gebruikte lettertype Arial, 12pt, standaard gebruikt wordt. 2. Ook het openen van een 0800 (Gratis) telefoonnummer, die mensen anoniem kunnen bellen en daar uitgebreide informatie kunnen krijgen over schuldhulpverlening.

3. Laat schuldsanering, schuldenaflossing en schuldenrust uitvoeren door en binnen de gemeentelijke instanties. Dit schept duidelijkheid voor burgers die in één van deze trajectvormen terecht komen. Ook behoeft de cliënt het verhaal maar 1 keer (aan dezelfde ambtenaar) te vertellen en behoeft er geen overdracht van gegevens van cliënt aan derden te worden overgedragen. 4. Stop met het uitbesteden van schuldtrajecten aan externe bedrijven. Aan schulden van cliënt/cliënten mag geen verdienmodel zitten. 5. Lopende schuldtrajecten, die door de gemeente zijn “uitbesteed” aan externe bedrijven, dient de gemeente volledige verantwoording te nemen/te hebben, wanneer het traject “misloopt” door wangedrag van het bedrijf, dan wel dat het bedrijf tussentijds failliet gaat, zodat de cliënt/cliënten daarvan niet de dupe worden. 6. De gemeente dient zorg te dragen, dat deze bedrijven die cliënten begeleiden bij de schuldsanering/schuldenaflossing, dat deze cliënten maandelijks een afschrift krijgen, hoe en wat er met de gelden gebeurt, dit afschrift moet zowel digitaal als per post verstrekt worden door deze bedrijven.

Bestuurlijke reactie 1. De website van de gemeente Amsterdam (Hulpbijgeldproblemen) verwijst mensen naar de buurtteams voor schuldhulpverlening. Op de website van de buurtteams staat het onderwerp ‘geld’ bovenaan. De website van de gemeente Amsterdam voldoet aan de toegankelijkheidseisen inclusieve dienstverlening, zie ook https://www.amsterdam.nl/toegankelijkheidsverklaring/ Ook via andere kanalen communiceert de gemeente over geldproblemen en schuldhulpverlening, onder andere: de app 020werkt, de portal MijnAmsterdam, MUG, Werkwoord en de krant Amsterdam. Ook met de Stadspas werken we samen. In maart konden stadspashouders bijvoorbeeld een gratis lezing bijwonen en boek ontvangen over ‘Pubers en Poen’, over financiële veranderingen als kinderen 18 worden. 2. Er bestaat een gratis telefoonnummer waar mensen informatie kunnen krijgen over schuldhulpverlening (0800 8115). Dit telefoonnummer stond nog niet duidelijk op onze website vermeld. N.a.v. het advies van de Participatieraad dit is hierop meteen actie verricht. Het nummer staat nu duidelijk weergegeven op de Amsterdam-pagina Hulpbijgeldproblemen. 3, 4 en 5. In Amsterdam voeren de buurtteams sinds 1 april in opdracht van de gemeente schuldhulpverlening uit. Daarbij is uitgangspunt dat mensen zoveel mogelijk door een vaste hulpverlener geholpen.

Voorheen werd de schuldhulpverlening gedaan door de maatschappelijk dienstverleners (MaDi’s). De gemeente stuurt intensief op de kwaliteit van de hulpverlening. In co-creatie met de buurtteams werken we voortdurend aan het optimaliseren van de dienstverlening. De resultaten laten zien dat we met onze werkwijze de afgelopen jaren veel Amsterdammers hebben weten de bereiken en te helpen. Met de overgang naar de buurtteams gaan we over op een meer integrale manier van werken. Amsterdammers kunnen er terecht met vragen over financiën, zorg en meedoen. Schuldhulpverlening aan ondernemers wordt uitgevoerd door gespecialiseerde schuldhulpbureaus. Deze zijn gecontracteerd vanwege hun expertise over deze doelgroep. 6. Schuldsaneringen worden voornamelijk uitgevoerd door de Kredietbank Amsterdam. Sinds vorig jaar bestaat er de Krefia app die Amsterdammers

7. Schuldsanering en/of schuldenaflossing mag nooit langer duren dan maximaal 3 jaar. 8. De Buffer die tijdens de schuldsanering/schuldenaflossing wordt opgebouwd door Kindergebondenbudget/kinderbijslag dan wel toeslagen die niet bij schuldsanering/schuldenaflossing betrokken zijn, de Buffer te stellen op 3.000,00 euro. Het bedrag wat hierboven komt deze aan te bieden voor het “leef comfort”, te vergroten en/of als cliënt vraagt om extra financiën voor bijzondere gelegenheid. 9. Gebruik vakantiegeld nooit voor aflossing van schuldsanering en/of schuldenaflossing/regeling. 10. Hevel de schuld(en)/schuldsanering/schuldenaflossing niet over op kinderen. Indien een ouder en/of ouders, die in één van de schuldtrajecten beland zijn en overlijden, ook niet als de kind(eren) de leeftijd hebben van 18 jaar en wonend zijn op het adres van de overleden ouder(s). 11. Schulden die ontstaan zijn doordat één van de ouders buiten het gezin om “foutieve” handelingen heeft gepleegd, waardoor er schulden zijn ontstaan en daarmee het gezin in een schuldentraject heeft gebracht en deze ouder weggaat bij het gezin door een scheiding of overlijden mag de schuld niet verhaald worden op de andere ouder en gezinsleden/kinderen ook al hebben die de leeftijd van 18 jaar bereikt, die thuis of uithuizig wonen. 12. Kinderen mogen nooit de dupe worden van schulden die ontstaan zijn bij een ouder/ouders. 13.

De gemeente dient de kinderen te ondersteunen die naar school gaan, waarvan de ouder/ouders betrokken zijn in een schuldenaflossing, door de “extra” kosten die bij een schoolopleiding voorkomen, te vergoeden. 14. Ondersteun gezinnen, waarvan kinderen dan wel volwassenen een uitgebreide hulpvraag hebben, daar zij fysiek dan wel zintuiglijk tegen problemen aanlopen. 15. Voor een ouder en of ouders, waarbij een kind en/of kinderen betrokken zijn

inzicht geeft in de aflossing van hun schulden bij de Kredietbank. De Kredietbank heeft een telefonische hulplijn om mensen te helpen met het gebruik van de app. 7. Schuldsaneringen, zowel minnelijke als wettelijke trajecten, duren maximaal 3 jaar. Als er een betalingsachterstand is op de schuldsanering is het mogelijk dat de aflosperiode wordt verlengd. 8. Het college is niet bekend met een buffer binnen de schuldsanering. Wel is het zo dat kinderbijslag en het kindgebonden budget buiten beschouwing worden gelaten bij een schuldregeling. Deze bedragen kunnen mensen gebruiken voor hun kinderen. 9. Vakantiegeld is onderdeel van het inkomen en kan dus ook gebruikt worden voor het aflossen van schulden. Het wordt dan ook meegenomen in de berekening van de afloscapaciteit, waarbij de beslagvrije voet wordt gewaarborgd. Het is overigens niet zo dat daarmee het volledige vakantiegeld naar de aflossing van schulden gaat. 10, 11 en 12. Het college is het eens met de Participatieraad: kinderen mogen niet lijden onder de schulden van hun ouders. Het komt inderdaad voor dat een van de ouders schulden maakt, vertrekt en het gezin achterlaat met financiële problemen. Deze schulden zijn verhaalbaar op de partner als er sprake is van een geregistreerd partnerschap of huwelijk in gemeenschap van goederen. Dergelijke situaties kunnen voorkomen worden met huwelijkse voorwaarden.

Bij het overlijden van een ouder met schulden kan het zijn dat de kinderen de schulden erven, tenzij zij (gedeeltelijk) afstand doen van de erfenis. Helaas is niet iedereen is op de hoogte van dergelijke regels. Voor vragen kunnen mensen terecht bij de financiële inlopen in de stad en sociaal raadslieden van de buurtteams. 13, 14 en 15. Gezinnen met schulden kunnen in aanmerking komen voor minimaregelingen van de gemeente, waaronder diverse regelingen voor kinderen, zoals de Stadspas, de Scholierenvergoeding en de PC-regeling.

bij een schuldtraject, moeten wel in de gelegenheid blijven gesteld, zodat er aan sport gedaan kan worden, zowel in het kunnen sporten, de weg naar de accommodatie toe en als abonnement en kleding. 16. Cliënt/Cliënten en gezinsleden, die in een schuldtraject zitten, maar tijdens dit schuldtraject zijn aangewezen op een hulpmiddel en/of medicijnen, waarbij een eigen bijdrage dan wel dat er voor het verkregen hulpmiddel en/of medicijnen een geheel eigenbetaling hiervoor moeten doen, de gemeente hiervoor de betaling doet. 17. Indien het onderkomen van de cliënt/cliënten van een slechte isolatie is voorzien, moet de gemeente druk naar de verhuurder brengen om het bedoelde onderkomen zo snel mogelijk op goede wijze te isoleren, dan wel een huurverlaging aanvragen, zodat de kosten van het object, nadat het schuldtraject is afgesloten, voor betrokkene geen onnodige energieonkosten met zich meebrengt. 18. Cliént/Cliënten, die in een schuldtraject beland zijn, deze direct voorzien van een toegangspas van de Voedselbank en Stadspas, ook hierbij behoeft er geen overdracht van gegevens te worden gedaan en cliënt/cliënten behoeven het geheel niet nogmaals te vertellen en alle papieren niet nogmaals geprint te mee hoeven te nemen. 19.

Indien uit meegebrachte gegevens blijkt, dat er geen reismogelijkheden zijn om het sociale netwerk in stand te kunnen houden en om “zwartrijden” en daarmee boetes te voorkomen, moet de gemeente 1 of 2 ov-kaarten (vorm van abonnement) verstrekken aan cliënt/cliënten, dit zou bijvoorbeeld gekoppeld kunnen worden aan de Stadspas. 20. Voor cliënt/cliënten en gezinsleden moet een fiets dan wel OV kaart worden verstrekt om het sociale netwerk in stand te kunnen houden of het kunnen gaan naar school of sportaccommodatie, die zich niet op loopafstand bevind(en). 21. Voor abonnementen, die tot de huidige levensvorm worden gerekend, zoals: internet, tv-/radiosignaal, mobiel en/of vaste telefonie, dient de gemeente in eigen beheer te verstrekken aan cliënt/cliënten. 22. Bij schuldensanering/aflossing moet de gemeente heel goed kijken of zij zelf tot de schuldeiser behoort en/of er geen schulden zijn ontstaan door foutieve handelingen van en door de gemeente zelf. Regelmatig komt het voor, dat er bij

16. Amsterdammers die in een schuldhulptraject zitten, kunnen, ook als zij een inkomen hebben boven 120% van het wettelijke sociaal minimum, in aanmerking komen voor inkomensondersteunende regelingen, zoals de Regeling Tegemoetkoming Meerkosten en de collectieve zorgverzekering voor minima. Mogelijk bieden deze regelingen een vergoeding van of tegemoetkoming in de kosten voor medicijnen en/of hulpmiddelen. 17. De gemeente zet zich in om verhuurders te stimuleren om woningen energiezuiniger te maken. Hiervan profiteren ook mensen met schulden. Daarnaast hebben we als gemeente een aanpak energiearmoede waarbinnen energiecoaches Amsterdammers ondersteunen om te besparen op hun energielasten. 18 t/m 21. Amsterdammers in de schuldsanering komen, ongeacht de hoogte van hun inkomen, in aanmerking voor de minimaregelingen van de gemeente, waaronder de Stadspas en gratis OV voor ouderen. Met de Stadspas kunnen mensen met korting een tweedehands fiets aanschaffen. De Voedselbank hanteert eigen toegangscriteria, gebaseerd op het besteedbaar inkomen van mensen. De gemeente heeft niet het voornemen om abonnementen voor internet en/of telefonie in eigen beheer te gaan verstrekken aan mensen met schulden. Wel bieden we samen met de buurtteams Amsterdammers met schulden de mogelijkheid om via een portal gratis te bellen naar belangrijke instanties.

22. De gemeente neemt haar eigen rol als schuldeiser onder de loep en werkt zoveel mogelijk via de principes van het sociaal incassobeleid. We zijn in gesprek met de Schuldeiserscoalitie over toetreding op korte termijn. Op landelijk niveau

schulden die ontstaan zijn er helemaal geen sprake is van fraude, maar door onoverzichtelijke situaties. 23. De gemeente moet zorgdragen dat de cliënt, die in de schuldsanering/schuldenaflossing zit, de aflossing goed en regelmatig, minimaal 1 keer per maand kan volgen, dit zowel digitaal als per post aan te bieden. Cliënt ziet wat er met de gelden/schuldenaflossing gebeurt en blijft daarbij goed betrokken en kan dit ook meenemen als leermoment(en) bij het leren budgetteren. Thema Schulden voorkomen 1.Leer Cliënt/Cliënten die in een schuldentraject zit/zitten budgetteren. Blijf ook de cliënt/cliënten de eerste maanden, nadat zij uit de schuldaflossing zijn gekomen, ondersteunen met budgetteren, zodat de terugkeer naar eigen regie in een rustig en veilig vaarwater plaatsvindt.

2.Dwing een zorgplicht af bij banken, Verhuurmaatschappijen/particuliere verhuurders/makelaars, zorgverzekeraars/verzekeringen, energieleveranciers en telefoonmaatschappijen, dat deze eerder en meer empatisch aan de bel trekken als betalingen uitblijven.

3. Vanuit de gemeente zou er signalen uit moeten gaan naar scholen, zoals: Basisscholen en alle vormen van voortgezet-, middelbaar- en hoger onderwijs om daar trainingen/cursussen/workshops/lessen te geven over budgetteren, dit zou gedaan kunnen worden door ervaringsdeskundigen (uiteraard dienen deze mensen in dienst te zijn van de gemeente en een salaris te ontvangen). Hiermee wordt voorkomen dat kinderen jongvolwassenen leren omgaan met geld en het uitgeven ervan, waardoor er minder schulden worden gemaakt op jonge- maar ook op hogere leeftijd daar schulden ook door volwassenen worden gemaakt. 4. Gemeentes moeten een veel bredere samenwerking aangaan betreffende de schuldsanering en schuldenaflossing. Zo wordt ook het meer inzichtelijk waardoor schulden ontstaan en kan er landelijk wat mee gedaan worden. Ook

wordt de wetgeving aangepast, zó dat mensen die onopzettelijk fraude hebben gepleegd toch in aanmerkingen kunnen komen voor schuldregeling. Amsterdam werkt nu al volgens deze werkwijze. 23. Cliënten ontvangen geen afschriften per post, maar kunnen via de gratis Krefia app inzage krijgen in hun schuldsanering en aflossingen. De Kredietbank heeft een telefonische hulplijn om mensen te helpen met het gebruik van de app.

1. De buurtteams bieden (gratis) budgetcursussen aan. Deze zijn overigens niet verplicht. Om te voorkomen dat mensen na een schuldsanering opnieuw in de problemen komen, bieden de buurtteams nazorg aan. Klanten kunnen ook na een schuldentraject bij de schuldhulpverleners van het buurtteam terecht voor ondersteuning. 2. De gemeente kan een zorgplicht niet afdwingen; dat kan alleen het Rijk. Dat neemt niet weg dat we als gemeente met de meeste vasten-lasten-partners afspraken hebben over vroegsignalering. Als er sprake is van betalingsachterstanden melden deze partners dat bij de gemeente en wordt hulpverlening ingezet. De nieuwe Wet gemeentelijke schuldhulpverlening maakt het mogelijk om met meer partners te gaan samenwerken, zoals particuliere verhuurders en banken. 3. Op middelbare scholen in Amsterdam vinden budgetlessen plaats om jongeren voor te lichten over hoe ze met geld om moet gaan. Het doel is om jongeren financiële kennis en vaardigheden bij te brengen, zodat ze financieel zelfredzaam zijn als ze 18 worden. Op mbo-scholen zijn budgetcoaches aanwezig om jongeren te ondersteunen bij financiële problemen. Tot slot zijn de buurtteams actief op basisscholen in ontwikkelbuurten om ouders met financiële hulpvragen te ondersteunen. 4. Amsterdam werkt nauw samen met landelijke organisaties, zoals de NVVK, de VNG, (overheids)schuldeisers en het ministerie van SZW.

Ook voeren we – veelal in G4-verband – een lobby richting het Rijk om verbeteringen op landelijk niveau

het verdien model voor incassobureaus worden dan inzichtelijker en kan ook aan dat verdien model paal en perk worden gesteld. 5. De gemeente moet ook een onafhankelijke geschillencommissie instellen, zodat de gemeente laat zien naast haar burger te staan en niet tegenover de burger. 6. Burgers/inwoners van Amsterdam, die van een bijstandsuitkering den wel beneden het minimuminkomen moeten rondkomen, deze Burgers voorzien van een ov-pas, zodat voor hun er niet gebruik gemaakt moet worden van “zwartreizen”, zodat daaruit een schuld kan ontstaan. Thema Schulden klein houden 1. Totaal geen huisuitzettingen; zowel bij huur- als bij koopwoningen. Onderzoek of bij koopwoningen de hypotheek overgenomen kan worden door de Creditbank.

2. De 95 procent regeling is een kleine verbetering, echter zal het minimuminkomen omhoog moeten, zonder hiervoor een vorm van toeslag(en) te gebruiken, maar wel het inkomen met bijbehorende maatwerk qua gezinssamenstelling en de daarbij voorkomende belemmeringen. 3. Ouder en/of ouders, die in een schuldsanering zitten, aangeven dat tijdens het lopend schuldtraject hun kind dan wel kinderen naar buitenschoolse opvang kunnen, zodat werkende ouders zich daar niet druk over behoeven te maken ende daarmee bijkomende de kosten voor de gemeente komen.

4. Cliént/Cliënten die aan het werk zijn, dan wel aan het werk willen gaan en het beoogde werk kunnen behouden dan wel het werk kunnen bemachtigen, door hiervoor een cursus en/of cursussen te volgen, de daarmee gepaarde kosten

te realiseren. 5. Amsterdammers kunnen bezwaar maken tegen een besluit van de gemeente. Als mensen het niet eens zijn met het besluit op hun bezwaar kunnen zij vervolgens in beroep gaan. Daarnaast bestaat er de Ombudsman Metropool Amsterdam. Mensen kunnen daar terecht met klachten over de gemeente. 6. We hebben op dit moment geen OV-regeling voor minima onder de AOWleeftijd. Wel bestaat er een OV-vergoeding voor mantelzorgers. Ook kunnen mensen met korting een fiets kopen als zij beschikken over een Stadspas.

1. Het college wil huisuitzettingen vanwege financiële redenen zoveel mogelijk voorkomen. Voor gezinnen met kinderen is uitgangspunt: geen huisuitzettingen wegens huurachterstanden. De afgelopen jaren hebben we het totaalaantal woningontruimingen vanwege financiële redenen naar beneden weten de brengen van 151 in 2018 naar 35 in 2020. Het voorkomen van woningontruimingen blijft ook de komende periode prioriteit. De Kredietbank heeft een gespecialiseerd hypotheekteam dat Amsterdamse burgers met schulden en een koopwoning adviseert. 2. Het college deelt de mening dat het minimuminkomen omhoog zou moeten. Het verhogen van het minimumloon en/of uitkeringen ligt echter bij de landelijke politiek. 3. Kinderen van ouders in een schuldentraject kunnen gebruik maken van de buitenschoolse opvang. Voor de kinderopvangtoeslag gelden landelijke regels. Zo is er een wettelijk verplichte eigen bijdrage die de gemeente in principe niet mag vergoeden. Op deze regel zijn enkele uitzonderingen. Mensen in de bijstand die een re-integratietraject of een inburgeringstraject volgen kunnen een gemeentelijke vergoeding van de eigen bijdrage voor de kinderopvang krijgen. Dat geldt ook voor mensen die parttime werken en aanvullende bijstand ontvangen en studenten met een minimuminkomen. 4. Amsterdam verstrekt scholingsvouchers aan minima zonder uitkering.

Mensen met schulden kunnen ook voor deze vouchers in aanmerking komen. Met de voucher is het mogelijk om een (arbeidsmarktrelevante) opleiding te

door de gemeente moeten worden vergoed, dit zou beter gecommuniceerd moeten worden, dit moet ook gelden bij eventuele opname van vakantiedagen, zodat er voldoende rust dagen voor cliënt/cliënten over blijft. 5. Schuld die is ontstaan door opgelegde boetes tijdens het “zwartreizen”, waarvan de betreffende Burger dan el in het geheel geen uitkering of inkomen heeft dan wel een Bijstandsuitkering dan wel in een schuldenaflossing zit, deze schuld in zijn geheel wegnemen. 6. Schulden die ontstaan door verkregen boetes bij het “zwartreizen” in de stad en opgelegd zijn via het gemeentelijk vervoerbedrijf niet hoger mogen oplopen dan twee maal het minimum loon!

Thema Schulden oplossen 1. Schuldsanering en/of schuldenaflossing mag nooit langer duren dan maximaal 3 jaar. 2. Het plaatsen van burgers onder bewind voering met gereduceerd worden tot een minimum. Bewind voering brengt veelal negatieve invloeden met zich mee.

Thema Schuldenrust 1. Gelijk contact opnemen met schuldeisers, zodra bekend is bij de gemeente, dat er een schuldenlast is bij een burger, zodat de hierbij ontstane incassokosten gestopt worden en de schuld niet verder wordt verhoogd.

2. Voorkom ‘onbedoelde verhoging van schulden’ door het opleggen van boetes

volgen. Ook bestaat er een scholingslening voor minima waarmee opleidingen vergoed kunnen worden. Beide regelingen worden via Pakjekans onder de aandacht gebracht van de Amsterdammer. 5. Schulden bij het GVB kunnen mee genomen in een schuldsanering. De ervaring is dat het GVB, en ook de NS, altijd akkoord gaan met saneringsvoorstellen van de Kredietbank. 6. Zie hierboven onder punt 5, de schulden kunnen mee genomen worden in een schuldsanering. De hoogte van de schuld is niet van invloed op het aflosbedrag dat mensen betalen. Overigens is de GVB geen veel voorkomende schuldeiser in de dossiers bij Kredietbank. Bovendien werken ze altijd mee aan schuldenoplossingen. 1. Schuldsanering, zowel minnelijke als wettelijke trajecten, duren maximaal 3 jaar. Als een betalingsachterstand is op de schuldsanering is het mogelijk dat de aflosperiode wordt verlengd. 2. Bewindvoering wordt opgelegd door de rechter. De gemeente probeert de kwaliteit van bewindvoering te verbeteren via de Amsterdamse Aanpak Beschermingsbewind die onder meer bestaat uit een convenant met bewindvoerders. Daarnaast gaat de gemeente gebruik maken van de nieuwe mogelijkheid tot adviesrecht. Drie maanden nadat de rechter bewind heeft opgelegd kan de gemeente adviseren over het al dan niet voortzetten daarvan of het inzetten van een lichtere vorm van ondersteuning.

Uitstroom uit bewind en herstel van de financiële zelfredzaamheid is daarbij nadrukkelijk een doelstelling. 1.We zijn in december 2020 gestart met de pilot pauzeknop die als doel heeft om een incassostop te realiseren als mensen hulp zoeken bij hun schulden. Het buurtteam belt dan met de schuldeisers om een incassostop af te spreken. We zetten de pauzeknop ook in voor ondernemers. De pilot is nu nog kleinschalig, maar de intentie is om de werkwijze bij succes op te schalen. In 2020 zijn er circa 25.000 meldingen vroegsignalering van grote schuldeisers binnengekomen bij de gemeente. Bij een melding stopt de schuldeiser tijdelijk het incassotraject. 2. De pauzeknop heeft als doel om dit te voorkomen.

op uitstaande incasso’s. De gemeente moet in het contact met de schuldenaar dit zien te voorkomen. 3. De gemeente moet gelijk met een schuldenrust ook een schuldentraject aanbieden, waarbij de schulden in zijn geheel zijn geïnventariseerd binnen 3 maanden, anders heeft een schuldenrust geen zin. Indien een schuldenrust van “start” gaat, moeten alle incasso’s ook worden stopgezet, op zo’n manier, dat er vanaf dat moment geen boetes of verhogingen daarvan worden opgelegd, anders heeft schuldenrust ook geen zin.

3. Onderdeel van de pauzeknop is schuldhulpverlening en toewerken naar een schuldenoplossing. In veel gevallen lukt dat binnen 3 maanden, maar niet altijd. Dat hangt af van verschillende factoren, zoals de inkomenssituatie van de klant, het aantal schuldeisers en de motivatie van de schuldenaar. Met de aanpak Route020 zetten de buurtteams de cliënt centraal en zoeken samen met hem of haar naar een passende oplossing.